Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Как банк продает квартиру должника по кредиту который умер

Как банк продает квартиру должника по кредиту который умер

Как банк продает квартиру должника по кредиту который умер

Что происходит с кредитом, когда заемщик умирает


Автор публикации: Написать сообщение Подписаться7 799 просмотров 489 дочитываний 09 января 2020 в 04:28 Краткое содержание:

Если человек умирает, не успев выплатить кредит или ипотеку, то его долги передаются наследникам, которые должны погасить их. Как же это происходит, и на что мы можем рассчитывать?Мы все знаем, что при оформлении кредита некоторые банки требуют заключить договор со страховой компанией, которая, по идее, должна выплатить долги после смерти клиента (тяжелой болезни или потери дееспособности).Кредитное страхование по своей сути — это переложение ответственности на компанию-страховщика в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком.

То есть таким образом банк или другая кредитная организация страхует себя от финансовых потерь в результате непогашения кредита заемщиком.Страхование кредита не является обязательным, но часто это одно из условий получения кредита.Плата за страховку вносится либо единожды, либо равными частями вместе с ежемесячными платежами по кредитному договору.Многие, оформляя кредит, стараются по возможности отказаться от страховки, которую, как они считают, им навязывают…Я бы, опираясь на личный опыт, этого делать не советовала, т.к.• никто из нас не застрахован от тяжелой болезни;• и все мы, к сожалению, смертны.И тогда страховка очень может помочь закрыть кредит, но есть нюансы…Например, если потеря трудоспособности не была одномоментной, то выплата средств страховой компанией возможна лишь ПРИ НАЗНАЧЕНИИ застрахованному лицу 1-й либо 2-й группы инвалидности ВО ВРЕМЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.А если потеря трудоспособности была одномоментной, то это должно быть подтверждено медицинскими документами, т.е.

человек заболел ПОСЛЕ заключения договора по кредиту и, соответственно, страховки.Если же он болел давно, еще ДО получения кредита, не предупредив банк об этом, а потом состояние его ухудшилось – это будет считаться обманом, и на страховку можно не рассчитывать…Также и со смертью… Если смерть заемщика наступила вследствие какого-либо заболевания, то нужно доказать, что болезнь возникла ВО ВРЕМЯ действия договора по страховке, а не ДО его подписания.Самоубийство страховкой не перекрывается.• Внимательно изучить страховой полис (договор).При наступлении страхового случая (заболевание либо смерть заемщика) нужно внимательно перечитать договор страхования по кредиту.

Это необходимо, для того чтобы знать, на что именно вы можете рассчитывать в наступившем случае.• Уведомить компанию-страховщика.В ситуации, когда наступил страховой случай, нужно немедленно обратится в страховую компанию с письменным уведомлением соответствующего содержания. При этом нужно помнить, что срок на подачу такого заявления очень небольшой.В ответ на уведомление вам должны сказать, какие именно документы нужно собрать и в какой срок их предоставить.На основании полученных документальных доказательств наступления страхового случая будет приниматься решение о погашении кредита страховой компанией.• Предоставить документы.Пакет документов зависит от вида страхового случая по кредиту:1. При наступлении болезни с последующим присвоении группы инвалидности необходимо предоставить историю болезни и подтверждение того, что была присвоена определенная группа инвалидности.2.

В случае смерти человека предоставляется «свидетельство о смерти».• И, как итог, возмещение кредита либо отказ.После предоставления необходимого пакета документов страховая компания проверяет все предоставленные доказательства о наступлении страхового случая и на основании этого принимает решение.При позитивном принятии решения деньги будут перечисляться на счет банка в счет кредита.И здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть, какое именно решение примет страховая компания, которая, конечно же, заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.Поэтому иногда такие споры приходится решать в суде.

Этот вариант более сложен, но не безнадежен. Нужно помнить, что чаще всего страховые компании так и ведут себя (надеясь на то, что застрахованное лицо попросту «отстанет» и не будет заниматься данным вопросом).Но лучше все-таки попытаться добиться позитивного результата, а для этого необходимо точно знать, что требовать от страховой компании.Вы можете требовать:• погашения кредитных обязательств перед банковским учреждением;• взыскания процентов за пользование чужими финансовыми средствами (особенно актуально, если вопрос рассматривался страхователями не один месяц, а кредит вы погашали за свой счет);• взыскания морального ущерба;• взыскания штрафа за отказ выплачивать кредит страховой компанией в течение 10-дневного срока.Чаще всего при правильном составлении иска в суд и при наличии страхового случая суд встает на сторону заявителя.Если кредит не застрахован или смерть клиента не подразумевает выплату за него долгов (такие условия должны быть прописаны в договоре со страховой), то нужно в обязательном порядке известить банк о смерти вашего родственника.Если вы этого не сделаете, то вам будут начислять штрафы за задержки.Принесите свидетельство о смерти в ближайшее отделение и напишите заявление о временном прекращении начисления процентов.

На полгода (срок, через который происходит вступление в наследство) ваш долг замораживается (на него не начисляют проценты и не выписывают штрафы).После того, как вступите в права наследника, вам придется погашать кредит.Но вы можете отказаться полностью от наследства, если считаете, что вам это невыгодно. В этом случае вам не придется отдавать долги за усопшего, но и пользоваться его собственностью вы не сможете.Изменить свое решение после отказа вы тоже уже не сможете, поэтому, прежде чем отказаться, просчитайте все выгоды и риски.Например, если умер один из супругов, но семья была в процессе развода.

Потребуется документальное подтверждение этого обстоятельства. Такие ситуации рассматриваются отдельно, и иногда приходится отстаивать свои права в суде.Если же кредит был оформлен с поручителем, то выплату средств банк может потребовать с поручителя.Но помните: если поручитель оплачивает весь кредит, включая штрафы, проценты и пр., то он имеет право претендовать на часть наследства в качестве компенсации.Иногда бывает, что человек узнает о перешедшем ему кредите только после звонков из банка.

Такое может произойти, если банк начинает самостоятельно искать наследников.В этом случае нужно прийти в ближайшее отделение банка со свидетельством о смерти и заявлением о списании процентов и штрафов.Никто не имеет права требовать с вас выплат до вашего вступления в наследство, т.к.
до этого вы юридически не имеете к нему отношения.Если поиски наследников оказываются безрезультатными, то через 3 года истекает период исковой давности, и долг банком списывается.да 95 / -1 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 95 / -1 нет Автор: (5), Юристы: (1) Пользователи: (4), (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (26)

27.10.2020, 16:13

14 3 274 09.09.2020, 10:45

11 158 04.09.2020, 15:03

1 401 31.08.2020, 19:02

14 333 30.08.2020, 10:54

1 243 20.08.2020, 12:49

0 44 18.08.2020, 07:50

1 79 14.07.2020, 12:51

4 3 405 26.06.2020, 19:24

51 1 806 02.06.2020, 15:11

4 1 698 02.06.2020, 09:45

32 2 114 19.05.2020, 09:14

2 53 13.05.2020, 08:00

42 825 04.05.2020, 21:43

2 193 15.04.2020, 20:28

23 1 708 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.
р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Может ли банк в счет погашения долга забрать 1/4 долю квартиры умершего,

  1. Вопрос №15023935

г.

Вологда • Вопросов: 323.12.2018, 00:47 если квартира является единственным жильем и у наследника так же 1/4 доля квартиры, остальная 1/2 часть квартиры у сестры умершего.вопрос №15023935 прочитан 285 раз Оцените вопрос Адвокат отзывов: 7 404•ответов: 12 079•г. Москва 23.12.2018, 00:52 банк в счет погашения долга забрать 1/4 долю квартиры умершего, если квартира является единственным жильем наследника не может.

Москва 23.12.2018, 00:52 банк в счет погашения долга забрать 1/4 долю квартиры умершего, если квартира является единственным жильем наследника не может. Наследник становится должником банка.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет

Юрист отзывов: 606•ответов: 818•г. Нерехта 23.12.2018, 01:11 Наследник отвечает по долгам наследодателя в размере стоимости наследственного имущества.

Банк может требовать от наследника деньги в сумме, не превышающей стоимость 1/4 доли квартиры.

Если долг не будет погашен, банк обратится в суд, затем исполнительный лист передадут судебному приставу-исполнителю и он будет искать деньги должника или имущество, которое можно реализовать.

Но наследственная доля квартиры — это уже собственность наследника и, если это его единственное жилье, то обратить взыскание на него нельзя.

То есть, квартира останется у наследника, но будет денежный долг.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет

г.

Вологда • Вопросов: 323.12.2018, 01:23Что может предпринять банк, если наследник не вступит в наследство и не оформит отказ от него. А в последствии через некоторое время восстановит через суд?вопрос №15023983 Юрист отзывов: 18 576•ответов: 41 968•г.

Петрозаводск 23.12.2018, 02:03 Таисия!Исходя из вашей информации, Вы хотите обмануть Банк, перед которым наследодатель вашей квартиры является должником.Во-первых, сначала Вам следует точно узнать, какой долг был у наследодателя, перед этим Банком.Если долг был и есть в сумме, превышающем стоимость 1/4 доли этой квартиры, то Вам лучше на основании 1157, 1159 Гражданского кодекса РФ (кратко — ГК РФ) отказаться от этого наследства.Во-вторых, в аналогичных ситуациях наследники, которые не знакомы хорошо с Гражданским кодексом РФ, регулирующим все вопросы, связанные с наследством, как правило не хотят отказываться от наследства умершего должника на основании статьи 1157 ГК РФ и при этом не оформляют до конца право на наследственное имущество умершего должника. Как раз и у Вас такие мыли возникли. В таких случаях кредиторы вправе подать иск в суд о признании наследников принявшими наследство, об определении состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, о взыскании суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.Удачи Вам.УточнитьВам помог ответ: ДаНет

г.

Смоленск • Вопросов: 2505.06.2015, 13:01Могут ли банки забрать единственное жильё.Я не плачу в банки больше чем пол года.вопрос №7037574 прочитан 21 раз Юрист Ваганова Т.В. отзывов: 295•ответов: 867•г. Уфа 05.06.2015, 13:05 Может если это предмет залога по ипотечному кредиту! В остальных случаях нет.Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг.

Ростов-на-Дону • Вопросов: 422.05.2017, 11:21В 2010 г.

купили дом по ипотеке с участием мат. капитала. В 2011 г. полностью погасили ипотечный кредит и взяли в том же банке кредит под залог купленного дома (на 5 лет и под 20% годовых).

В конце 2014 г. в связи с платежи стали непосильны. На момент покупки дома это было не единственное жилье. Сейчас единственное. Банк выиграл все суды и хочет забрать дом.

Подскажите что можно сделать?вопрос №12564352 прочитан 29 раз Юрист отзывов: 3 653•ответов: 6 779•г. Волгоград 22.05.2017, 11:25 К сожалению если кредит брался под залог дома, несмотря на то, что это единственное жилье, на него могут обратить взыскание. Вам нужно оплачивать задолженность.

Попробуйте договориться о рассрочке.УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 856•ответов: 1 530•г. Ростов-на-Дону 22.05.2017, 11:26 Можно заявить ходатайство об отсрочке исполнения решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество на срок до 1 года, представить суду доказательства, что вы способны оплачивать этот долг и это единственное жилье на данный момент и получить отсрочку.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Юрист Злобина В.
Ростов-на-Дону 22.05.2017, 11:26 Можно заявить ходатайство об отсрочке исполнения решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество на срок до 1 года, представить суду доказательства, что вы способны оплачивать этот долг и это единственное жилье на данный момент и получить отсрочку.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Юрист Злобина В.

Г. отзывов: 769•ответов: 1 410•г. Ростов-на-Дону 22.05.2017, 11:26 К сожалению залоговое имущество подлежит реализации в случае нарушения обязательств по выплате кредита, даже если является единственным жильем.

Попытайтесь договориться с банком об ином способе погашения или о выкупе права требования.УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 2 030•ответов: 4 649•г. Тюмень 22.05.2017, 11:28 Реально ничего не сделаете.

Однако в последнее время очень часто банку выгоднее предложить клиенту продолжить выплачивать кредит, чем продавать с торгов приставов, а затем самому.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 7 822•ответов: 30 268•г. Ростов-на-Дону 23.05.2017, 01:25 Сложно что либо сделать так как был залог вам с данным вопросом нужно очно обращаться к юристу нужно видеть все документы по делу.УточнитьВам помог ответ: ДаНетг.

Омск • Вопросов: 222.10.2015, 06:23Скажите пожалуйста в которой прописан несовершеннолетний ребенок за неуплату кредита?вопрос №8426839 прочитан 40 раз Юрист отзывов: 22 851•ответов: 61 874•г.

Барыш 22.10.2015, 06:24 Нет, на единственное жилье обратить взыскание не могут (ст.446 ГПК РФ), если это не заложенное имущество.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Юрист Руденок В.Н.

отзывов: 2 313•ответов: 5 015•г. Омск 22.10.2015, 06:54 Единственное жилье не заберут, если только у вас долг не по ипотеке, и эта квартира не в залоге у банка при ипотеке в силу закона.Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг. Арсеньев • Вопросов: 2609.02.2014, 07:22Может ли банк забрать единственное жилье в счет долга перед банком.вопрос №3342395 прочитан 820 раз Адвокат отзывов: 814•ответов: 1 818•г.

Теберда 09.02.2014, 08:17 Согласно ст.446 ГПК РФ:

«Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание»

.

Следовательно если единственное жилье не в залоге у банка, в счет долга его забрать прав не имеют.Задать вопросВам помог ответ: ДаНетОксанаг.

Омск • Вопросов: 110.02.2012, 19:13Приобрела жилье по займу (не по ипотечной программе), в залоге недвижимость, после кризиса оплаты прекратились в связи с понижением з\п,недвижимость арестовали, но не смогли продать на торгах. Предложили банку, он не отказался. Для меня и несовершеннолетних детей это единственное жилье.
Для меня и несовершеннолетних детей это единственное жилье.

Должна приставам кучу денег за воздух. Как вернуть жилье? Какие права у детей?

Вложен материнский капитал.вопрос №1560807 прочитан 300 раз Юрист отзывов: 80 090•ответов: 251 878•г.

Ставрополь 10.02.2012, 19:15 Оксана, такое право у банка есть, а что касается МК, то не исключено что его могут вернуть, но не факт что точно вернут.Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг. Валуйки • Вопросов: 314.02.2015, 09:32Если жилье заложено , в счет долга?вопрос №6096428 прочитан 71 раз Юрист отзывов: 20 086•ответов: 59 539•г. Ижевск 14.02.2015, 09:43 Да, если жилье в залоге, то кредитор вправе его изъять, даже если оно единственное.УточнитьВам помог ответ: ДаНетг.

Екатеринбург • Вопросов: 302.06.2017, 13:58Просрочка по ипотеке, частный дом. Двое несовершеннолетних детей может ли банк забрать единственное жильё.вопрос №12628651 прочитан 21 раз Юрист отзывов: 13 884•ответов: 27 683•г. Ейск 02.06.2017, 13:59 Статья 446 ГПК.

Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документамЦитата:1.

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 27 644•ответов: 56 581•г. Тольятти 02.06.2017, 13:59 Если жилье находится в залоге у банка, то в соответствии с действующим российским законодательством на него может быть обращено взыскание.УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист Холодилова И.В.

отзывов: 13 003•ответов: 21 866•г. Вологда 02.06.2017, 14:00 Если дом был предметом ипотеки — то к сожалению могут забрать.

Наличие прописанных детей роли не играет.

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации»

от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 19.12.2016) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2017)Статья 446.

Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документамЦитата:1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;УточнитьВам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 30 122•ответов: 53 617•г.

Санкт-Петербург 02.06.2017, 14:00 если дом является предметом залога по ипотеке, то на него может быть обращено взыскание в случае нарушения обязательства, которое им обеспечено. Удачи вам и всего наилучшего.УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист Байкуколь Г. М. отзывов: 7 065•ответов: 15 388•г.

Андижан 02.06.2017, 14:01 уважаемый посетитель! Вполне может, если это жильё является предметом залогаУдачи Вам и всего доброго, благодарим за обращение!Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 22 851•ответов: 61 874•г. Барыш 02.06.2017, 14:02 Если жилье находится в залоге у банка на основании ипотечного договора, банк может забрать жилье.

Удачи Всего доброго.УточнитьВам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 78 988•ответов: 203 118•г. Ростов-на-Дону 02.06.2017, 14:11 На единственное жилье в силу статьи 446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено, хотя арест на дом наложить могут. Просто на весь период ареста не сможете не продать, не подарить этот дом.Задать вопросВам помог ответ: ДаНетЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможетЮристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Выплата кредита в случае смерти заёмщика

7 ноября 2017Обязательства по возврату ссуды не пропадают даже в случае ухода из жизни.

Что же происходит с суммой долга, и кто должен платить кредит после смерти заемщика?Смерть — нередкое явление в банковской практике. В договоре, как правило, предусматриваются все тонкости, касающиеся возврата ссуды в случае кончины клиента.

Что происходит с долгом, если заемщик умирает? Существует два варианта развития событий:

  1. Если наследство остается невостребованным, долг списывается, а имущество покойного передается государству.
  2. Родственники покойного наследуют обязательства по кредиту вместе с остальной его собственностью.

Если человек умирает, его имущество переходит к родным или лицам, указанным в завещании.

Неоплаченные кредиты также являются частью наследства. Причем не важно, какие это долги: задолженность по кредитной карте, по ипотеке или по обычной ссуде.

Обязательство по выплате ссуды за умершего родственника прописано в ГК РФ. В законе говорится, что по кредиту после смерти заемщика приходится отвечать его близкому члену семьи или нескольким родственникам.Кто должен платить кредит после смерти заемщика? Для ответа на этот вопрос нужно знать правила очередности наследства и перечень родственников, которые обязаны погашать задолженность умершего.

В ст.1141 ГК РФ определены очереди, по которым члены семьи принимают имущество и долги по кредитам после смерти:

  1. Родные братья, сестры, бабушки и дедушки.
  2. Тети и дяди.
  3. Мать, отец, супруги, дети – приемники первой линии. К этой категории относятся также опекуны и приемные дети.

Остальные наследники: прабабушки, прадедушки, племянники, двоюродные сестры и братья и все их близкие родственники.Если должник умирает, то его кредит передается сначала членам семьи первой очереди. Родственники других очередей вступают в свои права только в том случае, если наследники предшествующих очередей отсутствуют либо они были лишены своего права.Что происходит с непогашенной ссудой, если наследодатель застраховал потребительский кредит?

Переходят ли долги по кредиту его родственникам в этом случае?При наличии договора со страховщиками, компания самостоятельно погашает долг по кредиту.

В этом случае родственники не оплачивают перешедшие долги по завещанию.Однако нередко встречаются случаи, когда страховые компании намеренно дают заключение о том, что человек умер в результате случая, не предусмотренного для страховой выплаты.

В результате страховщики отказываются признавать наступление страхового случая, и тогда кредит обязывают выплачивать наследников. Такое случается только при сотрудничестве с малоизвестными страховыми фирмами, поэтому если договор был заключен с известной и крупной компанией, то о выплате долга за заемщика можно не переживать.Страховые компании отказывают в оплате долга за заемщика только в том тогда, когда его уход из жизни не являлся страховым случаем. Например:

  1. если причиной смерти стали опасные виды спорта;
  2. если причиной ухода из жизни стало венерическое заболевание;
  3. если человек умер, находясь в заключении или на войне.
  4. если гибель наступила в результате радиационных излучений;

По закону вступить в права наследства члены семьи покойного могут только через 6 месяцев.

В течение данного срока наследники не обязаны платить по кредиту заемщика, так как в своих права на имущество покойного они еще не вступили. Это осложняет отношения с банком, так как за это время он может начислить неустойку.Основная проблема родственников заключается в том, что помимо основного долга им придется погашать и дополнительные проценты.

Однако этот вопрос можно решить обращением в банк с уведомлением о кончине кредитополучателя. Если финансовое учреждение отказывается замораживать проценты по ссуде, то вопрос можно решить в судебном порядке.

В суде необходимо акцентировать внимание на том, что задержка по платежам была связана с чрезвычайным положением, и наследник до не мог сразу узнать о приобретенных обязательствах по кредиту умершего.Итак, какими должны быть действия родственников после смерти должника:

  1. Первое, что необходимо сделать – пойти в банк и узнать об условиях договора кредитования покойного. Приемнику необходимо уведомить кредитора о форс-мажорной ситуации, чтобы начисление процентов приостановилось. Важно помнить о том, что банк не в праве требовать с родственника умершего выплату долга до того, как тот официально не вступит в права наследования. В банк необходимо предоставить свидетельство о смерти.
  2. После получения причитающегося вам имущества нужно снова пойти в банк и заключить новый договор кредитования. Банк может предложить составить новый график погашения ссуды или же настоять на изначальных условиях договора.
  3. Если в результате просрочки по кредиту, которая произошла в следствие гибели заемщика, были начислены пени, наследник имеет право оспорить это в суде.
  4. Далее нужно составить заявление о принятии наследства в нотариальной конторе. По истечению 6 месяцев происходит официальное вступление в права владения имуществом умершего.

Согласно Гражданскому Кодексу, наследование долгов происходит только после подписания документа о принятии имущества покойного в нотариальной конторе. Это значит, что родственников обяжут выплатить ссуду за покойного заемщика только в том случае, если они приняли наследство. Получается, что если родственник отказывается от наследства, причитающегося ему по закону или завещанию, то обязанность отвечать по долгам покойного с него снимается.Чтобы избежать уплаты долга, нужно подписать отказ от наследства и предъявить его нотариусу, у которого хранится завещание.

В этом случае банки уже не имеют оснований требовать возврат посмертных долгов.От наследства с долгами целесообразно отказываться в том случае, если его стоимость значительно превышает размер долга. Если собственность покойного является ликвидной, и ее стоимость в несколько раз больше размера задолженности, то наследник может без особых проблем разобраться с займами, продав часть имущества.Прежде чем вступать в наследство, родственникам нужно знать о тонкостях и нюансах выплаты долгов, которые перешли к ним в результате смерти заёмщика.

  1. Если заемщик умирает, кто платит кредит по ипотеке? Существует несколько вариантов распоряжения таким имуществом. Первый вариант: сумму выплачивает прямой наследник, принявший квартиру покойного. Он переоформляет договор на себя, тем самым становится законным владельцем квартиры. Второй вариант: Продажа залогового жилья для уплаты оставшегося долга, если не в состоянии погасить ссуду. Банк может изъять обремененную недвижимость, если наследник отказывается за нее платить. В этом случае квартира продается, а та сумма, которая уже была выплачена по ипотеке, передается наследнику.
  2. При получении наследства с непогашенной ссудой важно помнить, что ни одно финансовое учреждение не имеет оснований требовать от вас досрочного погашения. Единственное, на чем может настаивать банк, это на сохранении прежнего графика платежей.
  3. Если члены семьи отказались от наследства, то никаких претензий по уплате долга банк им предъявлять не может. Однако если они пользуются собственностью покойного, то банк имеет право взыскать с них задолженность.
  4. Если на собственность покойного никто не претендует, то в этом случае она признается выморочной и отдается государству. Члены семьи уже не будут иметь никакого отношения к долгам покойного.
  5. Финансовое учреждение не имеет права требовать погашения суммы только лишь с одного наследника. Если приемников несколько, то каждый из них обязан расплачиваться с долгами.
  6. Человек отвечает по долгам соразмерно со своей долей полученного имущества. К примеру, если вы получили от покойного 50000 рублей, а с вас требуют погашения задолженности в размере 100000 рублей, то вы обязаны будете вернуть только 50 тыс., не более. Сумма выплаты по долгам не должна в этом случае превышать размер полученного наследства.

Вы вправе отказаться от получения наследства, тем самым, избежав обязательств по кредиту.

Если же вы не отказываетесь от получения наследства, то первое, что необходимо сделать – узнать о наличии страховки, известить банк и договориться о приостановке начислений процентов до момента официального вступления в наследство.Остались вопросы или нужна помощь профессионального юриста? Обратитесь за консультацией к специалисту.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Может ли банк забрать единственное жилье наследника, к которому перешел долг по кредиту?

У меня умерла тетка18.01.16г.Оставила два кредита действующих на сумму345000р.Выяснилось,что оба кредита не застрахованы.Наследником будет дочь,которая в данный момент не работает.Кроме квартиры,в которой она прописана ничего нет.Банк грозит забрать все.Что можно сделать в данной ситуации?

20 Февраля 2016, 05:56, вопрос №1151788 Оксана, г. Большой Камень

    , ,

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 137 ответов 22 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Волгоград Бесплатная оценка вашей ситуации Если не хотите выплачивать кредит, то дочери стоит написать отказ от наследства тогда банк не сможет с неё требовать деньги.

И к тому же взыскание не может быть наложено на имущество которое является единственным жильё(ст.

446 ГПК РФ 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание). 20 Февраля 2016, 06:15 0 0 8824 ответа 2898 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Самара Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте! Судебный пристав вправе арестовать даже единственное жилье для проживания, т.е.

запретить любые регистрационные действия с квартирой или доле в общем имуществе. Фактически вы лишаетесь права распоряжаться им, даже зарегистрировать кого либо в ней.

20 Февраля 2016, 06:31 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 05 Ноября 2020, 19:07, вопрос №2576808 27 Апреля 2020, 20:15, вопрос №2343719 18 Апреля 2020, 12:44, вопрос №2333453 20 Июля 2017, 09:43, вопрос №1701135 28 Января 2016, 13:09, вопрос №1118766 Смотрите также

Ипотековед

44641 просмотр 6 мин. на чтение Ипотека оформляется на срок до тридцати лет, а за это время в жизни заемщика могут произойти любые события, в том числе и смерть.

Ипотека и смерть заемщика принесет множество хлопот и проблем близким родственникам в вопросах урегулирования расчета с кредитором.

Разберем ситуацию подробнее. Содержание Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору.

После смерти должника все его долги передаются его наследникам.

Однако ипотека, имеет ряд особенностей.

Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:

  1. заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
  2. есть ли наследники.
  3. имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;

Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен.

Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ. Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.

Созаемщики и поручители, подписавшие договор, несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по оформленным обязательствам. Это значит, что после смерти заемщика, обслуживание кредита переходит на них.

В случае невозможности платить по ипотеке, созаемщик или поручитель будет отвечать в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников. Взаимодействие со страховой компанией очень часто сопровождается сложностями при наступлении страхового события.

В договоре указываются случаи, которые ни при каких обстоятельствах не будут признаны страховыми. В частности, если человек имел хронические заболевания, занимался экстремальными видами спорта, употреблял алкоголь или наркотики и смерть заемщика наступила по таким причинам, то очень высока вероятность того, что событие будет признано не страховым.

В качестве примера можно привести ситуацию смерти заемщика во время занятий спорта от инфаркта. Если в суде страховая докажет экстремальность такого занятия (особенно человека в почтенном возрасте), предполагающего реальную опасность для жизни, то никакие выплаты по кредиту не последуют. Каждый страховщик имеет собственный перечень страховых случаев.

В обобщенном виде не входит в него смерть:

  1. от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта.
  2. от ЗППП;
  3. от хронических болезней;
  4. от употребления алкоголя или наркотических средств;

Если в медицинском заключении будет указана неизвестная причина гибели, то у страховой компании появится множество вариантов доказать факт того, что событие не было страховым.

ВАЖНО! Если смерть заемщика наступила в результате использования алкоголя, то в большинстве случаев будет отказ в погашении ипотеки. Также стоит отметить, что если на момент заключения договора человек не мог быть застрахован (хронические болезни, инвалидность и т.д.), то договор будет признан не действительным и будет отказ в выплате. В целях сохранения залога после гибели его прямого собственника и одновременно заемщика по ипотечному договору рекомендуется продолжить текущие выплаты задолженности.

Здесь может быть четыре возможных плательщика:

  1. созаемщик или поручитель;
  2. страховая компания;
  3. сам банк.
  4. наследники;

Рассмотрим их подробнее.

Если получатель кредита умер, но второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик или поручитель, то вся ответственность ляжет на него.

Отказаться от своих обязанностей не получится.

Важно понимать, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд.

Если будет принято решение в пользу кредитора, то помимо предмета залога банку может перейти и собственное имущество поручителя/созаемщика.

Главной задачей кредитной организации является возврат выданных заемных средств.

Способ решения проблемы не важен. Вариант погашения долга по ипотеке возможен, если у заемщика не было завещания и поручителей/созаемщиков по договору.

Порядок наследования имущества и обязательств человека регулируется ГК РФ. После смерти наследники обязаны будут обслуживать займ по действующему графику платежей, в котором указана дата предстоящей оплаты и минимальная сумма.

Если в наследство вступили несколько человек, то платеж распределяется между ними в соответствии с причитающимися долями. ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! После того, как умер ипотечный заемщик, должно прекратиться любое начисление пеней и штрафов до момента обозначения ответственных за кредитные обязательства лиц. В случае, если квартира не нужна, и соответственно, наследник не желает отвечать по долгам завещателя, законом разрешается оформить нотариальный отказ от наследства.

После предоставления такого документа в банк все претензии к наследнику будут сняты. Если страховая компания признает свои обязательства по выплате страховой премии, то она будет обязана в обозначенный банком срок погасить оставшуюся задолженность по кредиту.

Для этого запрашивается требуемая сумма, и по указанным реквизитам деньги переводятся на ссудный счет погибшего заемщика. Кредит закрывается. Недвижимость после снятия с нее обременения остается в собственности наследников или, в случае их отсутствия, переходит государству. Нередко бывают ситуации, когда у заемщика не было ни поручителей, ни созаемщиков, ни наследников (или они написали официальный отказ) а страховая компания отказывается выплачивать премию по суду.

В этом случае банк просто забирает себе залоговое жилье, которое в кратчайший срок реализуется на рынке путем организации торгов.

Деньги, полученные от продажи, направляются на погашения основного долга по займу.

Ипотека даже в случае смерти заемщика должна быть погашена.

В зависимости от ситуации, обязанность возврата задолженности может лечь на наследников, поручителей/созаемщиков или страховую компанию. Если второй стороны, отвечающей з обязательства погибшего человека нет, а страховая компания признала смерть не страховым случаем, то банк продаст залоговое жилье и погасит долг за счет полученных средств.

Подробнее о том, , а также, после смерти заемщика вы узнаете далее. Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нужна помощь банка, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу.

Для этого просто заполните форму на нашем сайте в углу экрана. Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

Помогла статья? Оцените её 2.5 Подпишитесь и получайте новости первыми Смотрите нас на Узнай как получить от государства 1 741 282 руб.

в гашение ипотеки в этом году Ваш e-mail* Узнать Рекомендуем по теме Читать далее Читать далее Читать далее

Банк взыщет долг умершего, даже если вы не оформили наследство

3 октябряНедавно ко мне обратилась клиент Инга с наследственным вопросом: умер родственник, у него в собственности была квартира.

В ней Инга была зарегистрирована и проживала долгое время.

Также после смерти остались крупные долги по кредитам. Из-за этого Инга решила не вступать в наследство через нотариуса и просто продолжила жить в квартире.Через год банк подал судебный иск к Инге, и требовал установить факт принятия наследства.Несмотря на то, что официально наследство не было оформлено через нотариуса, принятие наследства можно произвести фактическими действиями. То есть такими, которые показывают отношение к имуществу как к своему собственному (например, уплата коммунальных платежей, ремонт здания и т.д.)Регистрация в квартире капитальный аргумент, подтверждающий фактическое принятие наследства.При этом принятие любой доли наследства предполагает принятие всего остального.

В том числе и долгов умершего.Как раз, так и получилось в данной ситуацииСкорее всего, суд признает Ингу принявшей наследство и обяжет выплатить долг. Но, в некоторых ситуациях возможно избежать этого.Для этого надо доказать в суде то, что вы совершали определенные действия не для принятия наследства, а в иных целях.В случае с регистрацией в квартире, подтверждением могут быть свидетельские показания о том, что вы проживали в другом месте и не пользовались квартирой умершего, хотя и прописаны там.Если вы вносили коммунальные платежи, можно доказывать, что они вносились за другого человека, пользовавшегося имуществом.Крупные банки обращаются с такими требованиями крайне редко.

Но мелкие, порой пользуются этой возможностью взыскать долг с наследников.Также важно помнить, что взыскание любого наследственного долга возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

То есть, если долг 200 000 руб., а имущества в наследстве на 100 000 руб, то будет взыскано только 100 000 руб.Но в такой ситуации возникает вопрос, зачем вообще вступать в наследство?

Ведь лучше написать отказ и не тратить время на нотариуса и разборки с банками.Узнавай много полезного на человеческом языке!

Человек умер, остался кредит.

Что делать?

10 декабря 2018Ситуация, когда человек умер, но у него остался кредит – стандартная и актуальная для многих.

Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредитов.

в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего. Также у них нет права требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что ими подано соответствующее заявление.

Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже спустя 2 или 3 месяца.

Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками и другими доступными контактами, ведущими к должнику.

Пока идёт «розыскная работа» банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.Если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы.

Есть несколько простых советов, как родственникам покойного действовать в подобных обстоятельствах.Как только у вас на руках есть свидетельство о смерти – немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство.

Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного.Порой встречаются недобросовестные банковские организации (либо отдельные их работники), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшими наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего.

С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока они не вступили в право наследования. Мы привыкли, что связь «заплати за него, вы же были семьёй» подразумевается всегда, но вступление в наследование – это и есть такая связь, удостоверенная юридически.

Многие люди не догадываются об этом и просто продолжают выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте смерти.

Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны, поэтому не тратьте свои сбережения раньше времени.По прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь «объём» наследства последнего, включая и оставленные им долги по кредиту.

Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие «универсальное правопреемство». Финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга и процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика.

На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти.Если наследников несколько, то их ответственность по выплате долгов становится коллективной.

Банк, в свою очередь, теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах: сразу всем или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации: осталась квартира, а права собственности на неё – долевые, в таком случае новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.Бывают ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования. Это происходит в тех случаях, когда кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру).

Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н. «приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога. Поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены.

Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев в таком случае: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейдут к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей).

Если же человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти было вынесено судебное постановление о взыскании средств по задолженности (в том числе с поручившихся третьих лиц), тогда ответственность по долгу переходит к поручителю.Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования.

Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников. Сам смысл «наследования» — позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то).

«Негативное наследование», по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо. По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне.

Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы — представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли его не наследовать, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства).

Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур более не будут затрагивать жизни родственников покойного.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+