Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Социальное обеспечение - Льгота на ипотеку для многодетной семьи с 2021

Льгота на ипотеку для многодетной семьи с 2021

Льгота на ипотеку для многодетной семьи с 2020

Власти предложили изменения в программу выплат на ипотеку многодетным


Программа по выплате 450 тыс. руб. многодетным семьям, где с начала 2020 года до конца 2022 года родился или родится третий или последующий ребенок, действует с сентября 2020 года. Она была анонсирована президентом Владимиром Путиным.

Деньги выдаются на полное или частичное погашение основного долга по ипотечным жилищным кредитам.

Если такая задолженность меньше 450 тыс. руб., оставшиеся средства могут быть направлены на погашение процентов. Сейчас закон не подразумевает каких-либо ограничений для кредиторов, и в программе активно участвуют кредитно-потребительские кооперативы (КПК), в отношении части из них у оператора программы господдержки — «Дом.РФ» — подозрения в недобросовестном поведении.

  1. Услугами КПК часто пользуются в регионах для индивидуального жилищного строительства, добавляет партнер бюро «Бишенов и партнеры» Анжелика Решетникова. «Самый большой риск для заемщика, связанный как с участием кооперативов в льготной программе, так и в целом в ИЖС, заключается в высокой вероятности попасть на финансовую пирамиду, действующую под видом КПК, потерять при этом взнос и не получить жилье. Ответственность кооператива при этом минимальна. Уровень контроля над их деятельностью ниже, чем в банковском секторе», — замечает юрист.
  2. Действие программы обсуждалось на заседании Ассоциации банков России с главой Минфина Антоном Силуановым, рассказал РБК глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. «Многие ипотечные договоры включают в том числе ремонт жилья, если заемщики покупают жилье без отделки. В законе прямо было указано, что ипотечный кредит — на приобретение жилья, и если есть слово «ремонт», формально возникает проблема с получением 450 тыс. руб. Хотя это тот же самый ипотечный кредит. Силуанов поддержал предложение», — сказал Аксаков.
  3. Составление перечня кредиторов нужно для «усиления контроля за расходованием» субсидий. «Действующее законодательство не предусматривает, кто может быть заимодавцем. [.] Займы предоставляются различными организациями по более высокой процентной ставке по сравнению с банковскими кредитами, что значительно увеличивает затраты семьи на приобретение жилья за счет оплаты повышенных процентов», — говорится в пояснительной записке.
  4. Подготовленный проект поправок предполагает ограничения для кредиторов, допущенных к программе. Субсидию можно будет получить по кредитам, заключенным с банками, «Дом.РФ», организациями, которые аккредитованы «Дом.РФ» (это преимущественно региональные ипотечные агентства) и ипотечными агентами.
  5. Документ также предполагает новые цели кредитов, под которые можно получить субсидию. 450 тыс. руб. можно будет получить по кредиту на строительство индивидуального жилья (ИЖС) или покупку недостроенного. В действующем законе таких возможностей нет: в части индивидуального строительства речь идет лишь о приобретении дома по договору купли-продажи. Таким образом, поправка будет распространяться на период с начала 2020 года.
  6. Субсидию также готовы распространить на кредиты под покупку жилья с ремонтом, в том числе взятые с начала 2020 года. По большинству рассмотренных заявок отрицательное решение принималось в связи с тем, что такая цель кредита не была описана в законе, следует из пояснительной записки.

Читайте на РБК Pro Как работает поддержка ипотечных заемщиков По института развития жилищной сферы «Дом.РФ» (оператор программы) на 10 июня, всего подано 73,8 тыс.

заявлений на получение 450 тыс. руб., из них одобрено 55,9 тыс. заявлений (75%), отрицательные решения приняты по 11,6 тыс.

заявлений (15%), остальные еще не рассмотрены или дорабатываются. Участникам программы направлено 24,7 млрд руб.

Средний срок кредита по поданным заявлением — 184 месяца, остаток основного долга — 1,45 млн руб.

По условиям программы граждане предоставляют документы кредитору, тот проверяет их и направляет в «Дом.РФ», где принимается решение о выделении субсидии.

Больше всего заявлений «Дом.РФ» получил от Сбербанка — 40,5 тыс., следом идут ВТБ (7,6 тыс.) и ипотечный агент «Дом.РФ» (2,8 тыс.). По данным «Дом.РФ», граждане обратились в 141 КПК для получения субсидии и в 98 банков. КПК подали на получение субсидий около 5 тыс.

заявлений. «Дом.РФ» ранее жалобу в Центральный банк, в которой указывал, что более 1 тыс. заявлений на вычет 450 тыс. руб. могли быть поданы с целью «недобросовестного» получения государственной поддержки.

В госкомпании отмечали, что КПК подают заявления на получение субсидии по займам, размер которых равен сумме господдержки — 450 тыс.

руб. При этом формально кооперативы

«соблюдают требования, установленные условиями реализации программы»

, в связи с чем у оператора программа нет «возможности для принятия отрицательных решений». Согласно статистике госкомпании, КПК обращаются за субсидией по займам, средняя сумма долга по которым насчитывает 450 тыс.

руб. Как правило, это короткие займы на несколько месяцев на приобретение земельных участков, ставка по которым составляет 15–16% при средней ставке по рынку 10,5%. Различные схемы применяются и по программе с получением средств материнского капитала, которые пытаются обналичивать, рассказала РБК руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Различные схемы применяются и по программе с получением средств материнского капитала, которые пытаются обналичивать, рассказала РБК руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

«При выдаче займов на сумму субсидии случается, что ее замораживают в силу разных причин. Перечисление средств субсидии останавливается или она отзывается, но гражданин уже заключил договор займа, получил деньги и в итоге становится должен, а долг погашать нечем», — рассказала она.

Льготная ипотека для многодетных семей

/ / Для многодетных семей В 2020 году в России действует программа государственной поддержки российских семей — льготная семейная ипотека под 6% годовых или ниже.

по такой ставке могут семьи, в которых второй, третий или последующий ребенок родился или родится в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, а кредитный договор заключен начиная с 1 января 2018 года.

Купить жилье можно только , исключение — Дальневосточный регион, там можно купить «вторичку», но только в сельской местности. Также в рамках программы можно действующий ипотечный кредит, оформленный до начала действия программы. На льготную семейную ипотеку можно направить средства материнского капитала, а также субсидию в размере , которая предоставляется при рождении третьего и последующих детей.

Федеральная программа льготного жилищного кредитования для семей с двумя детьми и многодетных была разработана по поручению В. Путина. Действие госпрограммы регулирует Постановление Правительства . Ипотеку под 6% годовых могут оформить граждане РФ, у которых в период с с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй, третий или последующий ребенок.

Исключение: семьи с детьми-инвалидами, которые могут оформить льготную ипотеку, даже если ребенок единственный (причем он может быть рожден и раньше 2018 года). Раньше льготную ставку предоставляли не на весь срок кредита, а только в течение нескольких лет. Например, если в 2018 году в семье родился второй ребенок, то льготная ставка в 6% предоставлялась только на 3 года.

В случае рождения третьего ребенка льготную ставку продлевали еще на 5 лет. Таким образом, по старым правилам многодетная семья могла взять ипотеку под 6% максимум на 8 лет. По окончании этого срока предусматривалось повышение процента по кредиту до ключевой ставки ЦБ + 2%.

Из-за таких условий программа льготной ипотеки не пользовалась популярностью — за первый год действия госпрограммы ей воспользовались всего 4446 семей.

Поэтому в 2020 было принято решение распространить льготную ставку на весь срок ипотечного кредита. Ипотека по сниженной ставке предоставляется на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 6 млн рублей — для остальных регионов. Важное уточнение: ограничение 6 или 12 млн рублей — это не стоимость приобретаемого жилья, а размер оформляемого кредита на него. То есть жилье может стоить и дороже.
  2. Размер первоначального взноса — 15% от стоимости недвижимости.
  3. В качестве первоначального взноса по льготной ипотеке можно использовать .
  4. Заемщиком могут быть только граждане РФ.
  5. Размер льготной ставки по ипотечному кредиту — 5% для жителей Дальнего Востока и 6% для всей остальной страны.
  6. Кредитный договор на покупку жилья должен быть заключен в срок с 01.01.2018 до 31.12.2022. Чтобы получить господдержку на территории Дальнего Востока, жилую недвижимость необходимо приобрести в срок с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года. Если договор был заключен раньше, то ставка кредита будет такой же, как и в других регионах — 6%.
  7. Получить господдержку могут только те семьи, в которых с 2018 до 2022 года родился второй или последующий ребенок.

Некоторые банки в 2020 году сами предлагают семьям с детьми более низкую процентную ставку.

Например, в банке ВТБ можно оформить семейную ипотеку по ставке 5% вне зависимости от региона проживания заемщика. У этой программы есть свои особенности:

  • Оформить ипотечный кредит можно максимум на 30 лет.
  • Право собственности на дом или квартиру можно оформить в единоличную или совместную собственность супругов.
  • Заемщик должен быть старше 21 года.
  • Поручителями могут быть не только законные или гражданские супруги, но и близкие родственники заемщика.

Жилье по льготной ипотеке можно приобрести только на первичном рынке недвижимости и только у юридического лица. Неважно, строится это жилье или уже готово, — главное, чтобы оно не было ни в чьей собственности.

Получить льготную ставку по ипотеке можно только на такое жилье:

  • Готовая квартира на первичном рынке или дом с участком.
  • Квартира, купленная по ДДУ в доме, который еще не сдан в эксплуатацию.

Эти же условия относятся к возможности рефинансировать действующий кредит — недвижимость также должна быть куплена на первичном рынке. Особые условия установлены для Дальнего Востока.

Жители региона могут оформить льготную ипотеку и на «вторичку» — главное, чтобы такая недвижимость находилась в сельской местности. Продавцом в таком случае может выступать и физ.

лицо. Председатель Комитета Совета Федерации (СФ) по экономической политике Андрей Кутепов в январе 2020 года предложил доработать условия льготной ипотеки, в том числе разрешить приобретать жилье на вторичном рынке. Эту инициативу уже поддержали зампредседателя Комитета СФ по социальной политике Игорь Фомин и зампредседателя Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Валентина Кабанова.

Ипотеку, взятую до 2018 года или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6% в зависимости от условий банка и региона.

Для этого заемщик заключает договор, в котором обязуется погасить старую ипотеку, или дополнительное соглашение о рефинансировании. При рефинансировании банк может запросить заново полный пакет документов, и неважно, оформляли ли вы изначально ипотеку у него или в другом банке.

Придется снова пройти всю процедуру одобрения.

После этого заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.

ПримерМолодая семья без детей купила новостройку в 2016 году по ставке 9% годовых. В 2017 году родился первый ребенок, а в 2020 году — второй.

У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9% до 6%.

Для этого им нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.

У заемщиков Банка ДОМ.РФ, оформивших льготную ипотеку, есть возможность переоформить договор ипотечного кредитования, всего лишь подписав доп.соглашение к нему. В банке ВТБ с сентября 2020 года тоже появилась возможность упрощенного переоформления ипотечного договора путем подписания дополнительного соглашения.

С 2020 года в России появилась еще одна мера поддержки для семей с детьми. Семьи, в которых третий или последующие дети родились в период с 1 января 2020 до 31 декабря 2022 года, могут обратиться в кредитную организацию для получения субсидии на погашение ипотеки . За получением такой меры господдержки можно обратиться только один раз.

Эту субсидию можно направить в том числе и на погашение льготной ипотеки, оформленной под 6% годовых. Семья может получить льготные 450 тысяч рублей при соблюдении следующих условий: заемщик и его дети являются гражданами РФ, причем третий и последующие дети родились в указанный ранее период.

Ипотека должна быть оформлена до 01.07.2023, а недвижимость — находиться на территории РФ. 450 тысяч — это максимальная сумма субсидии в рамках этой программы. Если остаток по кредиту меньше этой суммы, то погасят только его, а разницу не возместят.

При этом погасить можно основной долг и/или проценты по ипотечному кредиту.

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

  • Заявитель должен обратиться в банк, в котором оформлял ипотеку, вместе с заявлением и необходимым .
  • Если принято положительное решение, в течение 5 рабочих дней 450 тысяч рублей на ипотеку безналично перечисляются на счет заявителя. После перечисления денежных средств банк сообщает в «Дом.РФ» о погашении части долга в течение 3 рабочих дней.
  • Кредитная организация за 7 рабочих дней проверяет сведения, полученные от заявителя, и направляет их оператору программы — АО «Дом.РФ» на рассмотрение.
  • «Дом.РФ» в течение 7 рабочих дней с момента получения документов принимает решение: выделить льготные средства или отказать заемщику в их получении.

Льготная ипотека для семей с двумя и более детьми в 2020 году

7 ноября 2020В 2020 году продолжится госпрограмма для семей с двумя и более детьми, в рамках которой они смогут оформить льготную ипотеку.

Напомним, что программа подразумевает минимальный процент по ипотечному кредиту тем семьям, в которых начиная с 2018 года рождается как минимум второй ребёнок.По условиям программы получить льготный ипотечный кредит могут семьи, в которых второй или последующий ребёнок рождается с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Таким семьям положена льготная ставка по кредиту — 6% годовых на протяжении всего срока кредита.

Для семей с Дальнего Востока ставка даже ниже — 5% в год.Оформить ипотеку можно в любом банке. Льготный жилищный кредит — это обычное предложение банка по ипотеке. Но часть процентов берёт на себя государство.

Поэтому по факту ипотека может стоить 9-10% годовых, и именно столько получит банк. Однако заёмщики выплачивают лишь 6%.Кроме главного условия — рождения второго, третьего и т.д.

ребёнка с 2018 по 2022 год — есть и дополнительные. О них обязательно нужно знать.Первое условие — жильё (квартира или дом) обязательно должно быть новым.

Квартира в новостройке должна приобретаться у застройщика по договору купли-продажи или долевого участия.Для жителей регионов Дальнего Востока и здесь есть исключение — они могут покупать жильё по госпрограмме на вторичном рынке. Но только если это жильё, которое находится в сельской местности.Второе условие — максимальная величина кредита.

Но только если это жильё, которое находится в сельской местности.Второе условие — максимальная величина кредита. Ипотека с господдержкой для семей с двумя и более детьми в 2020 году имеет ограничения. В большинстве регионов России это 6 миллионов рублей.

В Москве, Санкте-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный размер кредита вдвое выше — 12 миллионов рублей.Стоит иметь в виду — эти цифры означают не максимальную стоимость жилья, а сумму, которую семья берёт в кредит. Квартира в Москве легко может стоить и 30 миллионов.

Если семья вносит 18 миллионов рублей, то оставшиеся 12 миллионов она может взять в качестве льготной ипотеки.Третье условие затрагивает первоначальный взнос по ипотеке.

Он должен составлять не менее 20% стоимости жилья.При этом семье не возбраняется использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Который как раз полагается по факту рождения второго ребёнка. Величина материнского капитала в 2020 году — сумма около 470 тысяч рублей.

Этого хватит, чтобы полностью закрыть первоначальный взнос для ипотеки на квартиру стоимость до 2,35 миллионов рублей.Советовать в данном случае трудно, в каждом конкретном случае всё стоит просчитывать. С одной стороны, многие предпочитают оплачивать ипотеку, нежели съёмное жильё. И в этом есть своя правда. С другой стороны, ипотечный кредит — это надолго, и нужно точно рассчитывать свои силы.Конечно, льготная ставка заметно упрощает эти раздумья и склоняет к тому, чтобы семья всё же оформляла ипотеку на своё жильё.

Благо, в России с 2020 года начал работать закон об , который может выручить в случае непредвиденных финансовых проблем.Проще в этом отношении тем семьям, которые уже имеют своё жильё и хотят взять ипотеку для расширения жилплощади. С учётом маткапитала и стоимости первой квартиры первоначальный взнос окажется довольно большим. А размер кредита, который потребуется — достаточно посильным для выплаты.Оригинал статьи на нашем сайте:

Как получить льготную ипотеку многодетным семьям в 2020 году

› На чтение15 мин.

Просмотров1098 Обновлено 13.09.2020 В 2017 году Президент Российской Федерации поручил правительству страны разработать комплекс мер, направленных на поддержку многодетных семей в части приобретения жилья. В 2018 году вступило в законную силу Постановление Правительства

«Об утверждении правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам»

под номером 1711. Согласно положениям этого документа ряду государственных и негосударственных банков из федерального бюджета выделяют средства, за счет которых многодетные семьи смогут взять ипотечный кредит на льготных условиях.

Льготную ипотеку могут получить многодетные семьи (то есть имеющие трое и больше детей), в которых третий или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Впрочем, рассчитывать на кредит на выгодных условиях могут также и те, кто не является многодетной семьей – под действие программы подпадают семьи с двумя детьми. Правила получения схожи – второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.

Пункт 5 названного постановления Правительства устанавливает основные условия предоставления льготного ипотечного кредита. Вот они.Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

  1. Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% годовых. Такой размер процентов достигнут за счет того, что государство возмещает банкам недополученную прибыль из расчета разницы между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 2%, и процентами по ипотечному договору. Ключевая ставка на начало 2020 года составляет 7,75%. Расчет происходит по формуле: (7,75+2)-6=3,75. Таким образом, банкам возмещают из бюджета 3,75% от общей суммы процентов по кредитному договору.
  2. Все члены многодетной семьи должны иметь постоянную регистрацию на территории субъекта Российской Федерации, в котором они планируют приобретение жилья.
  3. Семья должна состоять на учете в органах местного самоуправления как нуждающаяся в жилье или имеющая неблагоприятные жилищные условия.
  4. Член семьи, выступающий в качестве заемщика, должен иметь постоянный источник дохода.
  5. Денежные средства обязательно должны быть выданы в национальной валюте Российской Федерации – рублях.
  6. Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жилое помещение после перехода права собственности на это помещение к нему. В число страховых случаев при этом входят различные чрезвычайные ситуации (пожар, стихийные бедствия).
  7. Гражданин, получивший ипотечный кредит на льготных условиях, обязан оформить договор страхования на себя на случай наступления обстоятельств, препятствующих выплате долга: болезни, несчастного случая или смерти.

Каких-либо иных требований Постановление Правительства № 1711 к заемщику не предъявляет.

Однако их могут установить банки самостоятельно. Также дополнительные требования могут быть определены законодательством субъектов федерации.

Например, московские власти запретили выдавать кредит на сумму, превышающую три миллиона рублей. В других регионах могут действовать другие правила получения льготной ипотеки. Чтобы точно узнать условия выдачи средств на покупку жилья и требования к заемщику, необходимо обратиться в муниципалитет по месту жительства гражданина.

В различных кредитных организациях льготная ипотека для многодетных выдается на разных условиях.

Единственное, что их объединяет, – это процентная ставка в размере 6% годовых, установленная постановлением Правительства о льготном ипотечном кредитовании. Рассмотрим условия выдачи кредита в трех разных российских банках. Условия получения льготного кредита в ПАО «Сбербанк России» выглядят так:

  1. срок возврата денежных средств – тридцать лет;
  2. квартира предоставляется непосредственно от застройщика, а не от предыдущего собственника;
  3. процентная ставка – от 5% годовых.
  4. первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 20%;

В ВТБ получить льготную ипотеку могут семьи с несколькими детьми при условии, что хотя бы один из них родился после 1 января 2018 года.

Ставка при этом будет начинаться с 5% годовых, а первоначальный взнос – с 20%. Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей. Срок кредита может достигать 30 лет.

Оформить ипотеку с господдержкой можно и в АК Барс:

  1. первоначальный взнос: от 20%;
  2. минимальная сумма: 500 тысяч рублей.
  3. ставка: от 4,5%;
  4. срок: от 1 года до 25 лет;

В Совкомбанке условия льготного кредитования заключаются в ставке 4,9% годовых, сроке от 2 до 30 лет и сумме займа от 300 тысяч рублей. При этом размер первоначального взноса ничем не отличается от требований других банков – 20%. Условия кредитования семей с детьми в Россельхозбанке такие:

  1. ставка: от 4,7%;
  2. сумма: от 125 тысяч рублей.
  3. первоначальный взнос: от 20%;
  4. срок: от 1 до 30 лет;

На сегодняшний день Тинькофф ипотечным кредитованием больше не занимается.

Как показывает практика, обычно выгоднее кредитоваться в том учреждении, в котором производится большинство финансовых операций конкретного заемщика – например, перечисление зарплаты, открытие вкладов и так далее. Обусловлено это тем, что к своим клиентам банки относятся более лояльно и охотнее одобряют им крупные суммы. Также не стоит исключать из внимания предложения и других кредиторов – сегодня конкуренция довольно сильна и банки сами борются за возможность выдать кредит.

Банк Ставка Сумма Срок Первоначальный взнос Сбербанк от 5% от 300 тысяч рублей до 30 лет от 20% ВТБ от 5% от 500 тысяч рублей до 30 лет от 20% АК БАРС от 4,5% от 500 тысяч рублей до 25 лет от 20% Совкомбанк от 4,9% от 300 тысяч рублей до 30 лет от 20% Россельхозбанк от 4,7% от 125 тысяч рублей до 30 лет от 20% Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;

  1. получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
  2. изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
  3. обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
  4. посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
  5. заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
  6. уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.
  7. дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;

Несмотря на то, что разные банки устанавливают различные условия выдачи льготных ипотечных кредитов многодетным семьям, пакет документов, необходимый для получения средств на приобретения жилья, везде примерно одинаковый. Вот какие бумаги потребуется собрать заемщику.

  1. Документ, подтверждающий потребность в жилье (справку из местной администрации).
  2. Копию удостоверения многодетной семьи.
  3. Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика, а также официальное трудоустройство. Такими документами являются справка формы 2-НДФЛ, декларация о доходах (если заемщик – индивидуальный предприниматель), справка с места работы или надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки.
  4. Копию документа, удостоверяющего личность лица, претендующего на получение кредита (в его качестве выступает паспорт гражданина Российской Федерации).
  5. Заявление установленного образца. Бланк такого заявления можно взять непосредственно в банке или скачать на официальном сайте кредитной организации.

Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра.

К ним относятся копия свидетельства о регистрации прав на недвижимость, технический паспорт и документ из Бюро технической инвентаризации о стоимости имущества. Подробнее узнать о выдаче ипотечного кредита многодетным семьям можно из этого видеоролика: Таким образом, ипотека многодетным семьям – отличная возможность получить в кредит средства на приобретение собственного жилья гражданам, имеющим трех и более детей.

Впрочем, выгодные условия действуют даже для тех, у кого всего два ребенка. Мнение эксперта Орлов Денис Игнатьевич Юрист с 6-летним стажем. Специализация — семейное право.

Имеет опыт в составлении договоров.

Получить льготную ипотеку можно в большинстве российских банков всего под 5% годовых.

Это на несколько процентов меньше ставки, установленной стандартными условиями кредитования. Зайцева Юлия Последние изменения: Сентябрь, 2020 185

  1. Шаг 2. Выбрать квартиру или дом
  2. официальное трудоустройство.
  3. свидетельства, подтверждающие рождения всех детей;
  4. срок кредитования – до 30 лет;
  5. свидетельство о собственности;
  6. квартиру на вторичном рынке (ее владельцем должно быть только юридическое лицо, а не частный гражданин);
  7. договор о приобретении дома или квартиры.
  8. период кредитования увеличен до 30 лет;
  9. паспорта супругов и их ИНН;
  10. при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.
  11. сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
  12. копии их трудовых книжек;
  13. свидетельство о браке;
  14. свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;
  15. справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;
  16. документы о доходах супругов;
  17. Оформить ипотеку для покупки квартиры (при этом можно использовать материнский капитал и субсидию как первоначальный взнос).
  18. СНИЛС;
  19. Как получить льготную ипотеку
    • Шаг 1. Собрать документы и подать заявку
    • Шаг 2. Выбрать квартиру или дом
    • Шаг 3. Оформить сделку
  20. Рефинансировать ранее полученную ипотеку.

    В результате кредит гасится частично или полностью.

    Если в результате остается «лишняя» сумма, наличными она не выделяется – в таком случае семья просто избавляется от ипотечных обязательств.

  21. если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
  22. первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
  23. Условия льготной ипотеки
  24. справка о доходах (за период последние полгода).
  25. бумаги на выбранную квартиру от застройщика.
  26. паспорт;
  27. официальный доход;
  28. совершеннолетние;
  29. свидетельства об усыновлении (при необходимости);
  30. квартиру в новостройке;
  31. в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
  32. Законодательная база
  33. выписка из ЕГРН;
  34. Шаг 3.

    Оформить сделку

  35. удостоверение многодетной семьи;
  36. первый взнос – от 20%;
  37. справка о составе семьи;
  38. копия трудовой книжки;
  39. 900
  40. материнский сертификат;
  41. ИНН;
  42. сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
  43. дом с участком (продавцом также выступает юридическое лицо).
  44. Шаг 1. Собрать документы и подать заявку
  45. процентная ставка – 5% годовых (на весь срок кредитования).

Социальные ипотечные льготы для многодетных семей

– день выступления Президента РФ Путина в Государственной Думе с ежегодным посланием.

Уже стало многолетней традицией, что в рамках данного спича руководитель страны дает Правительству, министерствам, Государственной Думе, Совету Федерации, местным органам власти определенные задания на текущий год. В 2020 году одним из основных направлений внимания Президента стала социальная политика, в том числе и усиление поддержки .

Для многих из них крайне важным является жилищный вопрос, поэтому Путин предложил, что с в 2020 году будет разработана . Закон будет устанавливать четкие критерии, которым должны соответствовать многодетные семьи для получения из бюджета если они уже взяли кредит.

Хотя нормы находятся еще в состоянии разработки и утверждения, основные из них можно выделить:

  1. третий и последующий ребенок родился после 1 января 2020 года;
  2. ипотечный кредит уже должен быть оформлен на момент обращения за помощью в одном из российских банков либо в АО «Дом.РФ».
  3. все члены семьи являются гражданами РФ. Многодетные без национального гражданства, которые только претендуют на его получение, не смогут рассчитывать на получение помощи;

На момент принятия закона требования могут модернизироваться, но это чисто теоретически, так как понятие многодетной семьи с юридической точки зрения не изменится. Предусмотрено, что льготная ипотека для многодетных семей будет компенсироваться за счет средств федерального бюджета.

Как получить 450 тысяч за третьего ребенка на ипотеку?

Семья соблюдает следующий алгоритм действий:

  • Ожидать решения финансового учреждения. Процесс состоит из:
    • принятия документов;
    • согласования с «Дом.РФ»;
    • формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
  • Собрать документы, подтверждающие статус многодетности, и право на получение помощи:
    • паспорта родителей;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей (всех);
    • ипотечный договор.
  • паспорта родителей;
  • свидетельство о браке;
  • Обратиться в банк, который выдал кредит, с подтверждающими документами;
  • принятия документов;
  • Перечисление средств в размере 10% от суммы ипотечного кредита в банк из бюджета. Часть задолженности спишут автоматически.
  • свидетельства о рождении детей (всех);
  • ипотечный договор.
  • согласования с «Дом.РФ»;
  • формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.

Действительно, граждане по сути деньги не видят, и это логично, так как:

  1. помощь является адресной и направлена на решение жилищной проблемы;
  2. прямое перечисление денег упрощает процедуру;
  3. нет соблазна использования средств после выдачи на руки не по целевому назначению представителями семьи.

Отметим, что если дадут за 3 ребенка, это не приведет к утрате права на использование средств в размере 453 026 рублей для погашения суммы .

Государственное финансирование для многодетных семей станет финансовым подспорьем дополнительно и поможет погасить кредит намного быстрее. Ежегодно в феврале Президент РФ Владимир Путин выступает с ежегодным посланием перед Государственной Думой. Во время выступления руководителя государства в зале присутствуют не только представители депутатского корпуса, но и члены Совета Федерации, а также местных органов власти.

Во время выступления руководителя государства в зале присутствуют не только представители депутатского корпуса, но и члены Совета Федерации, а также местных органов власти.

Во время выступлений с посланиями перед депутатами Президент задает общий тон внутренней и внешней политики государства на год, а также дает конкретные задания органам законодательной и исполнительной власти. В 2020 году акцент сделан на социальную политику, в частности на усиление государственной помощи в решении жилищных проблем семей с детьми.

Во время выступления Президент предложил расширить практику предоставления льготной ипотеки под 6% годовых , который априори не может быть меньше 20 лет. Чтобы понимать важность предложений российского руководителя, рассмотрим основные условия ныне действующей льготной программы:

  1. при появлении на свет второго ребенка — скидка распространяется на 3 года;
  2. если во время родов родилось двое и более детей — процентная скидка предоставляется на 8 лет сразу.
  3. при рождении второго наследника — срок действия льготы продлевается еще на 5 лет;

Понятно, что действующие условия не очень выгодны, так как больший период погашения займа действует ставка более 10%. Компенсация недополученной банком прибыли будет осуществлять за счет оплаты государством части процентов по займу.

Чтобы оформить государственную субсидию, соблюдаются следующие условия:

  1. сумма займа не более 12000000 рублей (для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и окружающих регионах) и 6000000 рублей — для решения вопросов с недвижимостью в других регионах Российской Федерации.
  2. в семье не менее двух детей;
  3. кредит оформлен также не ранее вышеуказанной даты;
  4. второй ребенок родился после 1 января 2018 года;

Основные причины для принятия такого решения на уровне государства:

  1. большие расходы семей на оплату взносов по кредиту.
  2. падение количества выданных ипотечных займов;
  3. слабое социальное обеспечение семей с детьми;
  4. высокие процентные ставки в российских банках по ипотеке;

Важно отметить, что условия программы допускают рефинансирование ипотечных кредитов, выданных ранее. Данная норма значительно расширила количество семей, которые могут претендовать на получение помощи от государства. — это один из видов отсрочки платежей по кредиту для приобретения недвижимости.

1 мая 2020 года новый закон об ипотечных каникулах, регламентирующий правила предоставления гражданам, оплачивающим кредит, небольшой финансовой передышки при наличии определенных условий, был опубликован на портале правовой информации. Основная задача принятия нового НПА состояла в систематизации правил предоставления банкам каникул для клиентов по оплате договоров кредитования под покупку недвижимости и определении кому положено это право.

Банки предоставляли каникулы и ранее, но это происходило только при наличии доброй воли финансово-кредитного учреждения, а теперь ипотечные каникулы от Сбербанка в 2020 году будут положены, если:

  1. более 2 месяцев состоит на учете в центре занятости как ;
  2. среднедушевой доход семьи уменьшился на 20 и более процентов в связи с увеличением количества иждивенцев.
  3. гражданин не находится более 60 дней;
  4. он является ;
  5. доход семьи за последние 2 месяца снизился более, чем на 30%;

Максимальный срок предоставления каникул по новому закону составляет 6 месяцев. Ранее банки могли пойти навстречу клиентам максимум на 90 дней. Льгота может быть предоставлена, если месячный платеж по займу превысит 50% от дохода.

Основные цели внедрения изменений:

  1. предоставление заемщикам реальных рычагов влияния на кредиторов;
  2. внедрение права должника на решение проблем и улаживание непредвиденных семейных обстоятельств без возникновения просрочки по кредиту.
  3. стимулирование рынка ипотечного кредитования;

Нормы закона предусматривают такие виды каникул:

  1. оплата процентов по кредиту;
  2. полное освобождение от внесения платежей;
  3. частичная выплата тела кредита, при этом проценты уплачиваются;
  4. увеличение периода кредитования и соответственное уменьшение месячного взноса.

Льготы и скидки предоставляются только лишь один раз в период действия кредитного договора.

Многодетные и малоимущие семьи в 2020 году имеют право на льготы и социальные выплаты

Автор публикации: Написать сообщение Подписаться192 просмотров 92 дочитываний 15 ноября 2020 в 16:26 Краткое содержание:

Фото: ShutterStockВыплаты и льготы самым незащищенным категориям населения – старикам, многодетным, малоимущим – являются постоянной заботой государства.

Особое внимание уделяется семьям с детьми, для которых много нового предусмотрено в 2020 году.

Разработаны критерии отнесения семьи к группе малообеспеченных, при соответствии которым граждане получают все установленные выплаты и льготы от государства.Для отнесения к категории малоимущих семья должна получать средний доход на одного человека за последние 3 месяца меньше прожиточного минимума в регионе. Как правило, это относится к таким семьям:✔ неполная семья, в которой есть только один родитель;✔ семья с большим количеством детей;✔ получающие минимальную зарплату;✔ в семье есть старики или инвалиды;✔ семьи военных.Для установления статуса малообеспеченных анализируются следующие факторы:✔ доходы семьи с учетом стипендий и пенсий;✔ живут ли все члены семьи под одной крышей;✔ причины, по которым кто-то из взрослых не работает.Статус присваивается на 1 год, продлевается при предоставлении документов, подтверждающих низкий уровень доходов.Семья, которая отнесена к категории малоимущих, имеет право на получение помощи от государства:✔ выплаты на несовершеннолетних детей;✔ ипотека на льготных условиях;✔ скидка на оплату коммунальных услуг или субсидия на их погашение;✔ налоговый вычет;✔ проезд в городском транспорте без оплаты;✔ бесплатная еда для детей школьного возраста;✔ льготное медицинское обслуживание;✔ лекарства для маленьких детей (до 6 лет);✔ бесплатное детское питание для грудничков.В некоторых регионах эти льготы и выплаты дополняются.

Например, школьники могут обеспечиваться всем необходимым для учебы.Все выплаты разделяются на единовременные и регулярные.К единовременным относятся:✔ выплаты женщинам на ранних сроках беременности;✔ при рождении ребенка;✔в случае усыновления;✔ субсидии на коммунальные платежи.Ежемесячно могут выплачиваться:✔ помощь на ребенка;✔ пособие многодетным;✔ на проездные в городском транспорте;✔ адресные пособия;✔ льготы студентам;✔ дотации на питание;✔ выдача необходимых лекарств.Суммы всех выплат различается по регионам.

Точный размер каждой выплаты нужно выяснять в местных органах социальной защиты.Для малоимущих семей с детьми законом предусмотрено:✔ зачисление в дошкольные детские учреждения вне очереди;✔бесплатное питание в школе (2 раза в день);✔ бесплатная физкультурная и школьная форма;✔ бесплатное обеспечение лекарствами;✔ скидка 50% на билеты в междугороднем транспорте для детей при выезде на лечение;✔ налоговые льготы (освобождение от некоторых платежей);✔ выделение садового участка без очереди;✔ досрочная пенсия;✔ льготное посещение культурных мероприятий.В 2020 году выплаты для малоимущих и многодетных семей повышены.

Для их получения необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту регистрации и предоставить необходимые документы.да 1 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 1 / 0 нет

сегодня, 18:00

0 15 сегодня, 15:43

0 24 сегодня, 15:09

0 15 сегодня, 12:33

1 153 сегодня, 11:34

2 164 вчера, 18:43

0 110 вчера, 16:11

0 45 вчера, 15:12

1 55 вчера, 12:55

0 51 позавчера, 21:59

0 368 позавчера, 17:14

3 42 позавчера, 13:09

0 38 13.11.2020, 18:46

0 96 13.11.2020, 18:21

0 78 13.11.2020, 18:17

0 26 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: компенсация, субсидии и льготы

Ипотека – это очень серьезное решение для человека и его семьи, ведь приобретение жилья – это всегда ответственный шаг, а тут еще и кредит. Многие боятся брать деньги в банке, потому что не устраивают условия или им просто кажется, что нелогично связывать себя ипотекой на многие годы.

Но есть люди, для которых приобретение жилья особенно необходимо, своя квартира для них очень важна. Это, например, многодетные семьи, которым важна стабильность, которым сложно достичь своих целей, выбирая съемное жилье.

Тем более в Российской Федерации для многодетных семей предусмотрен ряд льгот, которые делают покупку недвижимости и выплату ипотеки проще. Допустим, Ваша семья многодетная и Вы решили взять ипотеку.

Что для этого нужно и какие льготы можно получить? Давайте разбираться.

Для начала статус многодетной семьи нужно подтвердить. Она должна соответствовать ряду критериев:

  • В семье должно быть не менее троих детей;
  • Детям должно быть меньше 18 лет.
  • Мать и отец должны проживать в зарегистрированном браке;

В разных субъектах России есть свои тонкости, например, где-то многодетной семьей считается только та, где больше четырех детей.

Так что стоит проверить ситуацию для своего региона конкретно.

Просто иметь троих детей мало, статус многодетной семьи еще нужно оформить и подтверждать каждый год.

Для этого Вам нужно принести в органы опеки или соцзащиты необходимый пакет документов (заявление, справка о составе семьи, копии паспортов обоих родителей и свидетельств о рождении всех детей и т.д.).

Подробнее о порядке оформления статуса мы написали в Общие условия льготного кредитования для многодетных семей во всех банков таковы:

  • сделка оформлена исключительно в российских рублях;
  • дата заключения ипотечного договора — не раньше 1 января 2018 года;
  • должен быть заключен договор страхования жизни и здоровья для обоих родителей;
  • аннуитет, то есть выплата как основного долга, так и процентов в определенные промежутки времени.
  • сумма ипотечного кредита не больше трех миллионов рублей (исключением являются Московская, Ленинградская области, также сами города Москва и Санкт-Петербург, там сумма займа выше – до 8 миллионов рублей);
  • собственные средства должны составлять как минимум 20 процентов от всей суммы кредитования;

Какие документы Вам понадобятся для оформления льготной ипотеки? На самом деле их перечень довольно скромный:

  • Договор долевого участия.
  • Документы, подтверждающие Ваши доходы и трудовой стаж;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении всех детей, для детей старше 14 лет – паспорт РФ;
  • Паспорт;
  • Заполненная анкета;
  • Для мужчин (возраста до 27 лет) понадобится военный билет;

Также новый закон гарантирует помощь в погашении ипотеки многодетным семьям.

Это субсидия в сумме 450 тысяч рублей, которая выплачивается из муниципального бюджета как взнос для погашения ипотеки. То есть, 450 тысяч от Вашего займа выплачивает государство.

Главное условие для субсидирования – погашение ипотеки в срок.

То есть в не должны просрочить платежи.

Важен еще и тот факт, что субсидия на погашение ипотечного долга для многодетных семей не облагается налогом, то есть сумма поступит банку в первозданном виде. Также налогом не облагаются ипотечные каникулы.

В настоящее время многодетным семьям предоставляется достаточно большое количество налоговых льгот. Например, в некоторых регионах один из родителей может не облагаться налогом на транспортное средство. Также льготы существуют на земельные налог и налоги на имущество.

Все индивидуально, в зависимости от региона. Федеральный перечь льгот и пособий для многодетных семей представлен .

Итак, Вы подтвердили свой статус, теперь можно задумываться об ипотеке. С 2018 года в силу вступил новый закон (Закон о жилищном кредитовании многодетных семей), согласно которому многодетным семьям предоставляются льготные условия ипотеки. Так, например, условия такого кредита в Сбербанке выглядят так:

  1. срок кредитования от 1 года до 30 лет;
  2. 300 тысяч рублей – это минимальная сумма займа по ипотеке;
  3. общий стаж работы за последние 5 лет – от 1 года.
  4. Вы работаете на текущем месте работы больше 6 месяцев;
  5. возраст заемщика 21-75 лет;

Сбербанк предоставляет ипотеку от 6 процентов годовых.

Для этого Вам нужно пройти несложную регистрацию и подать документы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+