Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Если банк не сообщил заемщику о продаже долга коллекторам

Если банк не сообщил заемщику о продаже долга коллекторам

Если банк не сообщил заемщику о продаже долга коллекторам

Может ли банк продать долг коллекторам?


3 июня 2020Если после решения суда банк продал долг коллекторам, что делать? Не паникуйте. Это действие регламентируется законом и коллекторы имеют ограниченные права в вопросе взаимодействия с должником. Законна ли продажа долгов физических лиц коллекторам со стороны банка?Продажа долга банка коллекторским службам осуществляется пакетами.

Кредитные учреждения одновременно могут сотрудничать с несколькими коллекторскими агентствами, подбирая оптимальные условия по сделке. Банк может продать только бесперспективную задолженность, по которой не производилась оплата более одного года и нет залога, а также долг, где заемщик не является владельцем имущества.Обратите внимание! Продажа долга коллекторам осуществляется после решения суда, если с клиента уже невозможно ничего получить.

Те долги, которые продать не удается, подлежать списанию по истечении трех лет.Полномочия нового кредитора не могут превышать полномочий старого.

В первую очередь кредиторы устанавливают контакт с теми, кто еще может погашать задолженность. Коллекторские агентства самостоятельно выбирают, какой долг выкупать у банка и за какую сумму.

Поэтому во время подачи заявки кредиторами заполняется специальная форма, а администрация агентства принимает решение, браться за дело или нет.

Решение принимается исходя из:

  1. законности переуступки долга;
  2. суммы которую установил кредитор за выкуп.
  3. наличие обеспечения/залога по долгу;
  4. суммы задолженности;
  5. срок просрочки;

После покупки долга коллекторские службы могут требовать оплату только той суммы, которая была начислена на момент подписания договора перепродажи.

Банковское учреждение может продать коллекторам сумму основного займа с учетом штрафов, процентов, пеней и неустоек.Обратите внимание! После заключения договора коллекторская служба не имеет права ставить должников «на счетчик».Если договор был подписан до 1 января 2016 года, то коллекторы могут требовать оплатить задолженность, что накопилась до указанной даты.

Начисление штрафа или процентов за период с 01.01.2016 года и до поступления оплаты клиенты клиента они не имеют права.Данное требование действует только при условии, если в кредитном договоре и законе не прописаны иные условия. В договор перепродажи долга включаются права нового кредитора. Банки часто продают долг коллекторским службам, оформляя один договор на 100 или даже 500 кредитных договоров.

Это противоречит статье 384 ГК РФ. В результате этого в суде встречается масса исков по обжалованию суммы задолженности из-за того, что:

  1. на каждого заемщика должен оформляться отдельный договор;
  2. если должник имеет обеспечение в виде страховки, поручительства или залога, то в «коллективном» договоре могут смешиваться разные требования. Получается, что коллекторские службы выставляют требования по обеспечению обязательств.

В статье 385 Гражданского кодекса Российской Федерации описано, что для перехода прав кредитора по денежному обязательству к другому лицу, согласие должника не требуется.В пункте 3 статьи 388 Гражданского кодекса РФ говорится, что соглашение между кредитором и должником о запрете или ограничении уступки требования по денежному обязательству не лишает такой возможности кредитора, но банк продавший долг не освобождается от ответственности перед должником за нарушение этого пункта договора.

Все расходы по переходу права требования от одного кредитора к другому и прочие расходы в связи с этим вопросов компенсируются за счет кредитора, а не должника.Обратите внимание! Если в договоре было прописано, что переуступить права на залог по кредиту банк не может, то коллекторы не могут требовать от вас отдать залоговое имущество.

Их требования могут быть обжалованы в суде.Доказать незаконность сделки по продаже долга можно, если доказать, что банк и коллекторы действовали с намерением причинить вред. Также незаконность сделки возникает, если коллекторское агентство не включено в государственный реестр юридических лиц, основная деятельность которых — возврат просроченной задолженности.Обратите внимание!

Уточните у компании ее регистрационный номер записи в реестре.

Если в государственном реестре нет записи о вашем новом кредиторе, то разговор с ним можно прекращать.В соответствии с действующим законодательством, заемщик имеет право не платить по действующим обязательствам до тех пор, пока не получит доказательства перехода прав к другому кредитору. Доказывать свое право истребовать долг должен коллектор.Продажа долга считает совершенной после уведомления должника об этом.

Заемщику должны отправить уведомление на адрес по месту жительства и по электронной почте, указанной в договоре, а также по телефону. Если о задолженности должника не уведомили, то просрочка по долгу не считается.Обратите внимание!

Официальный характер носят только заказные письма на адрес прописки и проживания должника. Другие оповещения являются неформальными и не засчитываются судом как веские доказательства со стороны кредитора.

Такие уведомления не могут считаться причиной перевода платежей в организацию.Для уточнения обстоятельств должник должен прийти в банком самостоятельно.

Телефонные звонки также не являются фактом оповещение о задолженности перед третьими лицами.Обратите внимание!

Если письма лично в руки вы не получили, оснований для расчета просрочки нет.Банк может продать долг коллекторам, если должники не платят долгое время. Размер долга и срок просрочки однозначно не определен.В соответствии со статьей 385 ГК РФ, должник должен требовать от кредитора доказательств переуступки прав требования. Доказательством может быть только копия договора перепродажи (цессии), заверенная печатью агентства.

Если коллектор отказывается предоставить этот документ, то заемщик имеет право не исполнять требования.Заемщик имеет право выражать несогласие с требованиями кредиторов.

Например, если банк насчитал необоснованные комиссии и уже продал долг коллекторам, то должник может не платить излишне начисленные суммы.Бояться сотрудников коллекторской службы не стоит. Если долг перекуплен и клиент собирается платить, то ему необходимо выполнить ряд требований:

  1. Дождаться звонка из коллекторской службы. Искать нового кредитора самостоятельно не нужно. Свои требования он должен предъявить сам. В телефонном режиме назначается встреча и должник должен уведомить, что желает изучить документы: выписку из банка с обоснованием сумм, сам договор цессии, уставные документы агентства. Обязательно уведомите, что вам нужны копии всех документов для проведения юридической экспертизы.
  2. Получить из банка информацию о новом кредиторе. Данные нужно сверить с договором цессии. После подписания данного документа банк не имеет права требовать от заемщиков возврат средств.
  3. Пересчитайте сумму задолженности. Коллекторские агентства не могут накручивать суммы, а продажа долгов физических лиц коллекторам по расписке не законна. Если в документах вас что-то смущает, сразу обращайтесь в суд.
  4. Просите реструктуризацию задолженности. Коллекторское агентство не имеет право отказать должнику в этом. Платить задолженность нужно только по официальным реквизитам. После каждого платежа сохраняйте квитанцию. Эти документы храните не менее пяти лет.

Помните, что коллектор не может описывать ваше имущество. Это право есть только у судебных приставов при предъявлении исполнительного листа после суда.

Может ли банк передать долг коллекторам?

6 июляВ России отсутствует закон, разрешающий должнику отказаться от выплаты задолженности.

Деньги, взятые в кредит, обязательно должны быть возвращены кредитору, со всеми предусмотренными в договоре процентами. Единственная инстанция, способная минимизировать должнику размер процентных ставок, штрафов и неустоек − это суд. На практике многие банки, которые столкнулись с недобросовестными клиентами, предпочитают обращаться к коллекторским агентствам.
На практике многие банки, которые столкнулись с недобросовестными клиентами, предпочитают обращаться к коллекторским агентствам.

Их деятельность регламентируется Федеральным законом о коллекторах № 230-ФЗ.Долг, проданный банком третьим лицам, все равно должен быть погашен. Должникам следует быть готовыми к тому, что с этого момента требования к ним значительно ужесточатся.

Не стоит забывать, что многие коллекторы прибегают к откровенному вымогательству, лишь бы получить деньги.Заемщик, не желающий попасться на удочку мошенников, должен:

  1. по собственному желанию обратиться за помощью к юристам и получить у них консультацию по поводу своих дальнейших действий.
  2. убедиться в том, что его долг был действительно продан банком коллекторам, о чем свидетельствует официальный документ – договор цессии;

Продажа долга по кредиту − это крайняя мера для кредитора, на которую он идет, когда заемщик систематически нарушает условия договора кредитования и не желает идти на контакт. На практике это происходит после невыполнения заемщиком своих обязательств и попыток банка добиться погашения задолженности.На нашем сайте более подробно вы можете узнать о том, имеет ли право банк продать долг должника коллекторам: Уведомление должника о переходе права регламентируется ст. 385 ГК РФ. Как только процедура будет осуществлена, должник получит заказное письмо с уведомлением об уступке прав новому кредитору.Сложившаяся ситуация также регламентируется положениями кредитного договора, подписанного заемщикам.

Если в этом документе четко указано, что он дает право на передачу прав третьим лицам требовать возмещения долга, то банк имеет все основания продать задолженность, как только между ним и клиентом возникают трения, связанные с невыполнением последним своих долговых обязательств.Если долг заемщика был продан банком, а при этом сам должник не желает взаимодействовать с коллекторами, то можно в этом случае заемщику поступить следующим образом:

  1. написать заявление об отказе взаимодействовать с коллекторами, которым был продан долг, и предлагать им решать все вопросы, касающиеся погашения задолженности, в суде;
  2. при рассмотрении спора в суде, подготовить аргументированные возражения на исковые требования заявителя;
  3. написать жалобу в прокуратуру, если коллекторское агентство, выкупившее кредит, прибегает к незаконным методам, направленным на вымогание денег (должника запугивают, шантажируют, угрожают ему и его близким);
  4. составить заявление об отзыве персональных данных и направить коллекторам.

После того, как банк продает задолженность заемщика третьим лицам, с подписанием соответствующего документа, взыскание задолженности осуществляется уже коллектором − это предусмотрено действующим законодательством РФ. Прежде, чем начинать погашать кредит, должнику необходимо убедиться в том, что коллекторы действуют на законных основаниях и имеют право требовать возвращения долга.

В противном случае следует составлять заявление в прокуратуру о мошеннических действиях и вымогательстве.Задолженность, проданная коллекторам, сведения о которых включены в государственный реестр (то есть осуществляющей свою деятельность на законных основаниях), должна быть полностью погашена. Если долг не выплачивать, заемщик должен знать, что в этом случае ему придется заплатить гораздо больше.

Если долг не выплачивать, заемщик должен знать, что в этом случае ему придется заплатить гораздо больше.

Поскольку будут начислены проценты, штрафы и пени по кредиту.Консультация юристов компании «Старт»:

Банк передал долг коллекторам без уведомления должника

» Автор Нина Ветрова На чтение 11 мин. Просмотров 99 Люди иногда оказываются в трудной жизненной ситуации и не имеют возможности погашать платежи по кредиту.

В подобных случаях банковские учреждения отправляют дела третьим лицам.

Иногда банк передает долг коллекторам без уведомления должника, поэтому заемщик должен хорошо изучить права коллекторских компаний, а также собственные. При поступлении уведомления о передаче долговых обязательств, прежде всего, нужно тщательно проверить эту информацию. Коллекторские компании на территории России появились не так давно.

Такой метод изъятия долгов был взят из практики европейских стран, которые начали использовать его еще в прошлом веке. Кроме того, коллекторов также именуют сборщиками долгов.

Сегодня это профессия в РФ стала довольно востребованной. Это обусловлено тем, что вместе с увеличением числа взятых кредитов растет и количество неплатежей по ним.

Но прибыль от полученных банковской организацией кредитных процентов полностью покрывает издержки.

Если говорить о самих сборщиках долгов, они являются наемными сотрудниками фирм соответствующего профиля. В силу того, что в законодательстве России нет нормативов о коллекторских компаниях, их нельзя считать должностными лицами на официальном уровне и наделять законными правами. Подобная деятельность приносит прибыль как банкам, так и фирмам, в которых работают сборщики.

В большинстве случаев сотрудники коллекторских служб не имеют образования, но хорошо обучены запугивать заемщиков относительно ужасов, которые ждут всех неплательщиков. Подобные методы предполагает их должностная инструкция.

Если сборщики сталкиваются с человеком, знающим свои права и умеющим отстоять их на официальном уровне, им становится гораздо сложнее осуществлять свою деятельность. Согласно законодательству, коллекторские фирмы имеют право на сбор информации о неплательщиках. Однако их действия не должны выходить за рамки закона.

Например, запрещаются звонки заемщикам или их родственникам в ночное время. Кроме того, сборщики не вправе в процессе общения нецензурно выражаться, угрожать человеку арестом и вводить в заблуждение, преследуя цель получения прибыли.

Коллекторы обязаны называть свою настоящую фамилию и имя, а также фирму, в которой они работают. Без соответствующего разрешения они не должны входить в квартиру, забирать имущество, а также проводить какие-либо действия, нарушающие права должника. Они могут действовать на заемщика только путем словесного убеждения.

Сотрудники коллекторских фирм должны огласить сумму долговых обязательств, выяснить причины неуплаты, уведомить должника о размере штрафных санкций и уточнить информацию о сроках погашения долговых обязательств.

Не так давно в законодательство были внесены изменения, в связи с которыми сборщики имеют право требовать с заемщиком возмещение расходов на взыскание долга. Определить конкретную сумму могут только судебные органы. На практике зачастую происходит так, что работники коллекторских фирм ведут себя незаконно, злоупотребляя своими правами.

Каждый человек должен знать о правомерности действий сборщиков долгов в различных ситуациях. В законодательстве четко определяются методы взаимодействия сборщиков с заемщиками. В частности, сотрудники имеют право общаться с родственниками должника при соблюдении определенных условий:

  1. заемщик предоставил свое согласие на подобные манипуляции в письменном виде;
  2. родственники не против такого взаимодействия.
  1. родственники не против такого взаимодействия.
  2. заемщик предоставил свое согласие на подобные манипуляции в письменном виде;

Однако звонить родным должника сборщики могут в определенных ситуациях.

Некоторые из них:

  1. Если они живут вместе с неплательщиком и отвечают на звонки домашнего телефона.
  2. Если их контактные данные указаны для связи с заемщиком.

В процессе подобного общения сотрудники фирмы могут уточнить информацию о местонахождении должника. Они не должны разглашать посторонним сумму займа и просрочек по платежам. Звонки могут осуществляться с 8:00 до 22:00.

Коллекторы могут требовать уплаты долговых обязательств неплательщика с родственников в некоторых ситуациях.

Среди них:

  1. Человек является поручителем по кредиту. Коллекторы имеют право требовать долг с поручителей. Последние несут с заемщиком равную ответственность по погашению ссуды.
  2. Если родственник созаемщик неплательщика по ипотеке (зачастую это муж/жена), поэтому вместе с ним несет ответственность по выплате долга.
  3. Должник умер, а родственник является наследником, поэтому в пределах суммы наследства обязан выплатить долг.

В прочих ситуациях родные неплательщика не имеют какой-либо ответственности, поэтому все претензии со стороны сотрудников коллекторских компаний являются необоснованными. Сборщики различными способами пытаются вернуть долг по кредиту, поэтому оказывают давление не только на заемщика, но и на членов его семьи. Согласно законодательству, сборщики не могут звонить заемщику на работу.

Такие манипуляции попадают под действие закона о неразглашении личных данных и могут являться основанием для подачи жалобы в правоохранительные органы.

Очень важно напомнить об этом коллектором.

Если они звонят руководству неплательщика или в отдел кадров, желательно обсудить эту ситуацию с начальством и договориться об удержании определенной суммы средств с зарплаты в счет возврата долга. В случаях, когда сборщики приходят на место работы неплательщика, применяются те же правила.

Они могут уточнять у коллег местонахождение человека, а если он присутствует на работе, — лично пообщаться с ним, без посторонних. Руководство не обязано сообщать личную информацию сотрудника коллектором. Кроме того, сборщикам запрещается отправлять рассылку в соцсетях, расклеивать объявления с фотографией заемщика.

Заниматься поиском людей уполномочены следственные органы по факту совершенного преступления.

Сотрудники службы не вправе писать знакомым и друзьям неплательщика о его долгах через социальные сети. За подобные деяния законом предусмотрено наказание в виде штрафов или лишение свободы на срок до пяти лет. Сборщики вправе лично встречаться с неплательщиком.

Встречи должны проводиться на нейтральной территории.

Сотрудники компании могут по личной инициативе прийти к человеку домой, однако пускать их или нет должен решить должник. Если последний не желает общаться, он может не открывать дверь. Если со стороны работников компании наблюдается агрессивное поведение, заемщик вправе вызвать полицию. В стране действует закон о неприкосновенности жилища, который един для всех.
В стране действует закон о неприкосновенности жилища, который един для всех.

Описывать имущество могут исключительно судебные приставы после вынесения судебными органами соответствующего решения. Они имеют право на следующие действия:

  1. Арестовать банковские счета, а также имущество.
  2. Входить в квартиру неплательщика без его согласия.
  3. Конфисковать какие-либо предметы.

Сборщики таких полномочий не имеют.

Конечно же, они могут рассчитать примерную цену недвижимости или автомобиля заемщика, чтобы при случае упомянуть об этом. Проводятся такие действия исключительно для запугивания человека, ведь все боятся лишиться собственности из-за долговых обязательств.

Коллекторы могут воздействовать на неплательщика исключительно путем словесного убеждения.

Если работник организации в процессе разговора нецензурно выражается, унижает человеческое достоинство и хамит, следует напомнить ему о статье 5.61 Административного кодекса РФ, в которой за подобные деяния предусмотренные штрафы от 3 до 50 тыс. руб. В таких ситуациях желательно записывать разговоры на диктофон или видеокамеру, чтобы по мере надобности предъявить как доказательства.

Многие сборщики в попытках вернуть долг нередко переходят все границы.

Если в адрес заемщика применяется физическое насилие или поступают угрозы расправы, человек может обратиться в прокуратуру.

Такие действия квалифицируются статьями Уголовного кодекса Российской Федерации. Согласно статье 384 Гражданского кодекса РФ, долг неплательщика переходит новому кредитору на условиях, которые действовали до момента передачи.

Проще говоря, коллекторская компания имеет право начислять проценты, предусмотренные договором при несвоевременном внесении очередного платежа. В случае если размер неустойки больше основного долга, неплательщик вправе требовать ее уменьшения через суд, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса России.

В подобных случаях судебные органы зачастую становятся на сторону заемщика. Следовательно, если по долговым обязательствам продолжают начисляться проценты, оптимальным вариантом станет передача дела в судебные органы. В таком случае окончательная сумма будет фиксированной.

Существует такое понятие, как срок давности.

С юридической точки зрения, оно имеет различные трактовки. Одни утверждают, что должно пройти 3 года с момента внесения последнего платежа, некоторые говорят — 3 года после окончания действия договора. Судебные органы могут выносить в одинаковых ситуациях разные решения.

Для собственного спокойствия неплательщик может обратиться за консультацией к адвокату, который имеет опыт в таких делах. Когда все сроки прошли, человек может не беспокоиться. С формальной точки зрения, банк может обратиться в суд и через 10 лет, однако заемщик вправе подать встречный иск об истечении всех возможных сроков.

В таком случае судебные органы откажут кредитору в иске. В силу этого банки нередко обращаются к коллекторским службам. Следует отметить, что сборщики могут только звонить и отправлять письма человеку.

Подобные действия пресекаются подачей жалобы в прокуратуру. Информацию о платежной дисциплине человека передает банковская организация в бюро кредитных историй.

Последняя ухудшается, если человек имеет просрочку по платежам более одного месяца.

Если платежи по кредиту не осуществляются долгое время и дело передано коллекторам, безусловно, кредитная история уже считается испорченной. Сборщики уже не могут оказать на нее никакого влияния.

Иногда сотрудники обещают человеку восстановление положительной репутации после полной выплаты долга, однако верить таким заявлениям нельзя. Улучшить показатели кредитной истории человек может, если все следующие кредиты будут возвращены вовремя и полностью.

Безусловно, банки не смогут выдать новые займы, а микрофинансовые организации нередко выдают денежные средства таким заемщикам. Если платежи будут приходить полностью и своевременно, в бюро начнет поступать положительная информация, которая вскоре перекроет предыдущие негативные сведения.

Банковским организациям невыгодно самим заниматься возвратом займов. Именно поэтому они нередко передают их коллекторским службам, с которыми затем работает заемщик.

Основание для продажи долга — отсутствие платежей на протяжении 2 месяцев подряд за последние полгода.

В таких ситуациях банк может сразу передать долговые обязательства сторонней организации или требовать досрочного взыскания. Важно понимать, что передать можно не все долги, а только появившиеся по определенным видам кредитования:

  1. потребительский кредит;
  2. кредитная карточка с овердрафтом;
  3. беззалоговый займ;
  4. ссуда, размер которой не более 300 тыс. руб.

Еще одним фактором является присутствие соответствующего пункта в договоре кредитования.

Если в нем есть информация о заключении договора по смене права требования, организация может передать дело сборщикам долгов без получения согласия неплательщика.

Если человек получил уведомление о переходе накопившейся задолженности коллекторской фирме, в первую очередь, необходимо проверить эту информацию. Для этого существует несколько различных способов:

  1. Письменное уведомление. Агентство должно проинформировать неплательщика о переходе долговых обязательств. После получения такого послания нужно проверить его подлинность — уведомление должно быть написано на специальном фирменном бланке, иметь исходящий номер, подпись и печать. Только в случае соответствия перечисленным характеристикам письмо может являться официальным уведомлением.
  2. Еще одним методом проверки информации является попытка внесения платежа. После продажи долга банковская организация закрывает счет заемщика, поэтому провести операцию невозможно.
  3. Звонки службы. Информирование может проводиться путем осуществления телефонных звонков. Законодательством четко регламентируется количество звонков — не более 1 раза в день и 8 раз в месяц.
  4. Сообщение от кредитно-финансовой организации. Банк должен оповестить о переходе долговых обязательств неплательщика в письменной форме. Если имеется соответствующий пункт в кредитном договоре, этим правилом зачастую пренебрегают. Это обусловлено тем, что на юридическую силу оформленной сделки с коллекторским агентством этот факт влияния не оказывает.

Если продажа долга все же выполнена, действия заемщика должны придерживаться определенного алгоритма.

В первую очередь, нужно получить соответствующий документ о передаче долга.

Сделать это можно в коллекторском агентстве или банке.

Эти организации не имеют права отказать человеку, ведь последний может подать жалобу. Чтобы получить соответствующую документацию, желательно направить запрос в письменной форме. Это объясняется тем, что в случае отказа можно доказать нарушение прав. Документ составляется по классической форме, в нем должны быть указаны реквизиты кредитора и заемщика, требования о получении информации, подпись и дата.
Документ составляется по классической форме, в нем должны быть указаны реквизиты кредитора и заемщика, требования о получении информации, подпись и дата.

Затем необходимо установить точную сумму долга. Об этом можно узнать в банковской организации. Человека должна интересовать информация относительно суммы долга именно перед банком, а не коллекторской фирмой.

В отделении неплательщику выдают соответствующую справку, в которой подробно указывают размер долга, процентов и пени.

Следует подготовить перечень документов, который касается кредита: договор, информация о поручителях или залоговом имуществе, платежный график, имеющиеся чеки по оплате.

Если последних нет частично или полностью, следует обратиться в банк и запросить распечатку, с указанием всех внесенных платежей. Жаловаться на противозаконные действия коллекторских фирм можно в полицию или прокуратуру. Кроме того, желательно обратиться в Роспотребнадзор.

К документу обязательно нужно приложить доказательства нарушения законодательства представителями агентства.

В документе нужно подробно изложить суть дела, важно указать данные сборщика, а также фирмы, представителем которой он является.

Нужно подробно изложить претензии, указывая конкретные факты противозаконных действий.

Материальные доказательства нужны на тот случай, если будет судебное разбирательство. Без подтверждений жалоб конкретными доказательствами нельзя рассчитывать на успешный исход дела.

Желательно прибегнуть к помощи адвоката в случае конфликта с коллекторами. Специалист сможет проконсультировать клиента и при необходимости будет представлять его интересы в судебных органах. В жизни каждого человека случаются различные ситуации.

Бывает так, что заемщик определенное время исправно вносил платежи, а потом у него произошли непредвиденные обстоятельства. В подобных случаях специалисты рекомендуют не дожидаться передачи долга посторонним организациям, а сразу же обратиться в отделение банка. Там квалифицированные специалисты дадут совет и помогут найти выход из сложившегося положения.

Зачастую организации идут навстречу своим клиентам, предлагая несколько вариантов возврата займа.

Кроме того, они могут отодвинуть сроки платежей.

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?

Образ коллектора, пожалуй, один из самых негативных в нашей стране.

И неудивительно: скандалы последних лет, связанные с ними, только подливают масла в огонь. Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут «креативные» личности из коллекторских агентств. Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями.

Только злодеи, в этом случае, самые натуральные.

И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью? Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им?

Об этом и пойдет речь в статье. Во-первых, поспешим успокоить потенциальных должников. Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности.

Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше. Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:»По какому праву?» Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд.

кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора. Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу.

Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует. К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом.

Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом.

Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс. руб. или кредитов без обеспечения. То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества.

Продажей таких долгов банк частично компенсирует сумму выданного кредита и не портит свои финансовые показатели.

А за плохие финансовые показатели с них строго взыскивает Центробанк.

К тому же, возврат долгов — не основной вид банковской деятельности.

Он отнимает время и ресурсы. Поэтому банку проще продать проблемный долг, чем самостоятельно пытаться его вернуть.

У банка есть несколько способов возврата долга: ? агентский договор (в этом случае коллекторское агентство лишь оказывает банку услугу по взысканию долга, но все права на долг остаются у банка) — как правило, применяется, если задолженность не превышает 3-6 месяцев; ? договор цессии (долг действительно продается коллекторскому агентству и теперь последний получает право требования долга на законных основаниях) — применяется, если задолженность больше года.Важный нюанс: объем права при продаже долга не меняется.

договор цессии (долг действительно продается коллекторскому агентству и теперь последний получает право требования долга на законных основаниях) — применяется, если задолженность больше года.Важный нюанс: объем права при продаже долга не меняется. По закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи. Более того, в письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг.

Но обычно, о факте продажи информирует само коллекторское агентство (через звонок или письмо).

Что делать в таких случаях?

  • Проверить присутствие агентства в реестре в Фед. службы судебных приставов (ФССП). Наличие агентства в реестре — подтверждение их легальности.
  • Обратиться в сам банк, чтобы уточнить факт продажи долга и взять справку о величине долга с детализацией штрафов, пеней за просрочку и т.п.
  • Уточнить наименование агентства, запросить у них договор цессии, как подтверждение законности сделки.

Если коллекторское агентство действует на законных основаниях, то должнику рекомендуется идти с ним на сотрудничество.

Это не только избавит должника от многих проблем, но и, как уже указывалось выше, может обернуться некоторой выгодой.Важный нюанс: официальный сотрудник коллекторского агентства обязан полностью назвать свое имя, должность и агентство, в котором работает, разговаривать вежливо, без каких-либо угроз.Во-первых, ни в коем случае не бегать от коллекторов, не отключать телефон и т.п.

Помнить, что это всего лишь финансовый сотрудник, который не меньше должника заинтересован в беспроблемном возврате долга.

Поэтому, при разговоре с коллектором рекомендуется внимательно выслушать его предложения.Во-вторых, объяснить свою финансовую ситуацию, определиться с оплатой: когда, как, в каких объемах. Обсудить возможность скидки. В коллекторских агентствах прекрасно понимают, что у человека не плативший банку по кредиту в течение длительного времени, как правило, серьезные финансовые проблемы.

Поэтому они готовы на следующие ответные шаги:

  • Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.
  • Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.
  • Предоставить скидку. Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику. В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.
  • Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг. Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.

Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд. В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон. Банк выполнил свои обязательства — должник нет.

Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.

Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.Во-первых, и это вроде бы самый очевидный, но часто игнорируемый совет, кредитоваться только в случае крайней необходимости.

Как говорится,

«берешь чужие деньги в долг и на время, а отдаешь свои и навсегда»

.Во-вторых, контролировать личный бюджет. Такой контроль за приходом и расходом средств, способен, порой творить чудеса. И у должника вдруг оказываются деньги и на жизнь и на комфортное погашение кредита.В-третьих, перекредитование.

Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты.

Только в этом случае перекредитование имеет смысл. Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»В-четвертых, дополнительные источники заработка. Рассматривайте кредитную нагрузку, не как повод для депрессии, а как стимул двигаться дальше, развиваться в профессиональном плане.

Или, вообще, кардинально сменить вектор своего развития. Некоторые успешные бизнесмены начинали путь в бизнесе из казалось бы безнадежных «кредитных ям».В-пятых, продажа движимого или недвижимого имущества.

Порой выгоднее продать собственность самому и по более выгодной цене, чем ждать, когда за должника это сделает арбитражный управляющий, исполняющий решение суда. Если у Вас остались вопросы, обращайтесь к специалистам компании «РосКо». Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам на любой стадии взаимоотношений с коллекторским агентством.

«РосКо» — доверь свой бизнес профессионалам!

Пост написан компанией Это авторский материал. Мнение редакции «Клерка» может не совпадать с тем, что в нем написано. Создайте свой блог, и аудитория «Клерка» о вас узнает

Возвращается время вышибал: какие долги могут продать коллекторам и чем это грозит должнику

Автор публикации: Юрист, Написать сообщение Подписаться4 825 просмотров 3 389 дочитываний 11 июня 2020 в 12:50 Краткое содержание:Подходит к концу время самоизоляции, начинается подсчет убытков и долгов, возникших за указанный период.

Одни потеряли работу, другим уменьшена зарплата, в результате чего платить по обязательствам стало невозможно.

Банки и коммунальщики регулярно отчитываются о растущих просрочках и прогнозируют ухудшение ситуации.

И если раньше банки своими силами решали вопросы проблемных кредитов, то сегодня они все чаще продают долги коллекторам, пытаясь вернуть хоть какие-то деньги с обанкротившихся заемщиков. Чем грозят гражданам длительные просрочки, могут ли продать их долги коллекторам и какие последствия это может повлечь?Нет, не любой.

Коллекторам могут передаваться требования по большинству обязательств, но не по всем.

По нормам гражданского законодательства допускается продажа прав требования по любым обязательствам, за исключением тех, в отношении которых законом или договором установлен прямой запрет.Если говорить о запрете, то не могут быть переданы по уступке требования алименты, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, долги по коммунальным платежам, компенсация морального вреда – все что напрямую связано с личностью должника.Что касается договора, то должник по согласованию с кредитором может установить в договоре запрет на передачу своего долга третьему лицу в принципе либо указать, что такая передача может осуществляться только по согласованию с ним.

Как правило, банки в кредитных договорах не заостряют внимания на этих условиях, чтобы “развязать себе руки” на передачу долга коллекторам, если вдруг он окажется проблемным.Однако банк обязан уведомить должника о смене кредитора с указанием его статуса, реквизитов и контактных данных.

В противном случае должник будет вправе продолжать исполнение обязательства банку, как старому кредитору. При этом обязательство будет считаться исполненным, даже если банк продал кредитный долг коллекторам и де-юре больше не является стороной по договору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).Кроме того, может быть ситуация, когда банк, не продавая долг, привлекает коллекторское агентство на основании договора для осуществления взаимодействия с должником и возврата просроченной задолженности.

В этом случае коллекторы работают как наемные взыскатели. Уступки права требования в этом случае не происходит, однако банк в течение 30 дней с даты подписания агентского договора обязан известить должника о привлечении к процедуре взаимодействия иную организацию. В уведомлении должны быть указаны наименование коллекторского агентства, размер задолженности, срок и порядок погашения долга.Важно знать, что в случае неуведомления банком должника о привлечении к процедуре взыскания долга коллекторов должник вправе не вести никаких переговоров с представителями коллекторского агентства до момента направления банком в его адрес соответствующей информации.Отдельная ситуация с долгами по взносам на капремонт.

Дело в том, что указанные взносы не принадлежат управляющей компании и не поступают в ее распоряжение.

Эти деньги находятся в фондах капитального ремонта, остаются во владении собственников квартир МКД и не принадлежат конкретному юридическому лицу. Задолженность конкретного собственника не является задолженностью перед управляющей компанией, поэтому ей и уступать нечего.Таким образом долги по коммунальным платежам и взносам на капремонт жилого дома не могут передаваться коллекторским агентствам, поскольку не являются предметом договора уступки права требования.С учетом ухудшающейся экономической ситуации в стране долги по кредитам все чаще будут передаваться банками коллекторским агентствам. Их права сегодня четко регламентированы федеральным законом от 03.07.2016 г.

№ 230-ФЗ. Определен перечень запретов и установлены меры административной ответственности за нарушение правил взаимодействия с должником. Так что если в ваш адрес банк направил уведомление о продаже долга коллекторам, не стоит паниковать.Что же может делать коллектор при общении с должником, а что ему запрещено?Закон допускает личные встречи с должником, переговоры по телефону, иное взаимодействие, в том числе голосовые и смс-сообщения. Однако это взаимодействие имеет жесткие рамки:

  1. личные встречи – не более 1 раза в неделю;
  2. нельзя беспокоить должника – в рабочие дни с 22.00 до 8.00, в выходные – с 20.00 до 09.00.
  3. общение по телефону – не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;

Коллекторы не вправе общаться ни с кем, кроме должника.

Из общения исключены близкие родственники, соседи, сослуживцы по работе. Запрещены под страхом административного наказания угрозы, повреждение имущества, введение в заблуждение, психологическое воздействие (запугивание) (п. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ). Кроме того, запрещается раскрытие сведений о просроченной задолженности и любых других персональных данных должника в сети Интернет или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение этих сведений по месту работы должника (п.

8 ст. 4 закона № 230-ФЗ).Нужно сказать, что все эти запреты распространяются и на банк-кредитор при взаимодействии с должником. Но вот привлечь к административной ответственности банк за нарушение прав заемщика нельзя, о чем прямо говорит п.

1 ст. 14.57 КоАП РФ, а вот коллекторское агентство вполне себе можно. В соответствии с п. 2 ст. 14.57 КоАП РФ, коллекторскому агентству, как юридическому лицу, включенному в Реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за указанное правонарушение грозит штраф от 50 000 до 500 000 руб. либо административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.На этом все.

Если публикация была полезной – предлагаю обсудить.Проголосовали:380Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Нет
  2. Если денег, без разницы, кому будет передано право требования по кредиту
  3. Да

да 117 / -3 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 117 / -3 нет Автор: (1), Юристы: (2), (1), (1), (1) Пользователи: (2), (2), (2), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (25)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+