Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Налоговое право - Ипотека налоговый вычет сколько длится

Ипотека налоговый вычет сколько длится

Ипотека налоговый вычет сколько длится

Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке


10 июляКогда вы покупаете квартиру, то можете получить от государства бонус — возврат части налогов, которые за вас платит работодатель. Про налоговый вычет в 260 тысяч рублей за покупку квартиры говорят часто, но почему-то забывают про вычет за проценты по ипотеке. А ведь это еще до 390 тысяч рублей.Рассказываем, как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке: кто имеет право на такую поддержку, какую конкретно сумму получится забрать, какие для этого нужны документы и как это сделать.

В конце — понятный и простой чек-лист, распечатайте и заберите свои деньги.Налоговый вычет — это финансовый с помощью которого происходит уменьшение налогооблагаемого дохода и возврат переплаты за налог.
Если проще, то работает это так:

  1. Государство в определенных случаях готово вас поддержать — например, при покупке квартиры. Но не просто дать вам денег, а сделать перерасчет — уменьшить налогооблагаемый доход или за прошедшие, или за будущие периоды.
  2. У вас есть зарплата, 50 000 рублей. Работодатель удерживает из нее НДФЛ, 13%, перечисляет его как налог в бюджет, а вам выплачивает оставшиеся 87%, или 43 500 рублей.
  3. То есть — вы платили год НДФЛ с зарплаты. Потом купили квартиру, получили право уменьшить налогооблагаемый доход. Получается, что за этот год вы переплатили НДФЛ. Вот эти деньги можно вернуть. Или можно выбрать вариант с будущими периодами — тогда работодатель будет отдавать налоги не в инспекцию, а вам.

Налоговый вычет — это способ или вернуть уже уплаченный НДФЛ, или не платить НДФЛ в будущем за конкретный срок.Вычетов много — за лечение, за учебу, за благотворительность.

Когда мы говорим об процентах по ипотеке, то речь идет про имущественный вычет — для его получения в законе предусмотрены особые которые на другие вычеты не действуют:

  1. Сумма вычета — это сумма, на которую государство уменьшает ваш налогооблагаемый доход. Сейчас это максимум 2 млн рублей оплаты за квартиру и 3 млн рублей за проценты по ипотеке.
  2. Сумма возврата — деньги, которые вы можете получить, уплаченный НДФЛ от суммы вычета. Сейчас это 13%, поэтому получается не больше 260 тысяч рублей за квартиру и не больше 390 тысяч рублей за проценты.

В 2021 году правила уплаты НДФЛ меняются — если ваш доход в год составляет больше 5 млн рублей, то НДФЛ для вас будет 15%.

Соответственно, и считать нужно будет не 13%, а 15% — получается максимум 300 тысяч за квартиру и 450 тысяч за проценты.Ещё есть требования к заемщикам и несколько ограничений.Если хотя бы одно из требований не выполняется — налоговая откажет в праве на вычет.

  1. Нужно быть — нужно проводить на территории страны больше 183 дней в год.
  2. Продавец — не ваш близкий родственник. Такими супруги, родители, братья и сестры, опекуны и подопечные.
  3. Важно платить НДФЛ — сейчас это делают физические лица, те, кто трудоустроен официально или выполняют работу по договорам авторского заказа или гражданско-правового характера. Если вы ИП или самозанятый, то вы платите другие налоги. Если вы физлицо, но безработный, или ваш работодатель платит зарплату в конверте — за вас не перечисляют в бюджет НДФЛ, а значит, и делать вычет не из чего.

Проверяйте в договоре, чтобы ваш займ был именно ипотекой, а не потребительским кредитом с каким-то похожим названием, например, кредитом «Жилищный». Право на вычет по процентам распространяется только на ипотеку.Налоговый вычет по процентам за ипотеку можно получить только один раз за всю жизнь.Путаница в вычетах возникает не только из-за сложной терминологии, но и из-за прав на возмещение в зависимости от года покупки жилья.

  1. Квартиру купили до 1 января 2014 года. Вычет по ипотеке можно взять только по той квартире, по которой получили основной вычет за покупку. Если по квартире нет вычета за покупку, то не будет вычета и за уплату процентов.

Купили квартиру в 2012 году без ипотеки.

Получили за нее обычный вычет, 260 тысяч. В 2013 купили еще одну квартиру, уже в ипотеку. Вычет с уплаченных процентов сделать не получится — так как вычет за покупку был с другой недвижимости, которую взяли без ипотеки.Квартиру купили после 1 января 2014 года. Законы поменялись. Вычет за покупку и вычет за ипотеку больше не привязаны друг к другу, их получать можно с разных квартир.
Законы поменялись. Вычет за покупку и вычет за ипотеку больше не привязаны друг к другу, их получать можно с разных квартир. Важно, чтобы квартира в ипотеку была куплена после 2014 года.Квартиру купили в 2013 году, а в 2021 решили взять вычет с уплаченных процентов по ипотеке.

Не получится, потому что право на квартиру возникло до 2014 года. Квартиру купили в 2017 году, за вычетом по уплаченным процентам за ипотеку обратились в 2021 году.

Получится, потому что право возникло после 2014 года.Если речь идет про ипотеку в строящемся доме, то моментом появления права на вычет считается не оформление договора долевого участия, а подписание акта приема-передачи или вступления в собственность.

  1. Если до 1 января 2014 года — лимита по сумме вычета нет. Причем даже если вы потом рефинансировали этот кредит, право на безлимитный вычет сохраняется.

Квартиру купили в 2013 году. Основной вычет получили за нее, а за вычетом по процентам обратились только в 2017 году.

Всего процентов заплатили на 5 млн рублей. Максимальный вычет — 13%, или 650 тысяч рублей.

  1. Если после 1 января 2014 года, то сумма не может быть больше 3 млн рублей, а вернуть получится не более 390 тысяч.

Квартиру купили в 2015 году.

Процентов за нее заплатили больше 5 млн рублей. Максимальный вычет — 390 тысяч рублей.Сумма возврата зависит от НДФЛ, который вы уплатили или платите. Налоговый вычет — это ваши же деньги, налоги, которое государство возвращает.

Если вычет получается больше, чем вы реально заплатили налогов, то остаток переносится на следующие годы.Квартиру купили в 2017 году, заплатили за нее 3 млн рублей процентов.

Максимальная сумма вычета — 390 тысяч рублей.За вычетом обратились в 2021 году. В прошлом году заработали 1 млн рублей, заплатили 130 тысяч рублей НДФЛ.Значит, реальный вычет будет с уплаченной налогами суммы — то есть всего 130 тысяч рублей. Право получить остальные деньги по вычету переносятся на следующий год — конечно, если остальные условия для этого получения будут соблюдены.У работодателя.

Это возврат вычета как бы «наперед» — разрешают не платить налоги за текущий год, а вместо этого работодатель будет отдавать вам всю зарплату до тех пор, пока лимит на сумму вычета на закончится.За проценты заплатили 1 млн рублей, то есть вычет должен составить 130 тысяч рублей. Оформили вычет у работодателя в октябре. Обычно вы получаете на руки по 87 тысяч рублей.

Но в этом году компания вместо того, чтобы перечислить ваши налоги в бюджет, просто отдала их вам.

Получилось 130 тысяч, как раз лимит вычета и НДФЛ за 10 месяцев.Чтобы получить вычет у работодателя, нужно взять в налоговой подтверждение на это право. Справку можно получить через личный кабинет или в самой инспекции, написав заявление.Уведомление в личном кабинете находится в разделе «Жизненные ситуации», потом в раздел «Запросить справку и другие документы»Декларацию для этого подавать не надо. Для заявления достаточно указать, что вы будете делать вычет по процентам за ипотеку, подтвердить это сканами ипотечного договора и справкой из банка о том, что вы заплатили столько-то денег за проценты.По ссылке для подтверждения права на вычет, которое подается в налоговую.

Максимальный срок, в который вам должны выдать справку — месяц. Затем передаёте документ работодателю и проверяете, чтобы со следующего месяца сумма в расчетном листке была уже с вычетом.Брать справки в банке, получать уведомление в налоговой и относить эти документы работодателю нужно каждый год. Поэтому старайтесь подавать заявление ближе к концу года, например, в октябре-ноябре.

Так вам вернут налоги с начала года.В налоговой.

Так вы можете вернуть уже заплаченные налоги — они платятся раз в год, поэтому в текущем году можно вернуть НДФЛ за предыдущий. Закон разрешает возвращать деньги максимум за предыдущие три года. То, что уплатили четыре года назад и раньше — уже не выйдет.Квартиру в ипотеку купили в 2015 году.

На вычет подаете в 2021 — вернется НДФЛ только за 2021, 2018 и 2017 годы, потому что нельзя подать документы в 2021 году и вернуть налоги, перечисленные в бюджет в 2015 и 2016 годах.Документы на вычет отдайте или в инспекции, или через личный кабинет на сайте. Второй вариант лучше — портал автоматически заполнит за вас декларацию 3-НДФЛ и сам «подтянет» все данные из справок 2-НДФЛ, не придется делать вручную. Вот подробная инструкция на

  1. Копия регистрации права на квартиру — или свидетельство о регистрации, или выписка из ЕГРН. Для новостройки можно использовать акт приема-передачи;
  2. Заполненная и подписанная декларация 3-НДФЛ;
  3. Копия ипотечного договора;
  4. Копия договора купли-продажи квартиры;

Документы, подтверждающие оплату процентов — чеки, квитанции, справки из банка.После подачи заявления начинается камеральная проверка — она идет максимум три месяца, в это время инспектор может позвонить вам и попросить прислать или принести другие документы.

Например, если сканы чеков плохо читаются, инспектор спрашивает у вас справку из банка или другие копии.Дальше вам приходит ответ. Если одобрили вычет, то в течение еще одного месяца деньги пришлют на карту. Возвращается сразу вся запрошенная сумма.Налоговая может и отказать в предоставлении вычета.
Возвращается сразу вся запрошенная сумма.Налоговая может и отказать в предоставлении вычета. В причинах нужно разбираться по каждому конкретному случаю — это может быть ошибка в документах или несоответствие вашего запроса закону.

Например, вы заплатили 10 тысяч рублей НДФЛ, а просите 50 тысяч — откажут.

Или вы купили квартиру у брата — тоже будет отказ, не проходит по критериям закона.Узнать причину отказа можно у инспектора.

Как правило, если есть ошибка в документах, то вам предлагают исправить ее во время камеральной проверки. Если не проходите по критериям — ничего сделать не выйдет.В любой из ситуаций, если вы считаете себя правым, а инспекцию — нет, можно обратиться за помощью в местную прокуратуру — оставить заявлений в свободной форме или прийти на личный прием и рассказать суть проблемы.Чтобы полностью возместить 390 тысяч вычета по процентам, нужно не просто заплатить 3 млн рублей процентов. Нужно еще и заработать 3 млн рублей, чтобы заплатить с них эти 390 тысяч рублей налогов.Если ваш доход за год позволяет возвращать такие суммы — выбирайте вычет через работодателя, так быстрее, не нужно подавать декларацию и ждать 4 месяца.Если же нет, то лучше складывать доход за последние три года и смотреть, что выгоднее.Понравилась статья?Ставь лайк и подпишись, чтобы не пропустить следующую!Нужна помощь в выборе новостройки?Бесплатно консультируем по Москве и Подмосковью: +7 495 431-64-64Есть вопросы?

Задавайте их в разделе Cледи за нашей лентой в , там тоже много интересного!Источник: realty.ria.ru Изображение rbc.ru Автор: Дмитрий Кузьмин Источник: avaho.ru Изображения: giphy.com

Возврат процентов по ипотеке в 2021 году

Ипотека – это возможность приобрести квартиру и жить в ней, даже если у семьи нет суммы, способной покрыть полную стоимость жилья. Ипотека позволяет выплачивать стоимость квартиры постепенно, небольшими частями.

И все-таки, даже при распределении на части, сумма, которую нужно будет выплатить, остается достаточно существенной.

Возврат процентов по ипотеке в 2021 позволяет снизить затраты. Вернуть часть процентов по ипотеке может заёмщик, который получает официальную зарплату. В этом случае, после сбора всех необходимых документов, можно возместить 13%.

Кроме того, для благополучного завершения этой операции заемщику потребуется соответствовать нескольким условиям:

  1. гражданство РФ;
  2. своевременная уплата налогов.
  3. первое обращение за выплатой;

Существует исключение, которое позволяет гражданам других стран получать возврат процентов. В этом случае должен иметь определенный стаж работы в РФ и жить здесь не менее шести месяцев в году. В то же время на возврат процентов не могут претендовать:

  1. женщины, находящиеся в декретном отпуске, без дополнительных источников дохода;
  2. неработающие пенсионеры;
  3. предприниматели на упрощенной системе налогообложения;
  4. представители бизнеса, которые используют другие программы снижения налоговой нагрузки.

Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка — от 7.99% Возврат 13 процентов с покупки квартиры ипотека – это условное понятие, на деле необходимо произвести расчет одним из способов:

  • Перед пересчетов процентов потребуется вычесть из выплаченной банку суммы размер всех субсидий или пособий, которые были выданы для погашения ипотеки.

    Получить возмещение процентов нельзя за выплаты, которые производились за счет материнского капитала.

  • Можно вернуть затраты по ипотеке, размер которых не превышает перечисленный НДФЛ. Учитывается справка НДФЛ со всех легальных доходов.

Кроме того, ситуация, в которой владельцами жилья выступают несколько людей, или же в качестве созаемщиков выступают родители, рассматриваются индивидуально.

В таких случаях сумма возврата может быть распределена между всеми заемщиками. можно в течение трех лет с того момента, как была куплена квартира. Но при этом стоит учитывать, что и сам процесс получения процентов достаточно долгий, и может затянуться на сроки до четырех месяцев, поэтому не стоит откладывать все на последний момент.

При желании, можно получить все необходимые компенсации единовременно, по завершении выплаты ипотеки.

Но можно возвращать проценты и постепенно, по мере внесения обязательных платежей. Читайте также: Для того, чтобы вернуть проценты по ипотеке, потребуется собрать пакет документов, среди которых:

  1. график платежей;
  2. свидетельство о праве собственности.
  3. копия паспорта;
  4. заявление в ИФНС на возврат процентов;
  5. договор кредитования;
  6. копии платежей, которые уже были внесены в счет ипотеки;
  7. договор купли-продажи на квартиру;
  8. документы, показывающие уровень дохода;

Вычет процентов происходит либо через работодателя, либо через налоговую.

В первом случае порядок вычета выглядит следующим образом.

  • Сбор необходимого пакета документов.
  • Получение уведомления о праве на налоговый вычет от ИФНС.
  • Передача уведомления работодателю. На основании этого уведомления работодатель получает возможность не делать отчислений за работника до тех пор, пока налоговая служба не погасит свои обязательства перед ним.
  • По прошествии 30-ти дней заемщику должно прийти уведомление, которое он должен передать работодателю.
  • Далее потребуется заполнить заявление. Заполнение производится в произвольном порядке, образец можно легко найти в интернете.
  • Документы и заявление нужно отнести в ИФНС.

Если же процесс производится через налоговую, то шаги по получению процентов будут выглядеть так:

  • Производится подача документов в ИФНС по месту жительства.
  • Для начала, потребуется выбрать график получения процентов, о котором говорилось выше – будут ли проценты возвращаться с каждой ежемесячной оплатой ипотеки или вся сумма будет выдана заемщику единовременно.
  • Корректировка списка документов – есть вероятность, что в налоговой потребуют принести дополнительные бумаги.
  • Далее необходимо собрать все документы.
  • Остается дождаться положительного решения, после чего можно сообщить ИФНС номер счета, на который перечислят проценты.

Возврат вычета по процентам по ипотеке имеет свои особенности. В их числе максимальная сумма, которую можно вернуть по ипотеке – это 3 000 000 рублей.

СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуКроме того, в налоговый вычет можно включить затраты на ремонт жилья, покупку необходимых материалов, оплату труда строителей и другое, если в ипотеку была взята квартира без какого-либо ремонта.

Под возврат процентов попадает, помимо прочего, оплата обучения или лечения для членов семьи заемщика. Проценты нельзя будет вернуть с заработка, с которого не оплачивается налог, в том числе , и другое.

Ипотека Под залог имеющегося жилья от Альфа-банка — 13,69% Оцените статью20000 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 6 550 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.1 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 6.24 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.99 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Документы для получения ипотеки в Сбербанке Следующая статья Депозит нотариуса при сделках с недвижимостью

Рассказываю как получить три вида вычетов при покупке квартиры в ипотеку

29 январяЯнварь- самое время получить возврат налогов при покупке жилья.Конечно, вы можете это сделать не только в январе , а в любой месяц года, следующего за отчетным, но учитывая, что выплат ждать не менее трех месяцев, стоит поторопиться.Итак,вы счастливый обладатель нового жилья! Я вас поздравляю и государство тоже.

И если со своей стороны я могу лишь простыми словами описать сложный алгоритм получения всех возможных вычетов, то от государства вы можете получить вполне такой ощутимый бонус в реальном денежном эквиваленте. Если вы являетесь официально работающим гражданином и платите подоходный налог, щедрой рукой государство вам вернёт:

  1. 13 % с покупки квартиры, но не более 260 000 руб.

Имущественный вычет при покупке жилья каждому человеку дают один раз в жизни с учетом лимита — 2 млн рублей.

Вернуть можно 13% от этой суммы, но только в пределах фактически потраченных на квартиру средств, то есть до 260 тысяч рублей.

  1. 13 % от суммы уплаченных процентов по ипотеке, но не более 390 000 руб.

Имущественный вычет за проценты по ипотеке при покупке жилья в ипотеку каждому человеку дают один раз в жизни с учетом лимита — 3 млн рублей. Вернуть можно 13% от этой суммы, но только в пределах фактически потраченных на оплату ипотеки средств, то есть до 390 тысяч рублей.

  1. 13 % от суммы уплаченных страховых взносов за страхование жизни по ипотеке, но не более 120 тыс. рублей в год

-если расходы на страховку превысят за год 120 тыс. руб., то перенести остаток на следующий год нельзя;-если человек воспользуется вычетом, но позже досрочно расторгнет договор со страховой компаний, то налог потребуется вернуть в бюджет.

Для того, чтобы подать декларацию 3-НДФЛ на возврат налога с покупки жилья, вам необходимо ее заполнить и дополнительно собрать следующие документы:

  1. Банковские реквизиты куда хотите, чтобы был перечислен возврат налога (надо брать в банке либо распечатать из приложения на телефоне — раздел «Выписки и Справки»)
  2. Копия паспорта
  3. Копия аккредитива
  4. Копия акта приёма-передачи жилья собственнику
  5. Копия страхового свидетельства
  6. Копия свидетельства о собственности (сейчас выписка из ЕГРН)
  7. Копия платёжных документов
  8. Справка о доходах 2-НДФЛ
  9. Копия договора купли-продажи /долевого строительства жилья
  10. Копия ИНН
  11. Копия кредитного договора

Для того, чтобы подать декларацию 3-НДФЛ на возврат % по ипотеке , вы собираете точно такой же пакет документов, как я описала выше и дополнительно прикладываете следующие документы:

  1. Копию свидетельство о браке если хотите, чтобы вычет получил супруг
  2. Копию паспорта супруга/супруги
  3. Заявление о распределении доли платежей по ипотеке ( заполняется в произвольной форме )
  1. Выписку из банка с информацией по уплаченным % за весь период ипотеки.

Расскажу, как можно получить сразу два вычета в одну семью и как сделали мы.

Поскольку жилье приобретено в браке, оно автоматически становится общим и право на вычет по процентам по ипотеке есть у обоих супругов. Мы на одного из супругов подали декларацию на возврат по квартире, а на второго подали декларацию на возврат % по ипотеке, заполнив заявление, в котором указали, что платежи по ипотеке мы в семье распределили 100: 0.

При этом абсолютно неважно кто из супругов вносил ежемесячную плату по ипотеке.

Видимо, одна семья подразумевает один бюджет.

Тут важно понимать, что не обязательно привлекать супруга/супругу.

Если у вас прекрасная официальная зарплата и не менее прекрасные отчисления, то вы можете сначала получить вычет за квартиру, а потом за проценты по ипотеке и за страхование. У нас 13% по двум возможным вычетам (260 + 390) — это несколько лет получения вычетов(т.е мы получим эту сумму дробно за н-ное количество лет), поэтому мы решили объединиться и ковать железо пока горячо, вдруг законы поменяются.

У нас 13% по двум возможным вычетам (260 + 390) — это несколько лет получения вычетов(т.е мы получим эту сумму дробно за н-ное количество лет), поэтому мы решили объединиться и ковать железо пока горячо, вдруг законы поменяются. Один получает за жилье, второй за проценты по ипотеке.

Когда ипотеке исполнится 5 лет , расскажу как вернуть % по страховке, но думаю, ничего там сложного, к вышенаписанному списку добавляется справка от страховой компании о получении выплат и все.На возврат вычета можно подавать при минимальном сроке страхования жизни по ипотеке 5 летКстати, оригиналы документов в налоговой не нужны. Только паспорт.И еще один момент, который я решила на себе не проверять: можно не ездить в налоговую, а подать декларацию в личном кабинете налогоплательщика.НО!

мне сказали, что тогда срок рассмотрения декларации увеличивается на неопределённое время.

И последнее, что я хотела сделать по теме этой статьи, это разместить активную ссылку на установочный файл программы по составлению декларации 3 -НДФЛ.

Эта программа сама все считает и заполняет нужные строки, вам надо только ввести свои данные , данные по зарплате и данные по приобретённому жилью. При этом если вы вводите сумму за квартиру, то не вводите информацию про % по ипотеке и наоборот.

Скачивайте и пользуйтесь! ⬇⬇⬇⬇⬇⬇⬇⬇⬇⬇Спасибо, что дочитали !Хозяйка Усадьбушки — Катерина

​Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Отвечаем на самые популярные вопросы о налоговом вычете на покупку жилья в ипотеку и рассказываем, как проще всего вернуть свои деньги.Претендовать на налоговый вычет по ипотеке имеет право любой россиянин, доходы которого облагаются налогом по ставке 13%. Налоговые вычеты по НДФЛ предоставляются по окончании налогового периода (календарного года), а подать документы можно в любой момент в течение года. Если недвижимость приобретается в ипотеку, то, помимо вычета по расходам на ее покупку, заемщик может получить вычет по расходам на погашение процентов по целевому кредиту.Таким образом, максимальная сумма вычета (13%) в первом случае составит 260 тыс.

рублей, во втором — 390 тыс. рублей. В какой момент возникает право на использование вычета?При покупке готового жилья — в момент регистрации права собственности.

При покупке строящегося жилья — в момент получения акта приема-передачи.При приобретении земельного участка (доли) под ИЖС право на вычет предоставляется после получения свидетельства о праве собственности на жилой дом.Допускается вычет по расходам на покупку нескольких объектов недвижимости (порядок действует с 2014 года, до 2014-го — только на один объект).Налоговый вычет распространяется только на те доходы, с которых был уплачен НДФЛ в год покупки недвижимости (исключение составляют пенсионеры, они могут оформить вычет за три предыдущих года).

Однако если вычет не полностью использован в текущем налоговом периоде, его остаток можно перенести на последующие налоговые периоды.Допустим, вы приобрели квартиру за 6 млн рублей.

Из них первоначальный взнос — 3 млн рублей, остальная сумма (3 млн рублей) — ипотечный кредит на 10 лет под 11% годовых. Вычет, предоставленный на покупку квартиры, составит 260 тыс.

рублей (с 2 млн рублей), вычет по процентам по ипотеке — 255 тыс. рублей (с 1,96 млн рублей за 10 лет кредита). Если официальная зарплата — 100 тыс. рублей в месяц, то сумма налога (13%), выплаченного государству за год, составляет 156 тыс. рублей. Из расчетов видно, что даже сумму имущественного вычета на покупку можно будет получить примерно за два года.

рублей. Из расчетов видно, что даже сумму имущественного вычета на покупку можно будет получить примерно за два года.

  1. если договор купли-продажи заключен с гражданином, являющимся по отношению к налогоплательщику взаимозависимым: супруг или супруга, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный).
  2. если жилье оплачено за счет работодателя, средств материнского капитала, бюджетных средств;
  1. Если имущество приобретается супругами во время брака, то оно является их совместной собственностью, поэтому оба супруга имеют право на вычет, в том числе право распределить его по договоренности (если квартира стоит 4,5 млн рублей, то каждый из супругов может получить вычет с 2 млн; если квартира стоит 3 млн рублей, то вычет можно распределить, например, так: один супруг получит вычет с 2 млн, второй — с 1 млн рублей).
  2. Если жилье было приобретено по договору мены с доплатой, то право на имущественный вычет сохраняется.
  1. При покупке имущества в общую долевую собственность до 1 января 2014 года размер вычета распределяется между совладельцами согласно их доле.

С 2014 года каждый из собственников вправе получить имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных расходов, но не более 2 млн рублей.Многие знают, что при покупке недвижимости физическому лицу положен налоговый вычет, но не всем известно, что его можно оформить через специальный сервис nalog.ru, использование которого исключает посещение налоговой.

Чтобы подать заявление на налоговый вычет на сайте Nalog.ru, необходимо иметь доступ в

«Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц»

.

Получить доступ можно одним из трех способов:

  1. с помощью учетной записи реквизитов доступа в «Госуслуги» (только для пользователей, которые обращались для получения реквизитов доступа лично в одно из мест присутствия операторов ЕСИА — Единой системы идентификации и аутентификации (отделения Почты России, МФЦ и др.);
  2. с помощью регистрационной карты (можно получить в инспекции ФНС России);
  3. с помощью квалифицированной электронной подписи.

Заполняем налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Данные для заполнения можно взять в бухгалтерии по месту работы (заказать справку о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год).Заполнение декларации проходит в несколько этапов: указываются личные данные налогоплательщика, сведения о доходах, затем информация о вычетах, которые планируется получить. Когда декларация заполнена и исчислена сумма налога к возврату из бюджета, необходимо подать в налоговый орган заявление на возврат.

В заявлении указываются реквизиты счета, на который будет перечислена сумма вычета.

К заполненной декларации необходимо приложить список документов, которые должны быть отправлены в инспекцию в электронном виде.

Список документов включает в себя: — документы, подтверждающие право на жилье;— платежные документы, подтверждающие расходы налогоплательщика при приобретении имущества;— документы, свидетельствующие об уплате процентов по целевому кредитному договору или договору займа, ипотечному договору (получить соответствующие справки можно в банке);— при приобретении имущества в общую совместную собственность предоставляется копия свидетельства о браке и заявление о распределении размера имущественного налогового вычета между супругами.Полный список документов, которые необходимо приложить к декларации, можно посмотреть на портале Читаемые Обсуждаемые

  1. 11.11.2021 103288
  2. 08.11.2021 15486
  3. 13.11.2021 12312
  4. 09.11.2021 11684
  5. 11.11.2021 16518
  1. 09.11.2021
  2. 13.11.2021
  3. 11.11.2021
  4. 13.11.2021
  5. 13.11.2021

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов.

Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру».

При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна. Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Получение налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Опубликовано 15.11.20 Одна из самых попкулярных тем — вычет при покупке жилья в ипотеку. Ниже рассмотрим особенности получения имущественного вычета при покупке жилья с привлечением кредитных средств.

При покупке квартиры/дома с использованием ипотечных средств Вы можете получить два налоговых вычета: основной вычет (пп.3 п.1 ст.220 НК РФ) и вычет по ипотечным процентам (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ). Основной вычет при приобретении квартиры в ипотеку ничем не отличается от вычета при обычной покупке.

Мы не будем рассматривать его подробно, а лишь напомним основные моменты:

  1. Право на вычет возникает после получения Акта приема-передачи квартиры (при покупке по договору долевого участия) или даты оформления права собственности согласно выписке из ЕГРН (при покупке по договору купли-продажи). Подавать документы на вычет в налоговый орган можно по окончании года, когда возникло на него право. Подробнее ,
  2. В вычет можно включить как свои, так и заемные средства. С юридической точки зрения кредитные средства также считаются Вашими расходами.
  3. Максимальный размер вычета составляет 2 млн рублей. Вернуть вы сможете 13% от этой суммы — 260 тыс. рублей. Подробнее

Список необходимых документов и процесс получения вычета описаны в статьях: и . Пример: В 2021 году Дежнев Г.С. взял в банке ипотечный кредит в размере 2 млн рублей и купил квартиру стоимостью 2,2 млн рублей.

Свидетельство о регистрации права собственности было оформлено также в 2021 году. В 2021 году Дежнев Г.С. подал в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ за 2021 год и заявил основной вычет в максимальном размере 2 млн рублей (к возврату 260 тыс. рублей), несмотря на то, что личных средств Дежнев потратил только 200 тыс.

рублей. Также он может заявить вычет по ипотечным процентам.

При покупке жилья в ипотеку, кроме основного вычета, Вы также можете получить вычет по уплаченным кредитным процентам и вернуть 13% от фактически уплаченных процентов по ипотеке.

Заметка: Ваши выплаты по ипотеке делятся на две части: выплата основного долга и выплата кредитных процентов. Данный вычет Вы можете получить только по выплатам по кредитным процентам (выплаты по основному долгу в вычет не войдут).

При этом: 1. Право на вычет по ипотечным процентам возникает только в момент возникновения права основного вычета.

Если ипотека оформлена ранее года, в котором была получена выписка из ЕГРН (или Акт приема-передачи), то в состав вычета все равно можно включить все уплаченные Вами проценты с первых платежей ипотеки. Пример: В 2017 году Бельский Г.И.

оформил ипотеку и заключил договор долевого участия на строительство квартиры, а в 2021 году он получил Акт приема-передачи квартиры. Несмотря на то, что ипотека выплачивалась с 2017 года, обратиться в налоговую инспекцию за вычетом Бельский Г.И. может только в 2021 году. Но получить вычет он сможет по всем фактически уплаченным с 2017 года процентам.

2. Максимальный размер вычета по ипотечным процентам составляет 3 млн рублей (к возврату 390 тыс. рублей). Заметка: если кредитный договор заключен до 1 января 2014 года, то применяются старые нормы и размер вычета по кредитным процентам не ограничен. Пример: В 2018 году Уланова Н.Н.

взяла в банке ипотечный кредит 10 млн рублей и купила квартиру стоимостью 12 млн рублей. За 2018-2019 годы Уланова Н.Н. заплатила 4 млн рублей ипотечных процентов.

В 2021 году Уланова Н.Н. подала в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ за 2021 год и заявила основной имущественный вычет в размере 2 млн руб. (к возврату 260 тыс. рублей), а также вычет по кредитным процентам в размере максимальной суммы 3 млн руб.

(к возврату 390 тыс. рублей).

Заявить к вычету можно только фактически уплаченные ипотечные проценты за прошлые календарные годы. Пример: В июне 2021 года Гречихин С.Д. взял ипотеку и купил квартиру.

В 2021 году он может подать в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ за 2021 год для получения основного вычета и вычета по процентам, уплаченным с июля по декабрь 2021 года. В 2021 году Гречихин С.Д. сможет подать документы за 2021 год (в декларации добавить уплаченные проценты в 2021 году), в 2022 году – за 2021 год и т.д.

Вычет по кредитным процентам можно получить не только по договорам ипотеки, а по любому целевому займу, направленному на приобретение/строительство жилья (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ). Например, если Вы взяли займ у работодателя и в договоре написано, что займ будет потрачен на покупку конкретной квартиры, то Вы сможете получить налоговый вычет по выплачиваемым кредитным процентам.

Если такой записи в договоре не будет, то несмотря на то, что Вы потратили займ на покупку жилья, вычет Вы получить не сможете (Письмо Минфина от 08.04.2016 №03-04-05/20053). Пример: В 2021 году Шилова К.О.

взяла займ у организации на покупку квартиры.

В договоре четко указано, что займ потрачен на покупку конкретной квартиры, поэтому Шилова К.О. сможет получить вычет по кредитным процентам.

Пример: В 2021 году Тамарина Э.М.

купила квартиру за 2 млн рублей с привлечением кредита на потребительские цели в размере1 млн рублей. Так как кредит не является целевым на покупку квартиры, Тамарина Э.М. сможет получить имущественный вычет в размере 2 млн рублей (к возврату 260 тыс.

рублей), а вычетом по процентам воспользоваться не сможет. Для получения вычета по ипотечным процентам в дополнение к основным документам по сделке (см. ) нужно представить в налоговую инспекцию копию кредитного договора и справку об уплаченных процентах.

Справку можно получить в банке, в котором Вы оформляли ипотеку. В некоторых банках справку выдают сразу, а в некоторых — через несколько дней после письменного запроса (это лучше уточнить в своем банке). Иногда в налоговом органе могут также запросить платежные документы по оплате ипотечных процентов (платежные поручения, выписку из банка, квитанции и т.п.).

В этом случае можно либо предоставить документы (если они в наличии), или сослаться на письмо ФНС России от 22.11.2012 N ЕД-4-3/[email protected], где указано, что справки об уплаченных процентах из банка достаточно и дополнительных платежных документов для получения вычета не требуется. Если Вы еще не исчерпали основной вычет, то Вы можете сразу не заявлять вычет по ипотечным процентам, чтобы не подавать в налоговый орган дополнительные документы.

Как только основной вычет будет исчерпан, Вы сможете добавить в декларацию информацию о вычете по кредитным процентам и приложить соответствующие документы. Пример: В 2021 году Хавина М.В.

купила квартиру в ипотеку за 3 млн рублей. Доходы Хавиной М.В. составляют 800 тыс. рублей в год (сумма удержанного налога за год 104 000 руб.).

В этом случае в 2021 году она сможет заявить основной вычет (так как не имеет смысла заявлять проценты). В 2021 году Хавина М.В. продолжит получать основной вычет. В 2022 году, так как основной вычет будет исчерпан, она добавит в декларацию данные об уплаченных процентах с начала выплат (с 2021 года).

Часто складывается ситуация, когда основной вычет уже исчерпан, а сумма выплачиваемых процентов по ипотеке небольшая.

Чтобы сэкономить время Вы можете не подавать документы в налоговый орган каждый календарный год, а подавать раз в несколько лет, включив в декларацию все уплаченные за эти годы проценты. Пример: В 2018 году Детнев Л.П.

купил квартиру в ипотеку. Согласно условиям ипотеки, он ежегодно выплачивает ипотечных процентов на сумму 100 000 рублей. Доходы Детнева Л.П. в год превышают 2 млн рублей.

В 2021 году Детнев подал документы в налоговый орган и получил основной вычет и вычет по процентам, уплаченным в 2018 году. В 2021 году Детнев может не подавать декларацию, а подождать несколько лет и заявить все проценты сразу: например, подать документы в 2022 году и получить вычет по процентам, уплаченным в 2021, 2021 и 2021 годах.

В случае рефинансирования кредита в другом банке Вы можете получить вычет по процентам и по первоначальному, и по новому кредиту (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ). При этом важно, чтобы в новом договоре было явно отмечено,что он выдан для рефинансирования прошлого целевого кредита. Пример: Голованов И.В. купил квартиру в 2018 году стоимостью 3 млн рублей (из них 1 млн рублей собственных средств, а 2 млн рублей заемных).

В 2021 году он осуществил рефинансирование кредита в другом банке. Тогда при получении вычета по процентам Голованов И.В.

сможет учесть проценты, выплаченные по первому и второму кредитам.

Процесс получения вычета по ипотечным процентам не отличается от получения основного вычета и подробно рассмотрен в статьях:, . Если вы еще не приобрели жилье, рекомендуем сайт-методичку нашего партнера .

Это учебный сайт для тех, кто хочет разобраться в правилах купли-продажи квартир. Получите вычет Личный консультант заполнит за вас декларацию за 1699 ₽

Как получить налоговый вычет при ипотеке

19 августа 2021При покупке жилья в ипотеку существует возможность вернуть часть денег в качестве налогового вычета. Но не все заемщики смогут воспользоваться этим правом.

Чтобы получить единовременную выплату, необходимо разобраться в процедуре ее получения.Налоговый вычет могут получить граждане РФ, купившие жилье в ипотеку. По закону такой недвижимостью может быть квартира, комната, дом или земельный участок.

Также налоговый вычет полагается владельцам жилья, которое заемщики строили сами.

В данном случае необходимо сохранить все платежные документы. При этом важно, чтобы налог с дохода за последние 3 года выплачивался ими в размере 13%.

В случае, если заемщик в этот период не работал и не платил государству налоги, он не сможет получить данную выплату. Также не положен налоговый вычет гражданам, которые перечисляли в казну налог в размере 6% или 15%. Нельзя получить выплату и владельцам жилья, которое еще не сдано в эксплуатацию.

Однако они могут обратиться за вычетом после сдачи дома.Каждому владельцу недвижимости полагается 13% от стоимости квартиры в качестве налоговой выплаты.

Однако ее общая сумма не может превышать 260 тыс.

рублей на человека. То есть, если квартиру приобрели несколько дольщиков, каждому из них полагается налоговый вычет. Даже дети имеют право на выплату, если они оформлены как дольщики жилья.

Важным пунктом является то, что владелец квартиры должен заплатить государству налогов с официального дохода на ту же сумму.

То есть, чтобы сразу получить максимальную выплату, заработная плата владельца жилья в год должна составлять 2 млн. рублей. Также собственникам недвижимости по закону полагается выплата за начисленные по ипотеке проценты.

Данный вычет также составляет 13%, но не может превышать 390 тыс. в общей сумме. То есть, если владелец заплатил банку за год процентов на сумму 100 тыс.

рублей, ему вернется обратно 13 тыс. рублей.Необходимо предоставить соответствующий пакет документов о налоговых выплатах государству, документы на квартиру, кредитный договор, свидетельство о браке, справку об уплаченных процентах и заявление на возврат. Если вычет оформляется на детей, необходимо также приложить свидетельство о рождении ребенка и его паспорт.

Документы нужно предоставить в местное отделение налоговой инспекции. Вернут вычет только в том размере, который владелец уплатил за текущий год.

Оставшуюся часть перечислят в следующем году по итогам налоговой декларации. Процесс проверки документов и выплаты займет около 4 месяцев.Налоговый вычет получить легко, если знать, кому и когда он полагается.

Сбор документов и оформления заявления не составит труда.Будьте в курсе полезной информации по выплатам, льготам. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки.

Налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

15 ноября 2021Если вы работаете официально и получаете «белую» зарплату, то платите подоходный налог — 13%.

Перечисляет его бухгалтерия, а вы получаете зарплату уже без НДФЛ — налога на доходы физических лиц.

Каждый год вы отдаете государству внушительную сумму. Например, получая официальную зарплату 60 000 рублей, каждый месяц вы выплачиваете налоги на сумму 7 800 рублей. В год это 93 600 рублей. После покупки квартиры эту сумму можно и нужно вернуть!

  1. Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту
  2. Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома
  3. Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли
  4. Расходы на отделку и ремонт жилья — только в случае с новостройкой (если приобреталась у застройщика без отделки)

При покупке недвижимости у взаимосвязанных лиц Налоговый вычет не получится оформить, если вы купили квартиру или дом у родственников: супруга, детей, родителей, братьев или сестер, а также у работодателя. Потому что все эти люди считаются «взаимосвязанными лицами», то есть заинтересованными.Если человек уже исчерпал свое право имущественного вычетада, имущественный вычет можно получить только один раз, если приобретали жилье до 2014 года.А вот с 1 января 2014 года в Налоговый кодекс внесли изменения: если налоговый вычет при покупке недвижимости получен не в максимальном размере (с суммы меньше 2 млн рублей), то его остаток можно дополучить при покупке другого объекта недвижимости.

Ограничение для одного человека составляет 260 000 рублей за недвижимость и 390 000 рублей по процентам за ипотечный кредит. В отличие от вычета по расходам на покупку жилья, вычет по процентам за ипотеку может быть получен только один раз в жизни по одному объекту жилья.

Сумма налога, которую вы можете вернуть, определяется двумя основными параметрами: вашими расходами при покупке жилья и уплаченным вами подоходным налогом.В общей сложности вы можете вернуть до 13% от стоимости жилья или земельного участка, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн. рублей.Таким образом, до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке квартиры, а также до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке.

То есть купить жилье можно и за 5, и за 10 млн, но государство выплатит 13% только с 2 млн рублей. Для жилья, приобретенного ранее 2008 года, максимальная сумма на вычет составляет 1 млн рублей.Ежегодно вы можете получить не больше, чем перечислили в бюджет подоходного налога (13% от официальной зарплаты).

При этом возвращать налог вы можете в течение нескольких лет до тех пор, пока не вернете всю сумму целиком.В случае приобретения жилья в ипотеку до 1 января 2014 года, подоходный налог с расходов по уплате ипотечных процентов возвращается в полной мере, без ограничений.Если же жилье было приобретено с помощью ипотечных средств после 1 января 2014 года, то вычет по процентам ограничен суммой 3 млн рублей.Вернуть с ипотечных процентов вы можете максимум 3 млн рублей x 13% = 390 тысяч рублей.Если в 2018 году за проценты по кредиту выплачено 10 000 рублей, возместить можно 1 300 рублей. И так не более 390 тысяч рублей за весь срок кредитования.

Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения.

Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно оформлять вычет по мере уплаты процентов.В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей в течение нескольких лет.

Вы можете сами рассчитать на , какую сумму можете получить.Ограничение налогового вычета для одного человека составляет 260 000 рублей, вычета по кредитным процентам— 390 000 руб.При этом, если квартира приобретена после 1 января 2014 года супругами в браке, каждый супруг может получить имущественный вычет в размере данных лимитов. Супруги имеют равные права на возврат, даже если имя супруга не указано в договоре купли-продажи.Получить вычет можно только за календарный год, в котором возникло право на него, и за последующие годы.

Вернуть налог за годы, предшествующие году возникновения права на вычет – нельзя.Единственным исключением из этого правила является перенос вычета пенсионером. Пенсионеры имеют право перенести вычет на три года, предшествующих году возникновения права на него.Если вы купили квартиру в прошлом и не оформили вычет сразу, то вы можете сделать это сейчас (никаких ограничений по срокам получения вычета нет).

Заявить вычет можно и через 10 лет, и через 20 лет после покупки жилья.Единственное, вернуть подоходный налог вы можете не более чем за три последних года. Например, если вы купили квартиру в 2016 году, а оформить вычет решили в 2021 году, то вы сможете вернуть себе налог за 2018, 2017 и 2016 годы.

Вы можете вернуть деньги по имущественному вычету, начиная с того года, когда у вас имеются на руках:

  1. платежные документы, подтверждающие произведенные расходы на приобретение квартиры, дома или участка
  2. документы, подтверждающие право собственности на жилье: выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности) при покупке квартиры по договору купли-продажи или акт приема-передачи при покупке жилья по договору долевого участия

Есть мнение, что подать декларацию для получения вычета можно только до 30 апреля.

Это не так. Подать декларацию вы можете в любое время и день года. Единственное ваше ограничение заключается в том, что подать декларацию и вернуть налог можно только за 3 предыдущих года.

Например, в 2021 году уже нельзя подать декларацию и получить вычет за 2015 год.Декларация на возврат налога всегда подается за целый календарный год (вне зависимости от того, в каком месяце куплено жилье и в какие месяцы были уплачены налоги).При этом подать декларацию за календарный год можно только по его окончании.

Подать декларацию на возврат налога за календарный год до его окончания нельзя.При этом стоит отметить, что вы можете воспользоваться возможностью получить вычет через работодателя, не дожидаясь окончания календарного года.

Процесс получения вычета состоит из: сбора и подачи документов в , проверки документов налоговой инспекцией и перевода денег. В каждой конкретной ситуации есть свою нюансы, поэтому рекомендуем уточнить подробные требования для оформления вычета в налоговой.

Какие документы нужны

  1. Заявление на возврат налога
  2. Паспорт
  3. Документы, подтверждающие уплаченный подоходный налог (справка 2-НДФЛ)
  4. Декларация 3-НДФЛ
  5. Документы, подтверждающие ваши расходы

Процесс получения вычета можно упростить, воспользовавшись .Сервис удобен, если вы не хотите разбираться во всех тонкостях самостоятельно и заполнять документы. Такая услуга — заполнение декларации и подготовка пакета документов — обойдется вам в 1 499 рублей.

Подайте онлайн-заявку, и вам позвонит налоговый консультант: он подробно расскажет, какие требуются документы.Чтобы отправить их консультанту, вы можете их отсканировать или просто сфотографировать на смартфон. Консультант сам заполнит декларацию, и вам нужно будет только загрузить её на , отправить туда по почте или занести лично.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+