Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Бинбанк стал открытием

Бинбанк стал открытием

Бинбанк стал открытием

Бинбанк сегодня: последние новости, будет ли слияние с банком Открытие, перспективы


Содержание:

  1. Последние новости – объединение с «Открытием»
  2. Отзывы клиентов Бинбанка
  3. Планы на будущее – какие перспективы
  4. Коротко о владельцах и рейтинге банка
  5. Опрос «Какой вам нужен кредит?»

Бинбанк является одним из крупнейших банков, который предлагает несколько видов кредитных продуктов, ориентированных на широкий круг заемщиков. Условия кредитования зависят от суммы займа.

Учитывая последние новости Бинбанка, проблемы с ликвидностью в 2018 году не перестали быть актуальными.

Многие клиенты охотно делятся своими отзывами по факту сотрудничества.

Их мнения неоднозначны, но большое количество недовольств касается не только работы службы взыскания, но и ограниченности информации при оформлении кредитных карт.

Некоторые посетители указывают на длительность ожидания у кассы банка.

Краткая информация о Бинбанке Владельцами банка являются М. Шишханов и М.Гуцириев. Банк осуществляет свою деятельность более 24 лет. Основная сумма прибыли поступает из угледобывающей и нефтяной отраслей. Источниками доходности также является строительство, недвижимость и негосударственные фонды. По чистым активам компания занимает 15-е место.

По чистым активам компания занимает 15-е место.

В период кризиса, руководство компании активно проводило программу инвестирования. По многим показателям банк выпадает из рейтинга.

С 2017 году уровень доверия к банку значительно снизился. Для многих экспертов вопрос, что случилось и почему Бинбанк теряет позиции в рейтингах, связан с тем, что компания попала в список неблагонадежных банков в августе 2017 года.

Мнения клиентов Бинбанка о работе компании В числе кредитных предложений ипотечное кредитование, выпуск дебитовых и кредитовых карт, однако говоря о Бинбанке, отзывы многих клиентов сводятся к негативному мнению. В числе самых распространенных проблем, по анализу отзывов, стоит выделить следующие:

  1. При получении ипотеки необходимо длительное время обивать пороги банка и собирать документы.

    Предложение о кредитования нельзя отнести к выгодным для потребителя.

  2. В последе время в работу сайта и функционале платежных карт участились технические сбои. По причине некорректного обновления работы программ, многие клиенты сталкиваются с проблемами при использовании платежных карт.

    В процессе сбоя, наблюдается нестабильная работа сайта и дистанционных обслуживающих каналов.

  3. Служба взыскания Бинбанка работает оперативно по долгам и должникам. По отзывам клиентов, имели место взыскания несуществующей задолженности. Доказать свою правоту очень сложно.

    Специалисты не идут на контакт, а продолжают присылать СМС по 30-40 штук в день.

  4. Кредитная карта имеет высокий процент по выплатам.

    Невыгодные условия и негативные отзывы по работе сотрудников с клиентами. Специалисты отказываются предоставить график погашения задолженности.

Последние новости Бинбанка На сегодня, работа Бинбанка широко обсуждается в кругах финансовых экспертов.

Последние новости Бинбанка, относительно лицензии 2018 года и санации не является признаком системного кризиса, а позволяет фокусировать внимание финансистов на слабых секторах компании.

В числе последних и значимых новостей стоит выделить:

  1. Полноценное слияние двух финансовых структур прошло 1-го января 2020 года. Ребрендинг произошёл после санации проведённой Центробанком. Активы этих финансовых структур заметно снизились, поэтому в качестве меры финансового оздоровления было проведено объединение. Нужно уточнить, что в этом тандеме главенствующей фигурой остался банк Открытие, к которому был присоединён Бинбанк. Благодаря слиянию, сеть обслуживания Открытия и география деятельности заметно увеличилась. В частности, сейчас у банка больше 900 региональных филиалов и свыше 6 000 терминалов самообслуживания. В свежих финансовых новостях говорится, что присоединённые офисы Бинбанка сохранят прежнее название до 2020 года, после чего сменят логотип и будут переименованы. После слияния, финансовое положение банка заметно стабилизировалось. На начало 2020 года, организация вошла в десятку самых надёжных банков страны, заняв 8-ю позицию в рейтинге. Однако, по мнению аналитиков Центробанка, Открытие остаётся зависимым от негативных колебаний финансового рынка.
  2. Успешно завершено объединение с Уралприватбанком, о котором говорилось с начала 2018 года. С 7 ноября 2018 года все клиенты Уралприватбанка могут полноценно пользоваться всеми продуктами Бинбанка.
  3. Совместно с платежной системой Мир компания успешно внедрила автоматическое подключение карточных продуктов к кэшбэк-сервису. Клиентам банка не придется проходить процедуру регистрации для того, чтобы получить возможность вернуть часть потраченных денег на покупку. Помочь каждому клиенту сможет специальная программа.
  4. До 1 января 2020 года запланировано объединение с банком Открытие. Банк Открытие и Бинбанк могут стать серьезным и конкурентным проектом на финансовом рынке, поскольку их объединение позволит повысить эффективность работы, улучшить сервис и расширить спектр кредитных продуктов для клиентов. Важно отметить, что на клиентах этот факт никак не отразится. Реквизиты банка Открытие останутся без изменений, а реквизиты Бинбанка изменяться только с 01.01.2019 г. Но переход на новые реквизиты будет осуществляться в течение 3-х месяцев. Клиентам нет необходимости беспокоиться о своих вкладах и карточных счетах. В перспективе, объединение планирует улучшить не только продукты, но и значительно расширить их сегмент для заемщиков или желающих получить долгосрочные займы.

Что делать клиентам Бинбанка после объединения?

Одним из ключевых аспектов объединения Бинбанка и Открытия остаётся вопрос: что делать вкладчикам, что для них это значит?

Ровным счётом ничего. Вклады физических и юридических лиц будут автоматически перенесены на новые депозиты. Владельцы банковских карт смогут пользоваться ими до конца срока действия.

Изменения почувствуют лишь заёмщики, которые оформили в Бинбанке потребительские и ипотечные кредиты.

В течение 3-х месяцев им нужно обратиться в ближайшее отделение банка Открытие и перезаключить договор обслуживания.

Процентная ставки и прочие условия изменяться не будут.

  1. Возникшие проблемы банка с ликвидностью были устранены, и компания перешла под контроль ЦБ. Своевременно проведенная санация позволила сохранить финансового игрока на рынке, и адаптировать его работу под современные условия. Вся процедура прошла с сохранением лицензии. Поэтому, вопрос, почему Бинбанк теряет рейтинги, и что происходит, стал менее актуален.

Перспективы развития Банк переживает не лучшие времена и вопрос, что случилось с Бинбанком, какие перспективы его работы сегодня, остается обсуждаемым среди финансовых экспертов. Стоит отметить, что санация имела положительный результат.

На сегодня, наблюдается реальное улучшение и стабилизация деятельности компании.

В числе намеченных планов, которые частично начали реализовываться стоит выделить:

  1. Безналичные расчеты стали самыми востребованными и удобными в использовании любого банковского продукта. Сервис системы переводов Бинбанка признан одним из самых лучших и удостоен двух серьезных наград в числе сорока исследуемых платежных систем.
  2. Снижение процентных ставок для среднего и малого бизнеса на 5% и составят 9,9% годовых. Ставки по кредитным продуктам на пополнение основных средств и пополнения оборотного капитала представителям бизнеса составят 9,6%. Снижение составляет от 1 до 4 процентов. Также, банк обновляет предложения по обслуживанию представителей малого и среднего бизнеса. Новые ставки по РКО – выгодные предложения по сотрудничеству.
  3. В среднем, на 0,2% были повышены процентные ставки по вкладам. Проценты, по желанию клиента, могут капитализироваться или сниматься ежемесячно. Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. рублей. На сегодня, банк уже предложил клиентам три новые кредитные программы по повышенной ставке.

Выберите подходящий кредитный продукт, сумму и срок, чтобы получить список необходимых для оформления документов, а также справку по форме банка Бинбанк.

Удивительное „Открытие“ бывшего клиента „Бинбанка“ — печальный опыт

3 июля 2020В конце прошлого года я писал о том, что Бинбанк присоединяется к банку Открытие, а также рассмотрел возможные проблемы, которые могут возникнуть при объединении банков. И вот недавно мне написал читатель, который прочитал эту статью и решил рассказать, как всё происходило с ним.

Он клиент бывшего Бинбанка и теперь стал клиентом Открытия.С его разрешения, я скомпоновал из нашей переписки небольшой рассказ, который и предлагаю вашему вниманию. Вообще присоединение к банку Открытие для меня, как для клиента прошло безболезненно.

Поменялась вывеска над входом, — ну так какая разница, что там написано!Интернет банк работал, я смотрел за своим вкладом, а проценты переводил себе на карту в другой банк. Не было у меня карты Бинбанка по очень простой причине.

Когда открывал вклад, то посчитал, что карта стоит дороже чем, если перекидывать проценты безналом.Но вот сегодня я зашёл в интернет-банк и обнаружил, что все мои счета закрыты. Вклады, текущий счёт, на который перечислялись проценты — всё закрыто.

Честно скажу, мысли о том, что деньги украли, даже не возникло. В интернет-банке висело какое-то сообщение о какой-то реорганизации, и я подумал, что это с этим связано.Позвонил на горячую линию.

У меня два раза выспросили мои паспортные данные (удивительно, что группу крови не спросили) и потом сказали: нужно зарегистрироваться в новом интернет-банке.И это была первая проблема.Чтобы зарегистрироваться в интернет-банке на сайте банка или в мобильном приложении обязательно нужна карта.

Других вариантов просто нет.Правда, теперь за карту можно не платить — вместо именной карты можно обзавестись моментальной картой MasterCard.

Она выпускается бесплатно.Увы, чтобы получить карту мне пришлось лично явиться в банк.

В банке никого не было. Что меня очень удивило — сотрудников много, а клиентов нет. В Бинбанке такого не было!Я прошёл к первому сотруднику и вместо «Здравствуйте» услышал «У нас электронная очередь! Возьмите талончик!». Оказалось, что у входа в банк установили терминал, печатающий номерки, без которых сотрудники обслуживать отказываютсяЧушь какая-то: очереди нет, зачем нужны эти талончики?!Распечатал талончик и меня тут же пригласили к тому же оператору, который меня отправлял за талончиком.Кстати, когда я пришёл с талончиком, она со мной всё равно не поздоровалась.Поскольку я знал, что хочу (моментальную бесплатную карту, без каких-то дополнительных услуг), то сотрудница тут же начала оформление.

В какой-то момент появилась карта. А потом меня попросили посмотреть в камеру.Я попытался отказаться. А сотрудники банка стали настаивать.

Это, дескать, нужно для моей безопасности, чтобы я был уверен, что никто кроме меня карту не получит.

Я говорю: ну вот же я, мой паспорт у вас, какие могут быть проблемы?

— Пофигу, результата нет.Я пригрозил закрыть вклад и уйти в другой банк — тоже пофигу. Вот чем государственный банк отличается от коммерческого.В общем, пришлось фотографироваться.Ещё года или два назад я со скандалами заставил меня отключить от всяких рекламных звонков и SMS-сообщений. В заявлении, была возможность выбрать, получать такие сообщения или нет.

В заявлении, была возможность выбрать, получать такие сообщения или нет.

Проблема в том, что выбор был уже сделан за меня — в соответствующих квадратиках уже были нарисованы крестики.

Я спросил, как это можно изменить, и мне сказали поставить галочки там, где я не согласен. Проставил (там ещё был пункт о том, что банк собирается проверять мою кредитную историю — НЕ СОГЛАСЕН!), но, честно говоря, я уже морально готов к тому, что через пару дней мне начнут названивать с предложениями о кредитах. Поймите меня правильно, я не дурак, я отлично понимаю, как пользоваться Google Pay.

Нужно указать номер карты и для подтверждения указать код, полученный по SMS. Проблема одна — SMS-сообщение не приходит.Причем все прочие сообщения от банка (например, код для входа в интернет-банк) поступают нормально.Позвонил на горячую линию, где меня спросили какой у меня телефон, версию Android и… сказали ждать семь дней.Дополнение: Читатель попросил дополнить — исправили на следующий день, о чём ему пришла отдельное SMS-сообщение.Интересно, что момента официального объединения банков прошло уже больше полугода, а с проблемами мой читатель столкнулся только на прошлой неделе.

Это объясняется тем, что процедура объединения не моментальная.

Банк не может вместе с вывеской поменять технологию работы, переобучить сотрудников, обновить программы и оборудование и т.п.

На всё нужно время.При этом нужно понимать, что это новый банк.

И старые «привычки» в нём могут не действовать. На мой взгляд, именно поэтому читатель был возмущен произошедшими переменами.

Если бы он года назад пришёл в банк «Открытие» и столкнулся с тем, что его фотографируют, что нужно брать талончик и т.п., то он просто принял бы правила этого банка и никаких отрицательных эмоций бы не испытал.Ну а вообще, каждая из озвученных проблем, заслуживает отдельной статьи. Я обязательно об этом напишу.

Чтобы не пропустить публикации — и поставьте лайк. — та самая статья, по которой меня нашёл читатель.

К чему приведет слияние Бинбанка и «Открытия»

«Открытие» и Бинбанк объединятся. ЦБ уже принял такое решение, подтвердила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

При этом плохие активы банков могут быть переданы в отдельную структуру.

Обе кредитные организации сейчас находятся на санации в Фонде консолидации банковского сектора.

Активы «Открытия» превышают 2,3 млрд руб. Показатель Бинбанка чуть меньше — 1,2 трлн руб. После слияния новая структура может занять четвертое место в банковской системе России.

Стоит ли объединять проблемные банки? Аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов считает идею удачной: «Бинбанк и «Открытие» — два банка, в общем-то, со схожими проблемами, в том числе с токсичными активами на балансе и выводом средств на технические компании собственников.

То есть их финансовое оздоровление довольно схоже. Тем более есть совпадения и по структуре активов корпоративных кредитных портфелей, и по структуре фондирования с преобладанием средств физлиц.

Санировать эти кредитные организации в форме одного банка намного легче, проще и логичнее. При этом объединенная структура сможет подняться по активам». Согласно планам ЦБ, после финансового оздоровления «Открытие» и Бинбанк будут приватизированы.

Объединенная структура, в целом, будет работать более эффективно, но проблема с поиском покупателя на такой крупный актив не исчезает, полагает советник председателя ассоциации банков «Россия» Олег Иванов: «За счет этого удается серьезно сэкономить на операционных расходах и объединить бизнес-процессы.

Теоретически после того, как этот актив будет оптимизирован, он сможет представлять интерес для потенциальных покупателей. Другое дело, что в текущей ситуации, особенно на внутреннем рынке, количество частных инвесторов, готовых вкладывать большие средства, ограничено и временами стремится к нулю. Но и продавая эти банки по отдельности, мы бы имели проблемы с поиском потенциальных инвесторов».

Но и продавая эти банки по отдельности, мы бы имели проблемы с поиском потенциальных инвесторов».

Ранее обсуждалось объедение всех трех крупных кредитных организаций, которые в прошлом году попали на санацию.

Помимо «Открытия» и Бинбанка, финансовое оздоровление потребовалось Промсвязьбанку.

Однако активам братьев Ананьевых приписали другую роль — Промсвязьбанк станет опорной организацией для исполнения гособоронзаказа и госконтрактов. Юлия Кошкина

Объединение Бинбанка и банка Открытие — что нужно знать клиенту

/ / Объединение Бинбанка и банка Открытие — что нужно знать клиенту Еще в начале 2018 года Центробанком было принято окончательное решение об объединении 2-х крупнейших банков: Бинбанка и банка Открытие.

Обе кредитные организации находились на стадии санирования Центробанком и «обходились» регулятору очень дорого. Отчасти именно поэтому было принято решение об объединении, что минимизировало вложения ЦБ на их оздоровление. Объединение произошло 01.01.2019 года.

Объединенная кредитная организация работает под брендом банка «Открытие». Фактически Бинбанк был присоединен к банку Открытие, взял его имя и реквизиты.

В результате объединения 2-х крупных банков появилась одна из самых больших кредитных организаций в России с офисами и банкоматами в более 250 городах страны. Это огромная сеть, которую можно сравнить с сетью Альфа-Банка, ВТБ и других крупнейших банков страны. Благодаря объединению повысится скорость обслуживания клиентов, появятся новые офисы и регионы присутствия, банк будет более доступным для потенциальных и действующих клиентов.

Что касается счетов и реквизитов, то для клиентов банка Открытия ничего не поменяется.

Они смогут оплачивать кредиты и принимать переводы по тем же реквизитам. Что касается клиентов Бинбанка, то их реквизиты изменятся с 1.01.2019 года, однако прежние реквизиты будут действительны еще в течение 3-х месяцев с этой даты.

За это время клиентам Бинбанка предлагается получить новые реквизиты и оповестить контрагентов об их смене.

Если кредит был оформлен в Бинбанке, то с 01.01.2019 года поменяются реквизиты счета для погашения задолженности, но при этом еще 3 месяца будут действовать прежние реквизиты погашения. Этот срок дается клиентам Бинбанка, чтобы они обратились в ближайшее отделение банка Открытие за новыми реквизитами для погашения задолженности.

Сами условия кредитного договора, заключенного ранее с Бинбанком, будут иметь прежнюю силу. Не поменяется процентная ставка, указанная в договоре, условия по досрочному возврату, пени и штрафы. Все это останется прежним, как и прочие условия договора до его полного погашения.

Если вы оформляли вклад в Бинбанке, то переоформлять ничего не нужно. Депозит будет автоматически перенесен на баланс банка Открытие, но будет обслуживаться на прежних условиях до конца срока его размещения.

Однако реквизиты для его пополнения изменятся.

Узнать их можно будет любым дистанционным способом обслуживания: интернет-банк, горячая линия или в отделении. Когда срок действия вклада подойдет к концу, клиенту будет предложено оформить депозит в объединенном банке на любых выбранных условиях из линейки вкладов.

Если у вас карта Бинбанка, то она продолжит действовать до окончания срока действия.

По истечению указанного времени карточка будет закрыта без возможности перевыпуска. Однако клиент сможет выбрать любую банковскую карту из линейки объединенного банка и оформить ее.

Во время действия карты все условия договора останутся прежними. Комиссии, процентные ставки и другие условия не поменяются, но произойдет смена реквизитов. При этом номер счета за картой сохранится.

В течение первых 3-х месяцев 2020 года еще можно будет пополнить карту или получить перевод по прежним реквизитам, но по истечению указанного срока нужно будет совершать подобные операции по новым реквизитам банка Открытие. Их можно будет получить любым дистанционным способом или в офисе банка уже с 01.01.2019 года. Мобильное приложение и интернет-банкинг от Бинбанка будет функционировать в прежнем режиме и без каких-либо ограничений.

Клиенты экс-Бинбанка смогут продолжить пользоваться дистанционными сервисами обслуживания либо установить новые от объединенного банка Открытие.

Договора на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц будут иметь прежние условия и обязательства. Они просто перейдут на баланс объединенного банка Открытие и поменяют реквизиты уже с 01.01.2019 года. Однако клиентам предоставляется 3 месяца с этой даты для оповещения всех контрагентов о смене реквизитов для совершения платежей.

Однако клиентам предоставляется 3 месяца с этой даты для оповещения всех контрагентов о смене реквизитов для совершения платежей. В течение этого срока будут действовать как старые реквизиты, так и новые. По истечению указанного срока отправить деньги на счет юрлица можно будет только по новым реквизитам, введенным с 01.01.2019 года.

Объединение банков никак не повлияет на страхование вкладов. Они по-прежнему будут застрахованы на сумму до 1.4 млн рублей.

После объединения офисы Бинбанка продолжат работу по тем же адресам, но поменяют наименование. Некоторые офисы Бинбанка продолжат работу в 2020 году под прежним логотипом, но уже к 2020 году планируется сделать полный ребрендинг всех офисов Траст и Бинбанка в соответствии с логотипом и дизайном офисов банка Открытие. Автор статьи, эксперт по финансамПривет, я автор этой статьи.

Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам.

Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ.

Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам.

Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Бесполезно 7 Занятно 1 Помогло 16

Одна страна — один банк

Новый механизм санации, который ЦБ применил к банку «ФК Открытие», а с 21 сентября и к Бинбанку, радикально меняет саму конфигурацию банковского сектора в России. Из мегарегулятора Банк России превращается в главного участника системы. А она сама все больше переходит в режим ручного управления.Вслед за «ФК Открытие» Банк России может приступить к операции спасения еще одного банка из «высшей лиги», пусть и не входящего в список системообразующих, — Бинбанка.

Эта кредитная организация занимает 12-е место по активам на 1 сентября 2017 года. О спасении попросил сам собственник банка.Утром 20 сентября циркулировавшие среди участников рынка не один день слухи о больших проблемах и возможной санации Бинбанка как банка из так называемого московского кольца начали обретать плоть и кровь. «Собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора.

Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время», — сказали Банки.ру в пресс-службе регулятора.«Сейчас мы находимся в активной переговорной стадии с Банком России.

Наша цель — при поддержке ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост Банка. Это оптимальный вариант, который полностью гарантирует соблюдение интересов всех клиентов Бинбанка, включая каждого вкладчика», — заявил в свою очередь Микаил Шишханов, который с 20 сентября «внезапно» принял решение возглавить совет директоров Бинбанка. Причем на этом посту он сменил главную фигуру в семейном бизнесе — Михаила Гуцериева.

Сам Гуцериев по просьбе Шишханова возглавил совет директоров Бинбанка совсем недавно, в марте 2017 года.

«Уверен, совместные действия регулятора и команды Бинбанка позволят сделать все необходимое для защиты интересов всех клиентов»

, — сообщил Шишханов. Кроме того, он публично признал, что «не рассчитал бизнес-силы».

По его словам,

«проблемы Рост Банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры»

.Сразу на просьбу Бинбанка о санации Банк России не ответил. В середине дня 20 сентября на сайте регулятора появилось скупое сообщение:

«Банк России принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержания ликвидности на основании обращения кредитной организации»

.

Без указания суммы и условий, на которых она предоставлена.

По некоторым сведениям, речь шла о 120 млрд рублей. Понятно, что после такого транша речи об отзыве лицензии идти уже не могло — это прямо бы угрожало репутации самого Банка России.По виду это очень напоминало экстренное вливание ЦБ ликвидности в «Открытие» незадолго до принятия решения о санации банка.

С той лишь разницей, что в случае с «Открытием» ни банк, ни регулятор не афишировали, что ведут переговоры о санации.Рано утром 21 сентября источник в Бинбанке рассказал Банки.ру, что сообщение регулятора о санации можно ожидать в районе 9 утра по московскому времени. Оно появилось около 9:20 под названием

«О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО «Бинбанк»

и АО «Рост Банк».Как и в случае с «Открытием», Банк России становится основным инвестором Бинбанка и Рост Банка, используя средства Фонда консолидации банковского сектора. В банки введена временная администрация ЦБ.

«Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банков осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банков, что позволит обеспечить непрерывность их деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банков»

, — говорится в сообщении регулятора.По сообщению ЦБ, «ПАО «Бинбанк» и АО «Рост Банк», а также иные банки группы — АО «Бинбанк Диджитал» (г.

Москва) и АО «Уралприватбанк» (г. Екатеринбург) — продолжат работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки.

Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности».Как и в случае с «Открытием», мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.Новый председатель правления Бинбанка Евгений Давыдович, утвержденный в этой должности в начале недели, призвал клиентов не беспокоиться и заверил, что банк продолжит работать в обычном режиме.

Разумеется, уже при новом собственнике — Банке России.29 августа Банк России принял решение о санации банка «ФК Открытие» через Фонд консолидации банковского сектора и фактически объявил, что становится собственником кредитной организации. И уже с 1 сентября ввел дополнительный новый механизм экстренного предоставления ликвидности проблемным банкам.Тогда ЦБ сообщил, что банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за такой помощью в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России. Новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ).

Банк России будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости.Для рассмотрения Банком России вопроса о предоставлении ликвидности в рамках МЭПЛ банк обращается с ходатайством в подразделение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью данного банка.

К ходатайству банк, в частности, должен приложить информацию о причинах возникновения потребности в МЭПЛ, а также прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения ликвидности, свидетельствующий о способности банка решить возникшие проблемы («стратегия выхода» из МЭПЛ). В случае с Бинбанком такой вариант кажется маловероятным.А вот если другие банки, видя ситуацию с «Открытием» и Бинбанком, захотят обратиться к ЦБ как к последнему и единственному спасителю, МЭПЛ может для кого-то сыграть роль спасательного круга.В любом случае, похоже, слово «консолидация» в названии нового фонда, который теперь спасает гибнущие крупные банки, следует воспринимать с предельной буквальностью. ЦБ именно консолидирует сектор: если раньше крупные банки поглощали более мелкие (в том числе с помощью явно провалившегося прежнего механизма санации), то теперь таким поглощением занимается сам регулятор.

И если кроме Сбербанка и группы ВТБ в России скоро появится новая, третья гигантская государственная банковская группа из тех кредитных организаций, которые теперь санирует ЦБ, это станет вполне логичным развитием событий.

Найти в обозримом будущем стороннего покупателя таких гигантских банков с такими проблемами будет крайне трудно. Неслучайно Михаил Задорнов, назначенный председателем правления «ФК Открытие», заявил, что на исправление ситуации в банке уйдет 3—4 года. Банки.ру спросил у экспертов, как изменит российскую банковскую систему санация Бинбанка и «ФК Открытие».Олег Вьюгин, председатель совета директоров ПАО «Сафмар Финансовые инвестиции», член наблюдательного совета ПАО «Московская биржа», бывший председатель совета директоров МДМ-Банка:— Через три-четыре года в российской банковской системе будет большой госсектор плюс банки, которые попадут под санацию и из них будут строить большой государственный банк.

Потому что потом, скорее всего, эти активы на рынке не продать.

Скорее всего, если создадут систему управления, их акции на рынок потихоньку выпустят, и они станут полугосударственными или негосударственными. Но это не очень короткий путь.Останутся небольшие банки, которые нашли нишу в этой жизни — у которых мощный акционер с интересом. Например, у «Роснефти» есть интерес к ВБРР — они его поддерживают и будут развивать.

Например, у «Роснефти» есть интерес к ВБРР — они его поддерживают и будут развивать.

А может быть, частный акционер, который будет развивать банк, как правило, на региональном уровне. Таких банков немного, но они могут быть.

Ну и несколько крупных частных банков, заметных на рынке.Кризис в банковской системе был раньше — в 2008—2009 годах и отчасти в 2014—2015 годах. А сейчас мы наблюдаем его последствия, государство вынуждено принимать меры. Если посмотреть на кризис с американскими банками — власти отреагировали быстро.

Британцы взяли под государство все банки, кроме двух, купировали проблему. В нашем случае по каким-то обстоятельствам это было сильно отложено. Пытались решить проблему какими-то полумерами — например, триллион добавили в капиталы (программа докапитализации банков из топ-30 в рамках антикризисного плана ЦБ.

— Прим. Банки.ру) после 2014—2015 годов, что было абсолютно недостаточно. А сейчас придется действовать решительнее и масштабнее.Не отошел ли ЦБ от принципов повышения конкуренции?

От принципов конкуренции отошли очень давно, когда вместо приватизации госбанков стали их развивать и поддерживать. Это было уже десять лет назад. И, к сожалению, мы тоже пожинаем плоды этой ситуации, отказа от мер, которые политически казались опасными и рискованными.

А сейчас всё, приехали. Уже и приватизировать Сбербанк очень сложно в этой ситуации.Почему санация, а не отзыв? Когда у банка большие обязательства и требования кредиторов, санация выглядит лучше, чем отзыв лицензии, поскольку надо выплачивать большие средства и могут быть большие потери.

Особенно у тех, у кого средства не застрахованы: у корпораций и других организаций. Так что шаг вполне понятный. Один раз американцы сделали это с Lehman Brothers — получили по полной программе и поняли, что ни под каким страхом смерти этого делать нельзя.

Сейчас по такой же логике у нас все развивается.

Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления Совкомбанка:— Такие крупные банки, как «Открытие» и «Бин», начали просить о помощи именно сейчас, потому что появился закон о фонде консолидации. И ЦБ взялся за проблемы, для которых раньше не было инструмента.В ближайшие годы в России останется 50—100 банков, а банковских групп — еще меньше.

Возможны различные сценарии. Но и в частном секторе, и в государственном, и в сегменте иностранных банков останутся только те, кто умеет зарабатывать много и одновременно прозрачно. В какой-то момент доля частных активов в банковской системе может упасть до 10—12%, но затем будет расти. Наиболее сильные частные банки будут расти, привлекая и зарабатывая капитал.

Государство же после волны огосударствления активно приступит к избавлению от ненужных госбанков, но это перспектива пяти лет.

Лучшие банки выигрывают, слабые — выбывают. Для вкладчиков никаких последствий не будет. Сейчас нет банковского кризиса, так как страдают не клиенты, а собственники банков и владельцы суборда.Проблемы в банковской системе накапливались 20 лет.

Соответственно, теперь требуется не менее десяти лет для ее полного оздоровления, чтобы не вызывать шоки.Председатель правления банка из топ-100, на условиях анонимности: — Никто не ожидал, что Гуцериев попросит ЦБ о санации Бинбанка.

Не удивлюсь, что в этой истории есть интрига, что, к примеру, им дадут беззалоговый кредит, а дальше уже, мол, работайте сами.

На самом деле получается очень нехороший прецедент.

Сейчас очень важна политическая оценка этих событий.Для России с ее задачами, которые поставил президент (например, развитие малого и среднего бизнеса), огосударствление банковского сектора — серьезная системная проблема. Ведь источники фондирования малого и среднего бизнеса будут только частными, со всеми вытекающими ограничениями.Для частных вкладчиков сокращение числа банков обернется сокращением комплексного предложения. Продукты не будут столь многообразными.

До сих пор рынок развивался в условиях жесткой конкуренции. Частные банки вынуждены внедрять передовые технологии, тогда как госбанки могут работать гораздо медленнее.

Посмотрите на Россельхозбанк — он никуда не спешит.

Другое дело — Сбербанк, управляемый амбициями Германа Оскаровича (Грефа).

Но Греф не вечен.В то же время госбанки имеют в развитии много внутренних и внешних ограничений, особенно в виде санкций. Поэтому существенное наращивание доли государства в секторе не приведет ни к чему позитивному. Потому что никто не знает, как тот же Сбербанк будет фондироваться в рамках четвертого пакета санкций: расчет только на внутренние ресурсы в условиях свободно конвертируемого рубля.

В целом ситуация напряженная.Если государство хочет оставить этот сегмент экономики частным, то банковская система должна быть представлена надежными частными банками. Я не отрицаю, что слабые активы — системная проблема частных банков и сектор надо лечить.

Но заниматься этим надо системно, пруденциально, работая индивидуально с каждым банком.

У ЦБ есть все инструменты для этого.Валентин Попов, директор финансово-экономического департамента РосЕвроБанка:— На текущий момент говорить о полноценном кризисе в банковской сфере преждевременно. Спасение «ФК Открытие» и Бинбанка — это, скорее, отголоски банковского кризиса 2013 года.

Безусловно, решение ЦБ начать спасать банки сделало его ключевым игроком в оперативном банковском бизнесе, а АСВ ушло на второй план. Ситуация в банковской системе сейчас довольно сложная, и в таких условиях у ЦБ нет других альтернатив, кроме как перехватывать ручное управление.Дмитрий Феденков, начальник аналитического управления Нордеа Банка:— Есть определенные формальные критерии кризиса — в частности, объем потраченных государством средств на поддержку стабильности в банковской системе. На сегодняшний день этот показатель достаточно объективно отражает кризисные явления в секторе.

С другой стороны, кризис — явление, которое затрагивает практически каждого участника. Последние события на банковском рынке были заметными, поскольку их участниками стали очень крупные банки. Однако нельзя говорить, что они отражают общую тенденцию в отрасли.ЦБ всегда был и останется ключевым игроком в банковском бизнесе, причем и как «кредитор последней инстанции», готовый подставить при необходимости плечо, и как строгий регулятор, пресекающий недобросовестное поведение в банковской среде.Конкуренция и саморегулирование рынка — важные факторы развития в любой отрасли.

Однако, если речь идет о финансовой стабильности в системе в целом, вмешательство в рыночные процессы в большинстве случаев оправданно на 100%.Помогут ли такие санации оздоровить банковскую систему?

Безусловно. Оздоровление, как мы видели, может происходить и за счет ухода с рынка неблагонадежных или слабых игроков, и за счет санации.

Банки, проходящие сейчас процедуру «интенсивной терапии», имеют все шансы по ее окончании вернуться в ряды сильных и надежных участников банковского сообщества.Сабина Хасанова, руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру: — На мой взгляд, наличие кризиса в системе очевидно. Здесь и кризис доверия, и кризис управления, и кризис избыточного регулирования, и кризис частных небольших банков. И теперь уже кризис крупных частных банковских групп, по тем или иным причинам не способных самостоятельно справиться с управлением.

И стремительно нарастающий рост доли государства в секторе. Происходит стягивание ресурсной базы, активов и капитала, достигшее феноменальных масштабов.

Из действующих на текущий момент 532 банков 166 по итогам работы за август убыточны. То есть убыточен каждый третий банк в России. Не становится ли ЦБ ключевым игроком в оперативном банковском бизнесе?

Около 60% от всех активов, капитала и прибыли приходится на топ-5 российских банков, 80% сосредоточено в банках топ-20. Остальные 500 банков довольствуются тем, что осталось. Доля государства в банковской системе уже достигает 70% и с большой вероятностью продолжит расти — этому будет способствовать Фонд консолидации банковского сектора.

Не является ли такой подход доказательством отхода ЦБ от принципов развития конкуренции в системе? Регулятор понимает, что равные условия конкуренции являются залогом успешного развития системы и экономики. Является ли наращивание доли государства в банковском секторе намеренным шагом или вынужденной мерой — неизвестно, и любые рассуждения на эту тему без доступа к соответствующей информации — не более чем предположения.Кирилл Яковенко, аналитик «Алор Брокер»:— В данной ситуации говорить об отходе регулятора от принципов развития конкуренции или огосударствлении банковского сектора не совсем уместно.

Допустим, ЦБ не стал бы создавать новый механизм прямой санации и Фонд консолидации банковского сектора, придерживаясь принципов рынка. В таких условиях санировать «Открытие» и «Бин», занимающие соответственно седьмое и 12-е места по активам, пришлось бы одному из участников рынка.

Допустим, что санаторы бы нашлись и получили на руки активы двух крупных кредитных организаций, а также санируемых этими организациями банков. Не исключаю, что при таком раскладе в перспективе двух, максимум трех лет санатор потребовался уже самому санатору.

Это порочный круг передачи проблемных активов, разомкнуть который с использованием привычных механизмов оздоровления просто невозможно. С другой стороны, банкротство крупных и уж тем более системно значимых участников рынка в текущих условиях невозможно.

Да, пример Татфондбанка и его сателлитов, а также «Югры» показывает, что далеко не всегда определяющим фактором является масштаб. Мог ли ЦБ опробовать новые механизмы санации на Татфондбанке или «Югре»?

Теоретически мог, но не стал, очевидно, взвесив все возможные риски.

На мой взгляд, также нельзя называть совпадением и то, что проблемы в «Открытии» и Бинбанке всплыли на поверхность аккурат к завершению работы по подготовке новых механизмов санации. Таких совпадений просто не бывает. Увеличивает ли это значимость ЦБ?

Безусловно, но стоит признать, что в текущей ситуации, когда от проблем не застрахованы даже крупнейшие игроки рынка, без средств Банка России и ручного управления справиться почти невозможно.

Учитывая тот факт, что «спасение утопающих» требует все больше средств, а бесконтрольное накачивание банковского сектора через санаторов ликвидностью в перспективе чревато возникновением проблем куда более высокого уровня, винить регулятор в стремлении самостоятельно управлять собственными же средствами не стоит.Роман Блинов, эксперт компании «Международный финансовый центр»:— Санировать и пытаться докапитализировать банковскую систему можно. Главное, чтобы у тех, кто эти процессы инициирует и проводит, хватило активов.Пока мы видим, что каждый из закрытых ЦБ РФ банков имеет огромную «дыру» в балансе. И с каждым разом мы слышим о том, что чем крупнее банк, тем больше «дыра» в балансе.

Принимая во внимание так называемую системную значимость той или иной кредитной организации, регулятор в первую очередь спасает свою «шкуру». Ведь это именно регулятор выдал им лицензию на операции на рынке инвестиционно-банковских услуг.

Ведь это именно регулятор постоянно должен контролировать деятельность кредитных организаций, своевременно выявлять преступные и коррупционные схемы вывода денежных средств вкладчиков из банков и иные нарушения в финансовой сфере.Так что если использовать модные фигуры речи, ЦБ РФ движется по пути присказки — «санировать не пересанировать».Временная польза от процессов санаций будет.

Но главное — что будет дальше. Пока мы наблюдаем тихий, но реально широкий и затянувшийся банковский кризис.

Ведь на протяжении уже почти пяти лет ЦБ РФ занимается так называемой чисткой банковских рядов, а в результате «дыры» в балансах кредитных организаций становятся все больше, и простым отзывом лицензии уже отделаться не получается — надо санировать, не дожидаясь перитонита.Все это является дополнительным поводом для рассуждений на тему, а есть ли у нас вообще банковская система. Пока мы видели систему сначала докапитализации тех, кто все деньги «освоил или утилизировал». Она плавно и параллельно перетекла в систему отзывов и дырок в балансах.

Теперь будем наблюдать систему санаций самых прожорливых и дырявых. Но их закрыть путем отзыва лицензии нельзя.

Поэтому будем санировать, взяв все убытки на себя. И будем эти убытки покрывать, пока активов хватит.

А там, глядишь, или в мире будет лучше, или активы на санации кончатся.

Ну или банков останется не больше дюжины.

Грустно всё это…Марсель Салихов, научный сотрудник Центра комплексных европейских и международных исследований Высшей школы экономики (ВШЭ): — Думаю, общий итог будет негативным для экономики и финансовой системы по следующим причинам. Во-первых, в результате санации частных банков снижается конкуренция между крупными банками и ухудшается качество для клиентов. Во-вторых, есть исследования, показывающие на международных сопоставлениях, что банковские системы, в которых доминируют исключительно госбанки, менее эффективны с точки зрения распределения кредита.Еще один момент: текущая ситуация, когда неожиданно раз в месяц топ-банк приходит за санацией в ЦБ, создает огромную неопределенность для клиентов.

Большинству людей непонятно, что происходит и что делать дальше. Это в определенном смысле провал ЦБ с точки зрения взаимодействия и разъяснения своей позиции и своих намерений публике.Какой-то отток средств продолжится, но по идее он не должен быть очень большим — если ЦБ также предоставит bank guarantee по всем обязательствам Бинбанка, как у «Открытия». А они будут вынуждены ее предоставить.Петр Пушкарёв, шеф-аналитик ГК TeleTrade: — В условиях развернувшейся летом, неважно, информационной ли атаки на банковский сектор, или политики утечек действительной предупреждающей информации ЦБ действует на опережение.

И это абсолютно верно. Нет смысла ждать момента, когда из банка заберут еще больше денег, ситуация станет безнадежной, а «дыра» — огромной. Защищать надо, не теряя времени, не только вкладчиков, но и корпоративных клиентов, бизнесменов, связанных с банком, чьи активы приближаются к триллиону в рублях, — просто необходимо. Только за август, по состоянию на 1 сентября, вклады в Бинбанке сократились на 22,1 миллиарда рублей.

Если бы ничего не предпринималось, то этот процесс лишь набирал бы обороты: лучше быстрее предоставить публичные гарантии от ЦБ, от Фонда консолидации банковской системы — на государственном уровне, нежели расхлебывать потом последствия бездействия. А уже там разбираться по ходу, насколько плохо или нормально в банке обстоят дела. Действительно ли там рискованный менеджмент, обслуживание интересов собственников в ущерб безопасности клиентов, перебор с пенсионными фондами, или же все это больше слухи.

Глеб Задоя, руководитель департамента аналитики компании «Аналитика Онлайн»:— Пресс-служба Центробанка подтвердила слухи о возможной санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора. С 2014 года рост активов у Бинбанка происходил экспоненциально. Но в 2017 году наращивать активы банку, судя по всему, стало гораздо сложнее.

Укрупнение банков не помогает повысить качество активов.

Ведь те банковские структуры, которые приобретала группа «Бин» (позднее — «Сафмар»), были с большой скидкой. Правильно предположить, что эти активы могли быть «токсичными».Решение о санации Бинбанка позволит избежать эффекта домино. Любой банк, который совершает операции с высоким кредитным риском, может оказаться в такой же ситуации.

На данном этапе вся банковская система нестабильна и зависит от внешних факторов. У Бинбанка два крупных риска — межбанковский кредит в 563 миллиарда рублей и 18,4% кредитного портфеля, вложенных в недвижимость, и строительство со «значительным риском». Стоит обратить внимание, что субординированные облигации в случае санации банка-эмитента, скорее всего, будут списаны полностью.Анна ДУБРОВСКАЯ, Екатерина МАРХУЛИЯ, Семён НОВОПРУДСКИЙ, Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru Банки: Источник:

Объединение Бинбанка и банка Открытие — что нужно знать клиенту

9 января 2020 Еще в начале 2018 года Центробанком было принято окончательное решение об объединении 2-х крупнейших банков: Бинбанка и банка Открытие.

Обе кредитные организации находились на стадии санирования Центробанком и «обходились» регулятору очень дорого. Отчасти именно поэтому было принято решение об объединении, что минимизировало вложения ЦБ на их оздоровление.Объединение произошло 01.01.2019 года. Объединенная кредитная организация работает под брендом банка «Открытие».

Фактически Бинбанк был присоединен к банку Открытие, взял его имя и реквизиты.В результате объединения 2-х крупных банков появилась одна из самых больших кредитных организаций в России с офисами и банкоматами в более 250 городах страны.

Это огромная сеть, которую можно сравнить с сетью Альфа-Банка, ВТБ и других крупнейших банков страны.Благодаря объединению повысится скорость обслуживания клиентов, появятся новые офисы и регионы присутствия, банк будет более доступным для потенциальных и действующих клиентов.Что касается счетов и реквизитов, то для клиентов банка Открытия ничего не поменяется.

Они смогут оплачивать кредиты и принимать переводы по тем же реквизитам.Что касается клиентов Бинбанка, то их реквизиты изменятся с 1.01.2019 года, однако прежние реквизиты будут действительны еще в течение 3-х месяцев с этой даты. За это время клиентам Бинбанка предлагается получить новые реквизиты и оповестить контрагентов об их смене.Если кредит был оформлен в Бинбанке, то с 01.01.2019 года поменяются реквизиты счета для погашения задолженности, но при этом еще 3 месяца будут действовать прежние реквизиты погашения. Этот срок дается клиентам Бинбанка, чтобы они обратились в ближайшее отделение банка Открытие за новыми реквизитами для погашения задолженности.Сами условия кредитного договора, заключенного ранее с Бинбанком, будут иметь прежнюю силу.

Не поменяется процентная ставка, указанная в договоре, условия по досрочному возврату, пени и штрафы. Все это останется прежним, как и прочие условия договора до его полного погашения.Если вы оформляли вклад в Бинбанке, то переоформлять ничего не нужно. Депозит будет автоматически перенесен на баланс банка Открытие, но будет обслуживаться на прежних условиях до конца срока его размещения.

Однако реквизиты для его пополнения изменятся.

Узнать их можно будет любым дистанционным способом обслуживания: интернет-банк, горячая линия или в отделении.Когда срок действия вклада подойдет к концу, клиенту будет предложено оформить депозит в объединенном банке на любых выбранных условиях из линейки вкладов.Если у вас карта Бинбанка, то она продолжит действовать до окончания срока действия. По истечению указанного времени карточка будет закрыта без возможности перевыпуска.

Однако клиент сможет выбрать любую банковскую карту из линейки объединенного банка и оформить ее.Во время действия карты все условия договора останутся прежними. Комиссии, процентные ставки и другие условия не поменяются, но произойдет смена реквизитов.

При этом номер счета за картой сохранится. В течение первых 3-х месяцев 2020 года еще можно будет пополнить карту или получить перевод по прежним реквизитам, но по истечению указанного срока нужно будет совершать подобные операции по новым реквизитам банка Открытие. Их можно будет получить любым дистанционным способом или в офисе банка уже с 01.01.2019 года.Мобильное приложение и интернет-банкинг от Бинбанка будет функционировать в прежнем режиме и без каких-либо ограничений.

Клиенты экс-Бинбанка смогут продолжить пользоваться дистанционными сервисами обслуживания либо установить новые от объединенного банка Открытие.Договора на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц будут иметь прежние условия и обязательства. Они просто перейдут на баланс объединенного банка Открытие и поменяют реквизиты уже с 01.01.2019 года. Однако клиентам предоставляется 3 месяца с этой даты для оповещения всех контрагентов о смене реквизитов для совершения платежей.В течение этого срока будут действовать как старые реквизиты, так и новые.

По истечению указанного срока отправить деньги на счет юрлица можно будет только по новым реквизитам, введенным с 01.01.2019 года.Объединение банков никак не повлияет на страхование вкладов.

Они по-прежнему будут застрахованы на сумму до 1.4 млн рублей.После объединения офисы Бинбанка продолжат работу по тем же адресам, но поменяют наименование.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+