Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Налоговое право - Как получить налог при покупке квартиру за ипатеку

Как получить налог при покупке квартиру за ипатеку

Как получить налоговый вычет при ипотеке


19 августа 2020При покупке жилья в ипотеку существует возможность вернуть часть денег в качестве налогового вычета. Но не все заемщики смогут воспользоваться этим правом. Чтобы получить единовременную выплату, необходимо разобраться в процедуре ее получения.Налоговый вычет могут получить граждане РФ, купившие жилье в ипотеку. По закону такой недвижимостью может быть квартира, комната, дом или земельный участок.

Также налоговый вычет полагается владельцам жилья, которое заемщики строили сами.

В данном случае необходимо сохранить все платежные документы.

При этом важно, чтобы налог с дохода за последние 3 года выплачивался ими в размере 13%. В случае, если заемщик в этот период не работал и не платил государству налоги, он не сможет получить данную выплату.

Также не положен налоговый вычет гражданам, которые перечисляли в казну налог в размере 6% или 15%. Нельзя получить выплату и владельцам жилья, которое еще не сдано в эксплуатацию.

Однако они могут обратиться за вычетом после сдачи дома.Каждому владельцу недвижимости полагается 13% от стоимости квартиры в качестве налоговой выплаты. Однако ее общая сумма не может превышать 260 тыс. рублей на человека. То есть, если квартиру приобрели несколько дольщиков, каждому из них полагается налоговый вычет.

Даже дети имеют право на выплату, если они оформлены как дольщики жилья.

Важным пунктом является то, что владелец квартиры должен заплатить государству налогов с официального дохода на ту же сумму.

То есть, чтобы сразу получить максимальную выплату, заработная плата владельца жилья в год должна составлять 2 млн.

рублей. Также собственникам недвижимости по закону полагается выплата за начисленные по ипотеке проценты. Данный вычет также составляет 13%, но не может превышать 390 тыс.

в общей сумме. То есть, если владелец заплатил банку за год процентов на сумму 100 тыс.

рублей, ему вернется обратно 13 тыс.

рублей.Необходимо предоставить соответствующий пакет документов о налоговых выплатах государству, документы на квартиру, кредитный договор, свидетельство о браке, справку об уплаченных процентах и заявление на возврат.

Если вычет оформляется на детей, необходимо также приложить свидетельство о рождении ребенка и его паспорт. Документы нужно предоставить в местное отделение налоговой инспекции. Вернут вычет только в том размере, который владелец уплатил за текущий год.

Оставшуюся часть перечислят в следующем году по итогам налоговой декларации. Процесс проверки документов и выплаты займет около 4 месяцев.Налоговый вычет получить легко, если знать, кому и когда он полагается.

Сбор документов и оформления заявления не составит труда.Будьте в курсе полезной информации по выплатам, льготам. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки.

Как получить налоговый вычет за квартиру в ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку дает вам право сразу на два налоговых вычета: от стоимости недвижимости и от процентов по кредиту.

В первом случае можно вернуть 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тыс. рублей. По выплаченным процентам можно получить до 390 тыс.

рублей. Кто имеет право на вычет и как вернуть уплаченные налоги?

  1. Вы официально работаете и платите подоходный налог по ставке 13%. Индивидуальным предпринимателям вычет не положен.
  2. Срок получения имущественного вычета законодательством не установлен. То есть сейчас вы можете оформить вычет за квартиру, купленную, например, в 2010 году. Но вернуть налог можно не более, чем за три последних года.
  3. Вы купили квартиру в ипотеку на территории России. Неважно, куплена квартира у физлица или компании, в новом доме или старом. Вычет можно получить и за покупку земли, и за строительство собственного дома (главное, сохранить все чеки). При покупке новостройки право на вычет появляется только в том году, в котором подписан акт приема-передачи квартиры.

Имущественный вычет при покупке жилья каждому человеку дают один раз с учетом лимита — 2 млн рублей. Лимит для вычета по процентам за ипотеку — 3 млн рублей.

Если квартира стоит дороже и процентов по кредиту больше 3 млн рублей, получите вы не больше 13% от установленных лимитов — 260 тыс. и 390 тыс. соответственно. Если квартира стоила меньше 2 млн рублей и была куплена в 2014 году или позднее, остаток вычета можно переносить на другие объекты, пока не будет исчерпан весь лимит. Если квартира была приобретена до 2014-го, переносить остаток имущественного вычета нельзя.

А вот вычет по процентам можно использовать только для одного ипотечного кредита. Если с ипотеки вернуть хотя бы рубль налога с процентов, по другой ипотеке вычет уже не дадут.Пример Игорь купил квартиру в ипотеку. Сама квартира стоила 2 млн рублей, 930 тысяч рублей он заплатит в качестве процентов за кредит.

С учетом лимитов он сможет вернуть 2 000 000 *13% 930 000*13% = 380900 рублей.

Если часть квартиры оплачена материнским капиталом, с этой суммы нельзя получить имущественный вычет. В таком случае средства материнского капитала нужно вычесть из стоимости квартиры.

Не стоит ждать, что вам заплатят сразу 650 тыс. рублей. Возвращать сумму вы будете в течение нескольких лет. Каждый год вы будете получать ровно столько, сколько заплатили государству в виде НДФЛ в предыдущем году.

Даже если вы имеете право на несколько налоговых вычетов, например за открытие инвестиционного счета или оплату обучения, все равно государство не вернет вам больше того, что от вас получило. Это всегда будет максимум 13% от вашего годового дохода.Пример За год Игорь зарабатывает 720 тысяч рублей (ежемесячно 60 тысяч). Из них 13% (93 600 рублей) он платит государству в качестве подоходного налога.

Поскольку Игорь может вернуть за счет имущественного вычета на покупку квартиры всего 380 900 рублей, то первые четыре года он будет получать по 93 600, а за пятый год — оставшиеся 6 500 рублей. Для получения вычета нужно подать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ.

За каждый год — отдельная декларация.

К ней нужно приложить все подтверждающие документы (документы о праве собственности, ипотечный договор, подтверждение оплаты, справка о доходах) и заявление на возврат налога с реквизитами, куда перевести излишне уплаченную сумму налога. С момента подачи декларации до возврата денег на счет может пройти до четырех месяцев. Есть и альтернативный вариант.

Можно получить вычет у работодателя. В таком случае с вашей зарплаты не будет удерживаться подоходный налог в пределах положенного вам вычета. Для этого нужно обратиться сначала в налоговую с тем же пакетом документов (за исключением декларации по форме 3-НДФЛ) и заявлением в свободной форме о желании получить налоговый вычет через работодателя.

Получение вычета через работодателя немного проще — не нужно заполнять форму 3-НДФЛ. Вариант с декларацией подходит для возврата НДФЛ за предыдущие периоды или при отсутствии трудового договора. Подать заявление на налоговый вычет можно и в электронном виде — на сайте Nalog.ru через

«Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц»

.

Если квартира приобретена в браке, то при отсутствии брачного договора она считается совместно нажитым имуществом.

В таком случае оба супруга имеют право на имущественный вычет, но тоже в пределах лимита (2 млн рублей для каждого) и фактических расходов на покупку жилья. Муж и жена должны распределить между собой этот вычет: можно поровну, но необязательно. Если квартира стоит 3 млн рублей, то муж, например, может получить 2 млн рублей налогового вычета, а жена — 1 млн.

Если квартира стоит 3 млн рублей, то муж, например, может получить 2 млн рублей налогового вычета, а жена — 1 млн. Тогда остаток доступного ей имущественного вычета (еще 1 млн рублей) жена может позже использовать на другой недвижимости.

Выгоднее распределить вычет максимально в пользу того супруга, который получает большую зарплату. Так семья сможет быстрее вернуть причитающуюся ей по вычету сумму. Договоренности по распределению вычета нужно прописать в заявлении, которое подается в налоговую вместе с декларацией для возврата налога.Источник: .

Калькулятор расчета вычета по НДФЛ подскажет, сколько вам должно государство. Вы можете быстро рассчитать размер налогового вычета при покупке квартиры, оплате лечения или обучения.

При необходимости вы сможете обратиться к , которые помогут вам вернуть деньги. : Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера.

  1. © 2001–2020, Клерк.Ру.

18+

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Приобретение собственного жилья является для большинства семей серьезным финансовым испытанием.

Средства на такую покупку часто собирают не один год.

При совершении таких серьезных капиталовложений важно иметь представления о наличии законного права компенсировать часть своих расходов.

Действующее законодательство дает право осуществить возврат процентов по ипотеке по установленной процедуре.

Покупка недвижимости влечет за собой возможность применить так называемый «имущественный вычет».

Осуществить возврат налога покупке квартиры в 2020 в ипотеку можно только за одну сделку, говоря проще, такое право гражданину дается один раз в жизни. Если была произведена оплата за новую квартиру сто тысяч рублей, тринадцать тысяч будет возвращено в качестве вычета. Здесь надо принимать во внимание, что имеется ограничение в 2 млн рублей для расчета такого вычета.

Даже если стоимость жилья превышает эту величину, размер вычета рассчитывается исходя из двух миллионов рублей. Если же для оплаты жилья привлекался ипотечный кредит, то вычет может производиться также по выплаченным процентам (максимальная сумма – три млн рублей). Подтверждение целевого расходования средств должно содержаться в заключенном сторонами договоре.

По закону правом вычета наделяется только тот, кто приобретает жилье на территории Российской Федерации. Таким образом, рассматриваемая льгота состоит из двух компонентов.

Обычно порядок их применения такой: в первую очередь компенсируется налог по стоимости купленного жилища, затем по уплаченным банку ипотечным процентам.

Читайте также: Пересчет налога носит заявительный характер.

Другими словами, приобретение жилья не означает, что с этого месяца автоматически с такого работника перестают высчитывать налог. Требуется самостоятельно собрать требуемые документы и обратиться в бухгалтерию своей организации или в налоговую инспекцию для написания соответствующего заявления.

Право получить возмещение процентов по ипотеке и по цене жилья основывается на переходе объекта недвижимости в собственность нового владельца. Этот факт подтверждается получением определенного документа (свидетельство о регистрации, акт приема-передачи).

По итогам прошедшего года, в котором имела место сделка с недвижимостью, покупатель имеет право обратиться в налоговую инспекцию для получения вычета. Ипотека Под залог имеющегося жилья от Альфа-банка — 13,69% Федеральная налоговая служба установила, какие документы на возврат процентов по ипотеке должен представить заявитель.

В их число входят такие как:

  1. документ об оплате;
  2. заявление установленного образца.
  3. кредитный договор со всеми прилагаемыми документами при их наличии;
  4. свидетельство о праве собственности;
  5. справка из банка, в которой указан факт наличия ипотеки и размер выплаченных процентов;
  6. документ, подтверждающий покупку жилья (договор купли-продажи или акт приема-передачи);
  7. (обязательно заполнения листа под номером Д1);
  8. , которую выдает работодатель (при наличии нескольких официальных мест работы таких справок должно быть несколько);

К заявлению прикладываются копии большинства перечисленных документов. Все они обязательно подлежат заверению нотариуса.

Желательно иметь при себе и оригиналы перечисленных документов, так как могут попросить показать и их тоже. Срок рассмотрения документов может составлять до трех месяцев с момента из принятия. После того как вся информация проверена сотрудниками налоговой инспекции, принимается решение о том, одобрить ли возврат налога.

При условии положительного ответа, деньги возвращаются в течение одного месяца.

Таким образом, вся процедура вполне может продлиться до четырех месяцев. Налоговая инспекция может отказать в получении налогового вычета, если стоимость квартиры (часть стоимости) была оплачена за счет средств субсидий, такие как «программа молодая семья», «», «» и т.п. Но вычет можно получить от суммы собственных средств на покупку квартиры.

Но вычет можно получить от суммы собственных средств на покупку квартиры. Так, законодательно предусмотрено, что если соблюдены все условия процедуры, то заявитель может получить возврат двумя способами:

  1. Единовременной выплатой;
  2. В течение текущего года налог из заработка вычитываться не будет, то есть в форме 13% надбавки в зарплате.

Читайте также: На практике, второй способ практически не применяется. СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуСледует отметить, что возмещение уплаченных процентов по ипотеке не может быть осуществлено за тот период, который предшествовал году покупки жилья.

Оформлением имущественного вычета можно заняться через любой срок после совершения покупки жилья. Однако есть важный нюанс: в любом случае возврат вычета можно только с налогов, которые были выплачены в последние три года. Если квартира была куплена в 2010 году, а подать заявление вы решили только в 2018 году, то получите возврат только за 2017, 2016, 2015 годы.

Важно учитывать следующую особенность: для вычета берутся только уже выплаченные банку проценты.

Законодательно предусмотрено, что возврат средств осуществляется только категории официально трудящихся граждан, а значит, права не имеют на оформление вычета:

  1. Индивидуальные предприниматели, использующие систему упрощенного налогообложения.
  2. Граждане, основным источником дохода которых являются социальные выплаты;
  3. Не трудоустроенные пенсионеры;

В текущем году в правила получения выплат внесены следующие моменты. Так, оформление вычета невозможно, если:

  1. Или связаны трудовыми отношениями по типу «начальник-подчиненный» и наоборот.
  2. Участники сделки близкие родственники;

Таким образом, при приобретении жилья следует продумать и моменты выбора продавца или покупателя.

Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка — от 7.99% Оцените статью20000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 1 447 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.1 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 6.24 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.99 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Ипотека под 6 процентов в 2020 году Следующая статья Ипотека – условия, выгодные программы ипотечного кредитования в 2020 году

Как оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

14 марта 2020После приобретения жилья в ипотеку покупатель имеет право на некоторые виды вычетов, которые способны покрыть часть затрат.

В настоящее время российским законодательством предусмотрено два вида возврата денежных средств — стандартный вычет и конкретный возврат денег по ипотечному займу.Полный комплект необходимых документов следует подавать в налоговую инспекцию.На возмещение денежных средств могут претендовать все граждане РФ.

Но поскольку налоговый вычет на квартиру — это возврат НДФЛ, то законом предусмотрено обязательное трудоустройство и ежемесячно отчисляемый налог в пользу государства.Альтернативно можно воспользоваться правом на вычет в случаях, когда человек уплатил налог по декларации 3-НДФЛ в размере 13% на иные источники дохода. Если квартира оформлена в долевую собственность, например семьи, то возврат может получить один из них, так же имеет место вариант, когда супруги делят налоговый вычет между собой и за своих детей. Сколько собственников у недвижимости, столько и пакетов документов должно быть предоставлено (при условии, что каждый из них имеет право на вычет).

Деление может быть оформлено в любом процентном соотношении.Данная сумма начисляется за каждые 365 дней. Размер возврата равен общей сумме уплаченной приобретателем НДФЛ за отчетный период. Пока сумма не будет получена в полном объеме, получателю необходимо ежегодно обновлять и подавать документы для вычета в налоговую.

Рекомендуем прочесть:  Налоги по фамилии имени отчеству

Размер налогового вычета составляет 13% от ее стоимости квартиры, но не более 260 тыс. руб, т.е. с 2 млн. рублей. Данная сумма выплачивается как сразу за весь год, атак и в течение длительного времени.Если за указанный отчетный период заявитель не уплатил достаточный размер подоходного налога, срок возврата средств будет увеличен.Для оформления возврата заявителю необходимо предоставить:1.

Декларация по форме 3-НДФЛ. Это главный документ всего пакета, именно из ее сведений рассчитывается дальнейшая сумма выплат.2.

Оригинал справки подтверждающей доходы по форме 2НДФЛ.

Выдается в бухгалтерии организации, где трудоустроен собственник, в ней могут содержаться сведения за один или несколько лет.3. Заявление на оформление вычета. Помимо стандартной информации там следует обязательно указать расчетный счет или номер карты, куда будет переведен вычет.

Важно, чтобы рублевый счет получателя был открыт в российском банке. Скачать бланк заявления на налоговый вычет можно на сайте Налоговой службы.4.

Паспорт гражданина РФ и копии страниц (главная+прописка).5. Правоустанавливающий документ, подтверждающий владение недвижимостью и его копия (свидетельство на квартиру или выписка из ЕГРН).6.

Документ, подтверждающий факт оплаты по договору (расписка, справка из банка).

Нельзя не отметить, что без этого документа, налоговая вполне может отказать в приеме заявления, поэтому еще в процессе оформления сделки обязательно следует позаботиться о получении такого подтверждения.7.

Документ подтверждающий совершение сделки (договор купли-продажи или долевого участия, переуступки);8. Если имеет место долевое строительство, то потребуется акт передачи.9.

Если недвижимость приобретена в официальном браке, потребуют документ его доказывающий. А так же заявление о том, как делится вычет между супругами (если они оба являются собственниками).10. Документы совершеннолетнего (паспорт и его копии для лиц старше 14 лет, либо свидетельство о рождении и его копия для детей младше этого возраста), если он является собственником и на него так же оформляется вычет в пользу родителей.

Документы совершеннолетнего (паспорт и его копии для лиц старше 14 лет, либо свидетельство о рождении и его копия для детей младше этого возраста), если он является собственником и на него так же оформляется вычет в пользу родителей. Стоит отметить, что в случае оформления вычета на ребенка в пользу родителей, он не теряет своего права в дальнейшем на такой возврат.Если квартира куплена в ипотеку, то возврат производится в размере 13% от суммы процентов по ипотечному договору, уплачиваемые заявителем ежегодно, и не может превышать 390 тыс.руб.

Сумма, с которой может быть оформлен возврат равна 3 млн. руб.Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку может быть оформлен только после получения стандартного вычета.

Документы на него можно подавать в тот же год, когда будет выплачен первый вычет. Право на оформление может быть реализовано в любое время после оформления недвижимости, даже через несколько лет.Кредитные средства для такой выплаты должны быть именно целевыми.

При этом покупатель недвижимости может часть денег взять из личных накоплений, и только часть в кредит. Ипотечный вычет выплачивается каждый год.

Соответственно и документы придется подавать ежегодно.Заявителю необходимо предоставить следующий пакет документов:1.

Правильно заполненную декларацию 3НДФЛ.2. Справку о доходах 2НДФЛ по установленной форме.3.

Письменное заявление на выплату.4. Паспорт и копии: главной и страницы с пропиской.5. Документ, подтверждающий владения недвижимостью.6.

Документ, подтверждающий факт передачи денег.7. Справка о долевом строительстве (если жилье приобреталось в новостройке).8. Свидетельство о регистрации брака (если он зарегистрирован).9.

Документы детей, если они входят в число собственников.10. Документ, подтверждающий ипотечный кредит и его копии (договор с банком).11.

Официальная справка, подтверждающая погашения всех необходимых процентов, срок можно выбрать от года до двух-трех лет. Выдается в банке, где оформлен ипотечный договор.12. Годовой план платежей, с детальным оформлением всех сумм по месяцам и его копия. Может входить в состав ипотечного договора и быть оформлен отдельным документом.13.

Может входить в состав ипотечного договора и быть оформлен отдельным документом.13.

Платежное поручение, подтверждающие уплату ежемесячных взносов: достаточно чеков, распечатки истории платежей или уведомлений о переводах онлайн.Списки документов для оформления не маленькие, но судя по отзывам получателей, собрать их не так сложно. К тому же при необходимости всегда можно обратиться за помощью к многочисленным специалистам в этой сфере, которые помогут быстро оформить и подать необходимый пакет документов на получение рассмотренного возврата.

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

13 марта 2018Многие семьи решают жилищную проблему путем приобретения недвижимости в кредит.

Начиная с 2009 года, объем банковского кредитования в этом секторе растет. Ежемесячно предоставляются 300-400 тыс.

займов в среднем.Немногие знают, что вправе получить два имущественных вычета при покупке недвижимости в ипотеку. Обусловлено это делением взноса на две части: платеж по основной задолженности и платеж по банковским процентам, который является платой за кредит.

Зачастую она выше стоимости самого жилья. Для финансовой поддержки граждан, государство предусмотрело особый налоговый вычет по процентам при покупке квартиры в ипотеку. Его получение регулируется п.

4 ст. 220 НК РФ.Такой тип компенсации доступен только тем, кто купил недвижимость в рамках ипотечного кредитования или получал целевую ссуду.

Как и любой другой, возврат за уплаченные проценты осуществляется на определенных условиях и имеет особенности:

  1. Объем возмещения не больше удержанного НДФЛ.
  2. Предельный объем денежных средств, которые можно получить – 390000 руб. Рассчитывается исходя из максимального размера снижения налогооблагаемой базы – 3 млн.
  3. Если кредит оформлен до 2014 года, то возврат начисляют со всей суммы процентов, даже при условии регистрации права собственности после. Об этом говорится в письме Минфина РФ от 07.04.2014 No 03-04-05/15495.
  4. Прежде чем писать заявление на вычет по ипотечным процентам, подается запрос на компенсацию от стоимости жилплощади. Оформить их можно одновременно, если позволяет доход.
  5. Остаток переносится на будущие периоды. Например, гражданин претендует на вычет с процентов 150000 руб. Но за прошедший год было удержано 100000 руб. и вернуть больше этой суммы в текущем году он не сможет. Остаток в 50000 переносится.
  6. Претендовать на вычет может как гражданин страны, так и иностранное лицо. Главное требование – официальное трудоустройство и выплата 13 процентов от дохода.
  7. Право компенсировать переплату возникает только после получения акта приема-передачи жилплощади.

ВАЖНО! Срока давности на предоставление таких компенсаций нет. Получать можно и через 5, и через 20 лет после приобретения недвижимости.

Однако при возврате налога с процентов по ипотеке учитывается 13% налог только за 3 предшествующих года.Такой вид кредита предоставляется только военнослужащему, вступившему в военную накопительно-ипотечную программу.

Участнику открывается индивидуальный счет, на который от государства ежемесячно перечисляется фиксированная денежная сумма.

Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту, дальнейшие взносы производит Министерство обороны.Если вся сумма за квартиру выплачивается из бюджетных средств, то никаких вычетов не оформить.

Но если военный добавил личные сбережения, то с этой суммы он вправе получить возврат налога как за жилье, так и за выплаченные проценты на стандартных условиях.В случае замены одного кредита на другой, никаких существенных изменений не происходит: гражданин также продолжает выплачивать проценты.

Получение компенсации в такой ситуации установлено п.п.4 п.1 ст. 220 НК РФ. При расчете возврата по ипотеке учитываются все заплаченные проценты независимо от того, по какому договору они начислялись. Главное условие получения налогового вычета: в новом соглашении указывается, что назначение целевого займа — рефинансирование прошлого.Порядок получения вычета НДФЛ стандартный: гражданин собирает все необходимые документы и сдает их в налоговый орган.

Способы предоставления следующие:

  1. заказным письмом с описью вложений;
  2. через ЛК налогоплательщика на официальном сайте ведомства или портал «Госуслуги», декларация 3-НДФЛ заполняется в кабинете, остальные сведения отправляют сканкопиями.
  3. лично, передаются инспектору, который проверяет полноту и правильность заполнения бумаг;

Два последних способа передачи документов на налоговый вычет по ипотеке не требуют дополнительных походов в налоговую службу.Возмещение НДФЛ через ведомство предполагает выплату единовременной компенсации за предыдущие налоговые периоды.

Чтобы деньги перечислили, в нем указывается номер банковского счета, на который поступят средства. Они могут прийти непосредственно заявителю либо их учтут при погашении кредита.Для получения налогового вычета за покупку квартиры в ипотеку через работодателя вместе с документами в инспекцию отправляется запрос на получение уведомления, в котором подтверждается право заявителя на вычет. С положительным ответом он обращается в бухгалтерию вместе с и сведениями о совершенной сделке (расписка в получении денег, регистрация собственности и т.

д.). В этом случае с работника не будет удерживаться 13% с дохода до тех пор, пока ему не выплатят весь размер компенсации.

Возврат на новой работе оформят только в следующем году.ВАЖНО!

Доказывать требования на возмещение затрат можно каждый год в течение всего срока погашения кредита. В ИФНС для получения уведомления регулярно предоставляется справка об уплаченных процентах за год.Для получения налогового вычета предоставляется пакет документов, который условно делится на две группы: основные документы (не зависят от типа возврата) и дополнительные (доказывают ваше право на определенную компенсацию). Основными являются:

  1. декларация 3-НДФЛ;
  2. копия паспорта;
  3. справка 2-НДФЛ.

К информации, подтверждающей право на имущественный вычет по ипотеке, относятся доказательства того, что квартира куплена в ипотеку, а проценты по ней исправно уплачиваются.

перечень документов установлен п.4 ст. 220 НК РФ и включает в себя:

  1. свидетельство о собственности;
  2. свидетельство о рождении детей или справка об установлении опеки над ребенком, если приобретенная недвижимость в собственности у несовершеннолетнего;
  3. платежные документы, подтверждающие расходы на жилье (расписка о получении денег продавцом, траты на ремонт и т. д.);
  4. акт приема-передачи объекта, если квартира приобретена в новостройке на условиях долевого строительства;
  5. договор купли-продажи;
  1. договор ипотечного кредита, именно он является основанием для получения такого вычета;

ВАЖНО! В договоре должна быть указана цель кредитования – покупка или строительство недвижимости.

Без этого уточнения компенсации не будет.

  1. график выплат.
  2. банковская справка об уплаченных процентах за год: проверяющий инспектор может запросить оригиналы квитанций об оплате;

Для сокращения времени проверки и вынесения окончательного решения по выплате необходимо предоставить исчерпывающий список документов. Отсутствие одного или предоставление недостоверной информации может стать основанием для отказа.Каждый из супругов имеет право на процентный возврат, даже если не указан в ипотечном договоре, при условии приобретения квартиры в законном браке.

Согласно п.п.3 п.2 ст. 220 НК РФ, при оформлении жилплощади в общее имущество, распределение выплат происходит аналогично основному вычету в любой пропорции, указанной в письменном заявлении (55 и 45, 30 и 70, по умолчанию — пополам).

Если квартира в долевой собственности, то согласно размеру доли, приходящейся на каждого.Пример:Семейная пара Павел и Ольга в 2016 году купили квартиру в ипотеку за 4500000 руб. Из них 1700000 – накопленные сбережения, 2800000 – заемные.

Ставка по кредиту – 11% годовых. Срок – 15 лет. Переплата составит 2900000.Квартира находится в совместной собственности.

По договоренности супруги разделили налоговый вычет по процентам по ипотеке в пропорции 60/40 (Павел/Ольга).Тогда Павел претендует на компенсацию: 2900000 *0,6 * 0,13 =226200 руб.Ольга: 2900000*0,4*0,13 = 150800 руб.До 2014 года действовало правило распределения ипотечного вычета: он разделялся автоматически в тех же пропорциях, что и основной. После 2014 года у семьи появилась возможность менять условия распределения возврата по процентам, независимо от пропорций по квартирному вычету. Например, основной вычет был распределен в пропорции 90 к 10 в пользу мужа, а процентный в один год 10 к 90 в пользу жены, а другой — пополам.ВАЖНО!

Один из супругов может оформить налоговый вычет по процентам ипотеки за второго, даже если тот ранее получал возврат за другую недвижимость или не имеет официального заработка.Каждый супруг вправе претендовать на максимальный объем компенсации, что выгодно, когда жилье дорогостоящее.Пример:Супруги купили квартиру в ипотеку на срок 25 лет по ставке 11,5% за 4 млн.

Первоначальный взнос 1 млн. Переплата — 6 млн. Квартира поделена пополам.Тогда налоговый вычет за квартиру в ипотеку составит каждому:(4000000/2)*13 =260000 руб. за основную стоимость,(6000000/2) * 0,13 = 390000 руб.

за проценты.Заявление на возмещение затрат по уплаченным ипотечным процентам подается в течение года без ограничения по дате подачи.

Чем раньше будет подан запрос, тем быстрее получите компенсацию.

Выплата будет произведена в течение 30 дней после проверки документов.Налоговый вычет по ипотечному кредиту можно получать каждый месяц вместе с зарплатой либо сразу за год.

Единовременная компенсация за весь объем переплаты возможна только после полного погашения кредита.Пример:В феврале 2018 года Сухих Л.А. купил в квартиру в ипотеку на 10 лет.

Ее стоимость 2 млн, первоначальный взнос – 1 млн, ставка – 10% в год. График погашения процентов выглядит так:Переплата по кредиту составляет 1 171 618 руб., что в пределах максимально допустимой компенсации.Возврат НДФЛ составит: 1 171 618 * 0,13 = 152310,3 руб.Сухих Л. А. погасил весь кредит и хочет оформить возврат на всю сумму.

Сделать он это сможет только в 2029 году, подав 3-НДФЛ за предыдущие годы. Максимально можно подать 3 декларации. Все зависит от размера удержанного подоходного налога с физических лиц.Заявление на компенсацию по ипотечной переплате можно подавать в течение всего периода кредитования.

Даже если срок составляет 30 лет, получать возмещение налогового вычета можно в течение всего срока. Не стоит забывать тот факт, что сумма ипотечных процентов каждый год снижается и оформлять выплату становится нецелесообразно.Пример:Возьмем условия предыдущего примера, а доход Сухих — 35000 руб., удержанный НДФЛ – 54600 руб. Начиная с 2020 года, он вправе претендовать на возврат.

Ежегодная сумма компенсации составит:Сухих имеет возможность получать имущественный налоговый вычет каждый год, а может и раз в несколько лет. Из таблицы видно, что объем процентов за последние годы не такой большой, а количество бумаг для подтверждения права на вычет остается одинаковым. Чтобы сэкономить время, процентный возврат за последние годы лучше оформить по окончании договора кредитования.Приобретая жилье в ипотеку, возникает право сразу на два налоговых вычета: от стоимости жилья и суммы переплаты.

За счет них можно значительно сократить доход гражданина, подлежащий налогообложению. Получение первого возврата ничем не отличается от процедуры, проводимой в случае . Второй налоговый вычет оформляется только при покупке в ипотеку. Даже если менялись условия кредитования, право на компенсацию остается.Документы для вычета налога при покупке квартиры с помощью заемных средств собираются с целью аргументации своих требований.
Даже если менялись условия кредитования, право на компенсацию остается.Документы для вычета налога при покупке квартиры с помощью заемных средств собираются с целью аргументации своих требований. После проверки бумаг деньги перечисляют в течение месяца.

Выплаты по ипотеке можно получать раз в месяц, каждый год либо раз в несколько лет. Все зависит от дохода собственника и его желания в сборе необходимых бумаг.Источник:

Как получить налоговый вычет по ипотеке в 2020 году

30 апреляЕсли вы когда-то покупали недвижимости в ипотеку — можно вернуть часть денег себе.

При этом вернуть деньги можно за основной кредит, так и за проценты по нему. Если квартира в ипотеке стоила 2 миллиона рублей, можно вернуть 290 тысяч рублей себе.

Но для этого нужно соответствовать определенным требованиям, а также оформить документы для возврата налогового вычета.Рассмотрели в статье как оформить налоговый вычет по ипотеке и какие документы понадобятсяДисклеймер: в статье рассматривается общий случай получения налога на вычет по ипотеке.

Если вы хотите получить персональную рекомендацию по получению налогового вычета — напишите нам на почту Постараемся разобраться в вашей ситуацииЕсли вы покупаете квартиру, дом или земельный участок в ипотеку — можно получить налоговый вычет по кредиту. Максимальный вычет ограничен сверху: 2 миллиона рублей.

Из 2 миллионов рублей можно получить максимальный вычет в размере 290 тысяч рублей. Это 13%, которые уплачиваются государству в виде налогов. При этом если вы покупали квартиру до 2014 года — вы можете получить налоговый вычет по НДФЛ уже по истечению срока своего кредита.

Подать заявку на вычет можно единожды.Есть несколько условий для того, чтобы получить налоговый вычет: официальное устройство на работу и получение белой зарплаты, квартира покупается на территории Российской Федерации.

При этом не важно кто продавец квартиры: физическое или юридическое лицо.

Если брать ипотеку на новостройку — право на налоговый вычет начинается после подписания акта приёма-передачи квартиры.

При этом если вы ИП получить налоговый вычет, к сожалению, не получится.

При этом, если вы купили квартиру в 2009 году — получить налоговый вычет можно за последние три года: если подать заявление в 2020 году, налоговый вычет придет с 2016 по 2020 год.Получить вычет по налогу за ипотечную квартиру можно по двум способ:— на основной кредит;— на уплаченные проценты по кредиту.При этом неважно из какого источника средств оплачивался кредит: ваши личные сбережения и накопления или кредитные деньги.

Вот несколько примеров, как рассчитывается налоговый вычет на основную часть кредита и по уплаченным процентам:Пример уплаты процентов: Алексей купил квартиру за 2 миллиона рублей.

В процентах за кредит он заплатит 930 тысяч рублей.

С учетом лимитов на налоговый вычет, он сможет вернуть себе 380 900 рублей.Пример вычета основного кредита: Алексей работает в «белую» и получает суммарно за год 720 тысяч рублей. Из всей зарплаты 13% он платит государству, а в сумме это 93 600 рублей. Можно оформить возврат денег через имущественный вычет.

Тогда Алексей за первые 4 года получит по 93 600 рублей, а в пятом году 6 500 рублей.Для того, чтобы получить налоговый вычет по ипотеке нужно: собрать документы, подать их в налоговую, после проверки деньги поступят на ваш счет. В некоторых регионах процесс и список документов может отличаться. Мы рассмотрим общее требование к подаче заявления на налоговый вычетОсновные документы, которые нужно подавать:— Документ удостоверяющий личность — паспорт.— Декларация 3-НДФЛ.— Правоустанавливающий документ.

Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, мены, ренты или другой документ, в зависимости от способа покупки недвижимости.— Заявление.

Можно заполнить на месте в налоговой или дома по образцу.— Документы, которые подтвердят ваши расходы.

Это могут быть чеки или выписки с банковского счета.— Подтверждение того, что вы работаете официально и уплачиваете подоходный налог. Это справка 2-НДФЛ.— Реквизиты банковского счет.При этом ожидание возврата налога на банковскую карту небыстрый — это может затянуться на 4 месяца.

Также получить вычет не самостоятельно, а через работодателя. Для этого понадобятся те же документы, а также дополнительно заявление в свободной форме, что вы хотите получать вычет через работодателя.

Подать документы можно лично в налоговую или через сайт ФНС.Для того, чтобы получить налоговый вычет нужно соответствовать нескольким требованиям: получать «белую» зарплату или отчислять официально 13% подоходного налога, если у вас есть альтернативные источники дохода, квартира покупается на территории Российской Федерации. Максимальный размер вычет, который можно получить при покупке недвижимости составляет 2 миллиона рублей. При этом на человека можно получить этот вычет один раз.

Получить вычет можно после того, как вы стали собственником жилья. Если квартира куплена в новостройке — после подписания акта приема-передачи, если квартира покупалась — выписка из ЕГРН. Обращаться для получения вычета, можно на следующий год после приобретения недвижимости.Понравилось?

Ставьте лайк и подписывайтесь на канал!

Делитесь нашими статьями в соцсетях, если они были для вас полезны.

Как вернуть налог с уплаченных процентов по ипотечному кредиту

11 декабря 2020При покупке квартиры в ипотеку человек получает право затребовать с налоговой инстанции вычет не только по основному долгу, но и по процентам, выплаченным по кредитным обязательствам.

Возврат суммы осуществляется только при получении целевого вида кредитования: на покупку квартиры, дома или на постройку последнего.

При желании затребовать возврат процентов по своей ипотеке необходимо подготовить пакет документации и предоставить его в уполномоченный орган.В ЧЕМ СУТЬ ИПОТЕЧНОГО ВЫЧЕТАИпотечный вычет позволяет минимизировать налогооблагаемую базу или же возвратить платеж за предыдущие периоды. Для получения человеку потребуется иметь постоянное место работы.

Фактически, если ему банковское учреждение одобрило кредит, значит он уже официально подтвердил свою трудовую занятость.Важно! Ипотечный вычет – это возврат денежных средств от общей стоимости приобретенного объекта недвижимости. Сделка позволяет возвратить 13% от суммы.

При обращении в налоговую инстанцию нужно знать несколько ограничений.Регламентирует вопрос по предоставлению налогового вычета глава 23 НК России. Сама же процедура по оформлению указывается в соответствующих нормативных документах.

Согласно ПП все люди, у которых имеется официальная зарплата и отчисления в государственные фонды, вправе возвратить указанную сумму.Перечисление может быть как в единовременном порядке, так и ежемесячно за счет отсутствия налогов по бухгалтерии. Гражданину возвращаются средства не от кредитного учреждения, а от государства.Подача заявления на получение возмещения НДФЛ по процентам по ипотечному кредиту осуществляется в любой момент после возникновения права на истребования. В частности, это год ввода дома в эксплуатацию (если новостройка) или же договор купли-продажи.

С этого дня заемщик может в любое время запросить возврат пока является собственником помещения.ПОЧЕМУ ВОЗВРАЩАЕТСЯ 13% ОТ СУММЫ КРЕДИТАРаботодатели ежегодно от лица человека подают заполненную декларацию о доходах.

Гражданин при желании сделать возврат процентов с процентов по своей ипотеке должен также подать декларацию, где уточнить все доходные операции за прошедший период. Для возврата по ипотеке также потребуется предоставить пакет документов.

От общей суммы, указанной в декларации, рассчитывается и ежемесячная выплата по возврату налога по ипотеке.Справка.

13% — это фиксированная ставка, указанная в налоговом законодательстве.

Такой эквивалент аналогичен подоходному налогу, который оплачивает каждый трудоустроенный человек.Покупатели вправе возвратить часть денежных средств, уплаченных в качестве НДФЛ, несколькими методами:- возврат средств при приобретении объекта недвижимости;- уменьшение расходных операций по оплаченной ипотеке.Первый тип выплаты доступен не только заемщикам, но и тем, кто приобрел квартиру без привлечения ипотечных программ. Право на получение дает правоустанавливающий документ на объект собственности.СУЩЕСТВУЮЩИЕ НЮАНСЫ ПРИ ВОЗВРАТЕ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕ ПРИ ПОКУПКЕ КВАРТИРЫКаждый человек должен помнить о некоторых нюансах, с которыми он может столкнуться:1.

Если квартира приобретена до 2014 года, то человек может получить проценты в неограниченном количестве.

Если же после, то сумма ограничивается 360 000 рублей.2.

Если необходимо получить вычет в 2020 году по ипотеке от банка на новостройку, то оформлять легче через работодателя. Связано это с тем, что законодательство не позволяет возвращать сумму до сдачи объекта в эксплуатацию и за предыдущий период, если сделка совершилась в текущем году.

Если оформлять через работодателя, то можно оформить и по ДДУ и за текущий период.3.

Воспользоваться правом выплаты может человек только официально трудоустроенный, с зарплаты которого происходят вся оплата ФСС и налогов.4. Возвратить сумму можно только по уже выплаченным процентам в банке.5. Имеется возможность возвратить вычет как за ипотеку, так и за проценты, начисленные на остаток долга и выплаченные клиентом.

Для этого должна быть заработная плата, с которой исчисляется налогообложение.При желании возвратить средства необходимо учитывать несколько нюансов.КТО ИМЕЕТ ПРАВО НА ВОЗВРАТ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕВернуть проценты по ипотеке может основной собственник и заемщик. Созаемщик, если он не имеет там доли владения, не может обратиться за возвращением средств.Супруга также имеет право возместить расходы, если заявлена в качестве второго владельца объекта недвижимости.При этом выплата осуществляется только официально трудоустроенным налогоплательщикам в сумме, не превышающей уплаченного подоходного налога.НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ НА ВОЗВРАТ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕЧтобы выплатить средства налоговой потребуется существенный пакет документов для ознакомления. В частности:- заявление, установленного формата;- акт приема-передачи;- договор по купле-продаже;- документы из банка о своевременной оплате ипотечного кредита, в том числе если это досрочное погашение;- квитанции, уточняющие перечисление или внесение денежных средств на счет застройщика;- паспортные данные;- сведения из единого реестра;- справка формата 2 НДФЛ с места трудоустройства- кредитный документ и справка об уплаченных процентах;- реквизиты из банковского учреждения для перечисления компенсации.Этот пакет документов актуален для людей, желающих получить денежные средства единовременным образом, а также для тех, кто желает получить возврат через работодателя.КАК ВЕРНУТЬ ПРОЦЕНТЫ ПО ИПОТЕКЕ ЧЕРЕЗ НАЛОГОВУЮ — ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯСделать возврат за погашенную процентную ставку возможно по следующему алгоритму действий:- посетить отделение уполномоченной инстанции по месту регистрации или пребывания человека;- предоставить полный пакет документов и заполнить заявление установленного образца;- ожидать решения по заявке в течение 60 дней;- через еще один месяц происходит зачисление на указанные реквизиты.Весь пакет документов подается в единственном экземпляре.

Нужно заблаговременно снять копию, а уже затем посетить уполномоченную инстанцию. Сделать подачу заявления возможно и дистанционным методом – через портал Налоговой инстанции, авторизовавшись на портале Госуслуг. Там достаточно найти пункт «заявление на имущественный вычет», заполнить представленный формат заявки и приложить документы, объем которых не должен превышать 10 Мегабайт.

В ином случае, налоговая инстанция не будет рассматривать возможность уплаты компенсации.Алгоритм действий при дистанционной подаче заявления:1. Необходимо завести личный кабинет на сайте Налог.ру.

Заполнять данные легче всего на представленном ресурсе, так как там уже прогружены все доходы и лимиты, года и остатки.

Камеральная проверка может затянуться, если заполнять ее от руки, а не на сайте.2.

Необходимо собрать полный пакет документов и отсканировать его.3. Заполнить декларацию, авторизовавшись в личном кабинете.4.

Необходимо приложить заявление, установленного формата. Там в обязательном порядке должны содержаться реквизиты банковской карты.5.

Далее нужно ожидать окончания камеральной проверки.Как правило, срок рассмотрения 2 месяца, но иногда уполномоченная инстанция и раньше решает вопрос о возврате части уплаченных средств.СРОКИ ВОЗВРАТА ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕКЕМногих интересует вопрос, а сколько по времени совершается возврат за прошлые год или два. На рассмотрение заявления налоговой инстанции дается 2 месяца. После чего уполномоченный орган обязан предоставить ответ.

При положительном исходе событий денежные средства направляются на указанные банковские реквизиты.Справка для работодателя формируется за месяц после подачи полного пакета документов.

После получения документа человек должен обратиться в бухгалтерию предприятия и подать там заявление. С этого месяца зарплата будет приходить в полном объеме.ЗАКЛЮЧЕНИЕСделать возврат денежной суммы можно в любой момент времени после возникновения права на затребование. Для этого необходимо подать заявление и указанный пакет документов в налоговую инстанцию по месту регистрации или проживания человека.

Обязательно на руках заемщик должен иметь кредитную документацию и номер счета для перечисления денежных средств от уполномоченной организации.

Налоговый вычет на квартиру 2020. ПОДРОБНО и ПОНЯТНО, и как вернуть 650 тыс.

по ипотеке? Часть первая.

5 февраляСегодня поговорим о налоговом вычете, а именно об имущественном налоговом вычете. Этот вид вычета позволяет вам вернуть до 650000 руб. от государства. Это, те налоги которые вы уже заплатили государству, и которые оно позволяет нам вернуть обратно.

Эта статья будет актуальна для тех кто приобрел недвижимость, а именно квартиру, комнату или долю в них. Либо, кто приобрел уже готовый дом, построил дом самостоятельно, и для тех кто купил земельный участок с целью индивидуального жилищного строительства.В этих случаях вы можете вернуть два вида вычета.Во-первых, 13% от стоимости объекта недвижимости.

И во-вторых, если вы покупали эту недвижимость в ипотеку, то 13% от тех процентов которые вы заплатили банку.Для начала мы с вами поговорим об условиях предоставления этого этого вычета, и во второй части поговорим о практических вопросах которые могут возникать. Что нужно иметь здесь в виду? Ну во-первых, можно вернуть не любую сумму, а не более 260000 руб.

Стоимость объекта недвижимости которая должна быть это-2 млн руб. Конечно, она может превышать 2 млн руб например: Вы можете купить квартиру за 4 или 10 млн руб, но всё равно вы сможете вернуть только 260000 руб.,то есть, сумму от 2 млн руб. А если ваша недвижимость стоит не 2 млн, а например 1 млн руб?- то в этом случае вы сможете вернуть 13% от этого 1 млн руб то есть 130000 руб.

Дальше возникает резонный вопрос, а что делать с остатками этого вычета?

Мы же вернули с 1 млн руб, а можно с двух! Вы можете вернуть остатки в будущем!

То есть, перенести этот остаток на будущее, и когда вы в следующий раз вы купите ещё один объект недвижимости, например построите дом, или купить ещё одну квартиру, то вы сможете вернуть остаток- 130000 руб.Давайте поговорим о деталях. С чего конкретно мы можем вернуть эти деньги?

И на самом деле, здесь обнаруживается интересный факт- мы можем вернуть не только со стоимости объекта недвижимости, (то есть например с 1.500.000 млн руб — стоимость вашей квартиры) . Но так же мы можем вернуть 13% со всех расходов которые мы понесли на ремонт этой недвижимости.

А именно: расходы на материалы расходы, расходы на работы,то есть все эти расходы мы можем заявить. Поэтому, сохраняйте все чеки!Есть ещё другие особенности. Например, если вы строите дом, вы можете вернуть эти 13%, только после того как вы уже закончите своё строительство.

Вы уже должны получить права собственности на ваш дом,только после этого вы имеете право заявлять этот вычет. Тоже самое и для земельного участка.

Вам обязательно нужно построить на этом в земельном участке дом, и получить права собственности. Только после этого вы вправе заявлять этот вид вычета.

  • Договор участия в долевом строительстве (ДДУ) + передаточный акт ( при покупке » новостройки)
  • Договор купли-продажи уже отового объекта недвижимости- при покупке «вторички» (квартиры, комнаты, дома)
  • Документ о праве собственности на объект недвижимостиДокументы на право собственности на земельный участок + документы на право собственности на жилой дом на этом участке ( при покупке земельного участка для ИЖС)Документы подтверждающие расходы.

Если вы покупали уже готовую недвижимость например дом или квартиру здесь вам конечно нужно предоставить договор купли-продажи. Если же вы вкладывались в новостройку, вам нужно будет предоставить договор участия в долевом строительстве плюс передаточный акт.

Также, вам обязательно нужно будет предоставить документы, которые подтверждают право собственности на этот объект недвижимости.Что может подтверждать право собственности? — раньше, право собственности подтверждало свидетельство о праве собственности, сейчас же свидетельство отменили, их больше не выдают. Поэтому, вы можете взять в МФЦ (или в центре мои документы), справку выписку из ЕГРН которая будет подтверждать ваше право собственности.

Либо, можете это сделать через сайт Госуслуг. И напоследок, вам нужно будет подтвердить, те расходы которые вы понесли в связи с покупкой, или строительством.(ВАЖНО!

Если право собственности на квартиру получено до 1.01.2014 (если это новостройка, если Акт датирован до этой даты), то нельзя добирать до 2 млн рублей. Например, если в 2012 году купили квартиру за 1 млн рублей и вернули вычет, а потом в 2016 году купили ещё квартиру, то нельзя со второй квартиры вернуть вычет.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+