Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Налоговое право - Налоговый вфчет с процентов по кредиту

Налоговый вфчет с процентов по кредиту

Налоговый вфчет с процентов по кредиту

Налоговый вычет по кредиту: как получить проценты?


Содержание:

  1. На образование
  2. Когда получить деньги невозможно?
  3. По ипотечному кредиту
  4. Как вычет рассчитывается (пример)
  5. Выводы
  6. Зачем вообще придумали вычет?
  7. В потребительском кредите:
  8. На лечение

При получении кредита, человек заключает с банком договор, где указаны сроки и порядок погашения, а также процентная ставка. Процент по кредиту – это сумма, которую заемщик переплачивает сверх взятых средств. Разумеется, это не совсем выгодно, но другого способа накопить нужную сумму для совершения дорогостоящей покупки, у большинства россиян просто нет. Однако в секторе потребительского кредитования предусматривается возможность частичного возврата выплаченных банку сумм – это налоговый вычет по кредиту.

Что такое налоговый вычет и когда его можно получить? Понятием налогового вычета обозначают некоторую сумму, на которую уменьшается база налогообложения физических лиц. В первую очередь, это касается заработной платы – это доход, с которого в налоговую отчисляется 13%.

Разумеется, люди знают о необходимости платить налоги, но в реальной жизни, сталкиваются с этим очень редко. В частности, за трудоустроенных граждан, все необходимые отчисления делает бухгалтерия предприятия. Существует ряд законных оснований для возврата средств.

Сюда входят затраты на:

  1. Добровольные пожертвования в благотворительные фонды.
  2. Приобретение недвижимости, в том числе, с помощью заёмных средств;
  3. Медобслуживание;
  4. Траты на пенсионное обеспечение (самостоятельные отчисления);
  5. Получение образования;

Работает налоговый вычет очень просто. Предположим, что человек получает заработную плату 100 000 в год, из них 13% вычитается в пользу ФНС. Итого, бухгалтерия выдаёт сотруднику на руки только 87 000 рублей.

Допустим, что в течение года этот работник взял потребительский кредит в Сбербанке 50 000 рублей на лечение ребёнка. Эта сумма будет вычтена из общей налоговой базы. Следовательно, подоходный налог будет вычтен только с 50 000, поэтому по итогам года, работник получит на руки не 87 000, а 93 500 рублей.

Разумеется, схема налогового вычета здесь рассмотрена очень примитивно, поэтому имеет смысл разобраться в вопросе более детально. Налоговый вычет по ипотечному кредиту Ипотечное кредитование – это один из самых востребованных продуктов банковской деятельности. Учитывая, что речь идёт о покупке жилья, то граждане, оформившие такой кредит, получают право воспользоваться налоговым вычетом.

Рассмотрим основные обязательные условия возврата средств по договору займа:

  • Как получить вычет. Здесь возможно 2 варианта: единовременная выплата или уменьшение налоговой базы.
  • Можно ли получить налоговый вычет за проценты по кредиту? Да, можно, начисленные проценты также будут учитываться при расчётах. Более того, возврату подлежат даже средства потраченные на ремонт жилья. В этом случае, нужно к общему пакету документов добавить чеки, подтверждающие факт покупки отделочных материалов.
  • На какую сумму можно рассчитывать. Налоговый вычет для сделок с недвижимостью в 2020 году исчисляется с суммы до 2 000 000 рублей.
  • Документация. Заёмщику придётся предоставить в региональное подразделение налоговой службы следующие бумаги: справки по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, заявление, договора с банком и купли-продажи недвижимости, чеки, удостоверяющие проведение оплаты, выписка с банковского счёта, отображающая размер процентов по кредиту.
  • Когда подавать документы. На следующий год после возникновения права собственности. Например, если человек оформил ипотеку в 2020 году, обращаться за возвратом он может уже в январе 2020. Такие заявления принимаются в течение всего года.

Нужно отметить, что при досрочном погашении кредита право на получение налогового вычета не исчезает. Единственный нюанс: за уплаченные по кредиту проценты, средства возмещаются по факту.

То есть, человек сможет частично вернуть лишь те проценты по кредиту, которые были выплачены в банк.

Налоговые вычеты в потребительском кредитовании Рассмотрим, на что и в каких ситуациях могут рассчитывать граждане, оформившие потребительский кредит на образование, лечение и иные виды займов. Кредит на образование Претендовать на получение такого вычета могут слушатели дневных отделений Высших учебных заведений.

Подавать документы могут сами учащиеся, если их возраст не превышает 24 года, а также родители и опекуны, если они оплачивают обучение.

В зависимости от категории налогоплательщика, изменяется размер налогового возврата. Выглядит это так:

  1. Платит студент – вычет рассчитывается от суммы не более 120 000 рублей;
  2. Платят родители/опекуны – расчет не более чем от 50 000 рублей.

Сумма указана за временной период, равный 1-му году обучения, поэтому с учётом этих особенностей лучше не оплачивать сразу весь образовательный процесс. Из документов потребуются:

  1. Номер расчётного счёта.

  2. Паспорт заявителя;
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ;
  4. Договор, заключённый с ВУЗом;
  5. ИНН;
  6. Заявление на частичный возврат денежных средств;
  7. Декларация 3-НДФЛ;
  8. Чек, подтверждающий перечисление средств;

Как вернуть налоговый вычет с процентов по кредиту наличными? Никак. Сама форма возврата денег не предполагает наличных расчётов: сумма перечисляется на расчётный счёт или исключается из базы налогообложения физического лица.

Кредит на лечение Схема оформления налогового вычета аналогична рассмотренной выше.

Однако здесь есть ряд особенностей. В частности, максимальная планка для расчётов по этому виду потребительских кредитов установлена в 120 000 рублей. Возмещение осуществляется не только за лечение, но и за приобретение лекарственных препаратов и медицинское обслуживание.

Однако существует ряд заболеваний, при лечении которых размер налогового вычета не ограничен какими-либо суммами, а рассчитывается исходя из объёма фактически затраченных средств. Перечень этих недугов утверждён правительственным постановлением. Оформить возврат можно лишь в том случае, если клиника имеет лицензию на оказание данного вида услуг.

После подачи заявления, проводится проверка целевого расходования средств, после чего проводится возврат. Подавать заявку можно при условии, что с момента оказания мед.

услуг прошло не более 3-х лет. Документы для налогового вычета по кредиту на лечения остаются те же, дополнительно нужно представить копию лицензии медучреждения. Пример расчета Предположим, что некто Иванов взял займ на учёбу в институте в размере 500 000 рублей, размер переплаты составил 100 000 рублей.

Сколько студент Иванов может вернуть при погашении кредита в виде налогового вычета? Учитывая, что размер возврата за кредит ограничен 120 000 рублей, именно эта сумма берётся для вычислений. Берём 13% и получаем, 15 600 рублей возвращаемых средств.

Дополнительно Иванов может возместить 13% за уплату процентов по кредиту, что составит 13 000 рублей. Итого при выплате кредита можно рассчитывать на 28 600 рублей.

Когда нельзя получить вычет? Касательно потребительских кредитов, процедура невозможна для всех видов нецелевых займов.

Сюда относится покупка:

  1. Мобильных устройств.
  2. Машины;
  3. Компьютеров;
  4. Бытовой техники;
  5. Одежды;

Обратите внимание, что факт, когда человек обращается в банк для получения ссуды на покупку смартфона, не делает кредит целевым.

Такие займы относятся к категории «на любые нужды».

Кроме этого, рассчитывать на вычет нельзя в ситуациях, когда заёмщик не является налогоплательщиком и не имеет официального источника дохода.

Заключение Процедура налогового вычета не выглядит сложной, поэтому упускать возможность частично вернут потраченные средства не стоит. Более того, полученные деньги за выплаченный кредит можно расходовать на любые нужды, поэтому их можно пустить на погашение текущего займа, снизив размер общей переплаты.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит: необходимые документы

Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков.

Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку.

Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам.

Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу. Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберёмся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит Содержание Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя.

Для того, чтобы банк вернул заёмщику положенные тринадцать процентов, заём должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения.

Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет. Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского. В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов.

К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное. От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны.

Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев. Кто является налоговым резидентом Российской Федерации?

В этом поможет разобраться В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов. Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства. НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов.

Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами.

Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберём подробнее. Стандартные вычеты по налогам не связаны с несением налогоплательщиком тех или иных расходов. Данная выплата положена гражданам, относящимся к одной из установленных законом категорий.

В первую входят семьи с несовершеннолетними детьми или студентами-очниками. Им льгота даётся автоматически, посредством работодателя, который берёт на себя все нюансы касательно этого типа вычета. Во вторую категорию относятся ветераны и военные, герои Союза и России, «чернобыльцы», бывшие блокадники и узники концлагерей, инвалиды и люди, перенёсшие и страдающие тяжёлыми заболеваниями.

Имущественный вычет положен любому российскому гражданину, построившему или приобретшему объекты жилой недвижимости – дом, коттедж, квартиру и прочее, включая отдельные комнаты или доли. Эта льгота ограничена максимальной выплатой в 260 тысяч рублей (государство лимитирует стоимость жилья двумя миллионами рублей). Но граждане, которые привлекли кредитные средства и приобрети недвижимость в ипотеку, получают вычет по другим правилам.

Сумма лимита увеличивается до трех миллионов рублей, так как банковские проценты также играют роль.

Получается, что максимум, которые государство может вернуть в этой ситуации – 390 тысяч рублей. Многие считают, что это оформление вычета отнимет массу сил и времени.

Это неверное мнение. В мы расскажем, как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры, и с нюансами какого характера может столкнуться плательщик. Вычет профессиональный полагается плательщикам, имеющим в трудовой деятельности некоторые отличия. Чаще всего, это ИП-шники и частнопрактикующие специалисты: нотариусы, детективы, адвокаты, репетиторы, народные целители и подобное.

Сюда же относятся авторы и наследники значимых для культуры страны и общества произведений. Наконец, вычет социальный рассчитан на граждан, которые потратились на важные сферы жизни любого человека: образование, здоровье, благотворительность, страхование и пенсионные взносы. Государство заинтересовано в постоянном росте качества жизни населения, и позволяет гражданам вернуть средства не только за собственное лечение или обучение, но получить вычет за близких родственников.

Государство не ограничивает граждан их собственными средствами – в счёт вышеперечисленных растрат входят потребительские кредиты.

Улучшить качество жизни можно и на заёмные средства Получается, перечисляемые по 13-ти процентной ставке выплаты можно вернуть на следующие затраты:

  • , оказанная гражданину или его близким, включая услуги и приобретение фармацевтических препаратов.
  • Получение , сюда входит и оплата учебы близких родственников и несовершеннолетних детей.
  • (с нуля/частичная) или приобретение жилых объектов недвижимости (комната, квартира, частный дом, коттедж или доли в них).

При этом на получение вычета не могут претендовать граждане, которым положен вычет профессиональный – бизнесмены, работающие на режимах УСНО или ЕНВД. Если же доход гражданина состоит из официальной заработной платы в фирме, где работают по OCHO и прибыли от деятельности, облагаемой по УСН, компенсация за потребительский целевой заём посчитается только по первой половине доходов.

Почему это важно? Потому, что за отчётный год плательщик не может получить вычет в сумме бОльший, нежели НДФЛ, уже выплаченный им. Приведём пример: если с гражданина Суворова за год удержали налоговых сборов по тринадцатипроцентной ставке на общую сумму в пятьдесят тысяч рублей, то и максимальный вычет по целевому кредиту может составлять только пятьдесят тысяч рублей.

Сумма не изменится, даже если кредитных денег Суворовым было получено в десять раз больше. Вернуть тринадцать процентов НДФЛ заёмщики, оформившие потребительский кредит, смогут тогда, когда в договоре чётко указано: деньги израсходуются либо на лечение, либо на получение образования или иное обучение (автошкола, к примеру), либо на улучшение условий жилищных. Обсудим подробнее. Проще всего вопрос обстоит с займом на медицинскую поддержку.

Если с платёжными документами и бумагами, действительно фиксирующими оплату лечения или приобретения препаратов, все в порядке, налог в размере 13% вернуть получится только с «тела» кредита, но не с процентов. Максимальная сумма, потраченная на своё здоровье или здоровье близких, не может превышать сто двадцать тысяч рублей – свыше возврат не начисляется. Дорогостоящее лечение не имеет лимита.

Что касается обучения в кредит, тут есть нюансы. Заёмщики должны помнить о таких моментах:

  • Если речь идёт о студентах, то они должны закончить обучение не позднее, чем в двадцать четыре года.
  • Выплаты возможны лишь за обучение на очной, дневной форме.
  • Заведение, в котором гражданин получал образование или новые навыки, должно быть лицензированным и иметь права на оказание подобных услуг.
  • Возврат от потребительского кредита, взятого на обучение, может быть получен не только родителями, но и братьями или сёстрами, оплатившими учёбу для своих родных.
  • Государство устанавливает лимит на максимальную сумму льготы – она ограничена суммой в пятьдесят тысяч рублей.

Если потребительский заём был оформлен для улучшения жилищных условий, вернуть 13% можно от всей суммы с процентами.

Посмотрим на примере. Пример. Сергей Иванович Растяпов оформил кредит потребительский на постройку дома в размере миллиона рублей.

Он может получить вычет в размере 130 тысяч рублей (тринадцать процентов от суммы «тела» кредита». За годы пользования деньгами банк «накинул» 350 тысяч рублей в качестве процентов (кредит брался под 35% годовых), поэтому от выплаченных процентов Растяпов может получить ещё 13%, что составит 45,5 тысяч рублей.

Документы для налогового вычета должны быть тщательно проверены на ошибки и правдивость данных Граждане, желающие получить причитающийся им налоговый вычет, должны обратиться в инспекцию, предоставив специалистам заявление о пакет документов.

Чтобы обращение было рассмотрено быстро и беспроблемно, следует заранее подготовить справку 2-НДФЛ с места работы и дополнить пакетом документов. Таблица 1. Документы для получения возврата по кредиту Цель займаДокументы Кредит взят на лечение

  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии медицинского учреждения;
  • договор на оказание платных услуг (на имя заявителя);
  • платёжные документы, подтверждающие оплату медицинской помощи или приобретение лекарственных препаратов.

    Кредит взят на обучение

  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии на образовательные услуги;
  • договор и платёжные документы;
  • если учился не сам заявитель – свидетельство о рождении или паспорт родственника. Кредит взять на покупку или постройку жилья
  • договор «купли-продажи»;
  • платёжные документы, подтверждающие приобретение жилья или затраты на строительство и ремонт;
  • документы, фиксирующие право собственности;
  • квитанции, подтверждающие, что кредит израсходован на жилищные цели.

    В течение трёх месяцев сотрудники инспекции проверят предоставленные им документы, и, при отсутствии претензий, одобрят налоговую льготу. Деньги могут вернуться как на расчётный счёт гражданина единой суммой, так и частично – заработной платой, получаемой без 13-ти процентного вычета.

    Налоговый резидент России, оформивший целевой потребительски кредит, имеет полное право для возвращения тринадцати процентов в счёт ранее уплаченного подоходного налога.

    Чтобы вернуть средства, надо прийти с соответствующим пакетом документов в ФНС по месту прописки. Если же заём был не целевым, вернуть переплату по процентам можно лишь одним способом – погасив обязательства досрочно. В этом случае направлять заявление нужно в сам филиал банка, либо же решать сложившуюся ситуацию через суд.

    В этом случае направлять заявление нужно в сам филиал банка, либо же решать сложившуюся ситуацию через суд.

    Понравилась статья? Сохраните, чтобы не потерять!

    Похожие записи Добавить комментарий 26 специалистов сейчас онлайн Обсуждения Проект федерального бюджета страны на 2018 год… Нередко в жизни граждан возникают моменты, когда… Из всех кредитных банковских продуктов ипотека является… Ошибка © 2015-2018 Все права защищены Копирование материалов запрещено! Adblockdetector Поможем бесплатно по любым вопросам Задайте вопрос, и наш специалист перезвонит вам в течение 5 минут для консультации Нажимая на кнопку, вы на обработку своих персональных данных Конфиденциально Ваше личные данные не будут переданы третьим лицам 26 специалистов сейчас онлайн Остались вопросы? Пишите на почту

  • Можно ли получить налоговый вычет за проценты по кредиту: механизм получения вычета

    При необходимости взять кредит, стоит знать, что вам положены компенсации в виде налогового вычета за те проценты, которые вы уплатили во время погашения кредита.

    Сумма насчитывается с установленными законодательством процентными ставками — 13% от уплаченного подоходного налога НДФЛ во время официального трудоустройства и выплаты кредита. Эта сумма, подлежащая возврату любому работающему гражданину, взявшему кредит на разные цели, установлена законами РФ.

    Как его получить и что надо еще знать, чтобы ваши действия были в правовом поле – в нашем материале.

    Можно ли получить налоговый вычет за проценты по кредиту Содержание статьи В основном налоговом документе можно найти все ответы на вопросы, которые задают себе граждане, приобретая недвижимость в ипотеку через кредитование. Перед любой сделкой с недвижимостью целесообразно ознакомиться со ст. 220 НК РФ, в частности, с пунктом 3, где прописано, что возврат вычета НДФЛ обязателен для официально работающих граждан, за которых идет отчисление налогов.

    В любом случае вам обязаны вернуть в налоговых органах 13% от уплаченных государству налогов, если вы приобрели квартиру по кредиту. Сумма ограничена цифрой в 2 млн рублей, с которой идет возврат порядка 260 тыс. руб. Пункт 3 подпункт 1 статьи 220 НК РФ Проанализировать размер будущих вычетов можно, погрузившись в статью 218 НК, где перечисляются категории граждан и размеры выплат.

    В ст. 172 можете ознакомиться с механизмом возврата средств.

    А основой для любого лица, решившего приобрести жилья в ипотеку, является ст. 210, которая комментирует спорные вопросы и дает пояснения всем подробностям таких возвратов.

    Возврат уплаченного подоходного налога за предыдущий год официального трудоустройства и отчислений в налоговую инспекцию положен любому гражданину. Если же такого трудоустройства не было или вы работали по серой схеме – без оплаты налогов, то и вычитать не из чего, то есть возврату не подлежит ни основная часть кредита. Ни его проценты. Размер того, что вам обязана вернуть налоговая инспекция, по процентам, выплаченным по ипотеке, будет зависеть от ряда факторов:

    1. вы потеряли работу или устроились только что.
    2. продолжительности официальной работы;
    3. продолжительности перечислений налогов с официальной зарплаты;
    4. полноты уплаты всех налогов и взносов;
    5. своевременности налоговых отчислений вашим работодателем;
    6. работали ли вы во время покупки жилья и кредитования;
    7. зарплаты по официальной схеме;

    Размер налогового вычета зависит от ряда важных факторов Все это очень важно при начислении вычета.

    Если была официальная работа хотя бы непродолжительное время, то вычет вам вернут, но только за то время, которое вы работали и отчисляли налоги.

    Если вы только что получили постоянное место деятельности с белой зарплатой, то также можете подать декларацию, где инспекция рассмотрит ваш ежемесячный доход и будущие налоговые отчисления, и освободит вас от уплаты НДФЛ, которые и станут компенсационной выплатой – вычетом. Подробно можете посмотреть о вычете при покупке жилья видео. Введите данные, чтобы узнать сумму, которую вы можете получить в качестве налогового вычета по процентам по ипотеке Сумма выплат по процентам по ипотеке Основной особенностью выплат является то, что они будут исполнены лишь тогда, когда проценты будут погашены – это первая половина вашего срока кредитования.

    К примеру, вам дали ипотеку на 10 лет, то первые пять лет вы в основном платите проценты, а во второй период – основную сумму.

    Поэтому по истечении первого периода вы уже можете идти в налоговую по месту жительства и уточнить, когда целесообразней обратиться за вычетом по процентам. Для получения налогового вычета по кредиту в налоговую службу необходимо предоставить соответствующие документы, в том числе справку о погашении процентов Если вы временно безработный, а в прошлом трудились официально, то такой возврат будет осуществлен с ранее выплаченных налоговых отчислений.

    Но при этом следует учесть ряд оснований, прописанных законодательно:

    • Стоимость нового имущества в соответствии с законами не должна превышать 2 млн рублей.
    • Каждый может только один раз воспользоваться услугой вычета.
    • Если квартира приобретается через ипотеку, то кредит не должен превышать 4 млн рублей.
    • Покупка квартиры должна производиться у сторонних лиц – не родственников и не у компаньонов, от которых вы получали денежные средства.
    • Если ранее гражданин нигде не работал и не работает сейчас, то вычет невозможен.

    Узнайте, , а также рассмотреть условия и порядок оформления. К примеру, пенсионер, который уже не работает, но трудовой стаж был в прошлом.

    Также в полной мере может получить этот вид компенсации представитель любой категории граждан — пенсионеры, безработные, студенты, но лишь с года оформления недвижимости в собственность.

    Гражданин любой категории может получить налоговый вычет, если он ранее официально отчислял налоги с любого вида деятельности Основным условием реализации этого права должно стать официальное отчисления налога с любого вида деятельности.

    Вернуть сумму уплаченного налога, НДФЛ, возможно только за три предыдущих года с момента обращения, когда вы официально работали или были самозанятыми, но главное – платили налоги. Вы можете быть в разных статусах:

    1. если даже безработные граждане совершили сделку с имуществом, то есть обладали для этого суммой и заплатили налог с продажи;
    2. самозанятые и отчисляете 4% от своей прибыли;
    3. сдаете в наем квартиру и официально отчисляют с нее налоги;
    4. предприниматели;
    5. основатели ИП;
    6. премии, подлежащие налогообложению.

    Важно! Основное условие получение возврата налога — произведенные выплаты НДФЛ с любой выше обозначенной получаемой суммы.

    Были доходы, платили налоги за любой вид деятельности, то можно идти в налоговое отделение и писать заявление на получение вычета, даже если в данный момент не трудоустроены официально.

    НДФЛ подлежит возврату за весь период официального налогообложения вашей заработной платы. Перечень документов необходимых для оформления имущественного налогового вычета Возврат подоходного налога при покупке квартиры у работающих – это правило, не требующее подтверждения, для неработающего человека возможен такой вычет при наличии трудового стажа ранее. Но каждый при желании получить вычет идет в налоговую службу и предоставляет:

    1. банковские реквизиты;
    2. доказательства права собственности;
    3. 2-НДФЛ;
    4. заявление по форме.
    5. копию паспорта;
    6. ИНН;
    7. СНИЛС;
    8. 3-НДФЛ и декларация;

    Этот список уточняйте – есть дополнительные требования в разных регионах.

    Перечень документов необходимых для получения налогового вычета После обращения в налоговую и сдачи всех документов в течение 30-ти дней будет осуществлена проверка правильности и правдивости заполненной декларации. Если возникнут вопросы, то гос. органы уведомят вас в письменном или электронном виде.

    После донесения недостающих документов срок рассмотрения будет продлен. По истечение месяца вы получите письменное уведомление о сумме и сроках выплаты вычета. В назначенный срок деньги попадут на указанный вами счет.

    Рассчитать примерно вычет можно на многочисленных сайтах юридических фирм, предлагающих сделать предварительный подсчет вычета по процентам. Также можно воспользоваться калькулятором официального сайта налоговиков.

    Для расчета налогового вычета по ипотеке необходимо подготовить точные данные по приобретаемой недвижимости Для расчета потребуются точные данные:

    1. год получения;
    2. график погашения и сроки;
    3. зарплата;
    4. документальная стоимость квартиры;
    5. размер кредита;
    6. возврат налога за первый и последующие годы.
    7. проценты;
    8. сумма платежа банку каждый месяц;

    Законы ограничили и верхний предел вычетов, так, максимально они насчитываются с суммы не более трех млн, тогда и максимум возврата будет составлять не более 390 тыс. руб. Такие ограничения начали действовать с 2014 года.

    Если сумма ваша больше, то на большие вычеты рассчитывать не приходится.

    Банки постоянно предлагают гражданам огромный спектр различных кредитных программ – с разными процентами и ставками. Но все же стоит различать две основные группы кредитования:

    • Нецелевое.
    • Целевое

    Целевой кредит означает оформление займа для определенной цели и предоставляет право на получение налогового вычета по процентам Именно от этого будет зависеть наличие или отсутствие вычета в дальнейшем. Нецелевые берутся без всяких уточнений – просто надо.

    Банковские служащие не интересуются вашими задачами.

    Просто предлагают выгодные условия. К этой категории можно отнести любой потребительский кредит – на любые цели. Деньги можно вложить в бизнес или тут же истратить на праздник души – это дело заемщика. Но никаких вычетов и компенсаций по такому кредитованию не будет. Целевые выдаются с уточнением банковскими служащими, с какой целью берутся деньги, происходит оформление займа именно под эти цели, деньги должны быть использованы строго по назначению.
    Целевые выдаются с уточнением банковскими служащими, с какой целью берутся деньги, происходит оформление займа именно под эти цели, деньги должны быть использованы строго по назначению.

    Вы получите вычеты по процентам, если займете под определенные цели:

    1. строительство недвижимости;
    2. лечение, в том числе и стоматологическое, приобретение лекарств.
    3. оплата образования своего или родственников;
    4. приобретение жилья;

    Вычеты для людей, взявших в долг для перечисленных нужд, будут произведены вовремя всем гражданам страны и тем иностранцам, которые большую часть времени пребывают в стране, работают и отчисляют налоги.

    Налоговый вычет можно получить на любой целевой кредит Вне зависимости ипотечный кредит или целевой, вычеты положены.

    Банк может ориентировать вас по времени их получения, когда целесообразнее обращаться в налоговые органы, также может предложить различные графики и схемы погашения основного долга и процентов. Когда проценты погашены, стоит обратиться в инспекцию по налогам и сборам и получить там декларацию, требующую точного и безошибочного заполнения. С собой принести нужные документы.

    По списку документов лучше уточнять в той налоговой, которая находится на территории вашего проживания, и куда вы обратитесь за вычетами.

    В каждом регионе есть нюансы по перечню нужной документации.

    Если при займе в банке есть основная цель получения средств — озвучьте это, вам подберут самый оптимальный вид банковских услуг — с частичным возвратом уплаченных средств.

    Виды заявлений на налоговый вычет за проценты по кредитуБланк для скачиванияПример заполнения (образец) Заявление на возврат НДФЛ при покупке квартиры Заявление на вычет процентов по ипотеке Вычеты производятся только по ипотечным или целевым кредитам. Несмотря на разнообразие таких вычетов: стандартные, социальные, имущественные, профессиональные, если вы берете нецелевой потребительский кредит, то и возврата вычетов не будет – ни по основной части займа, ни по его процентам.

    Поэтому перед тем, как кредитоваться, подумайте, насколько целесообразно брать просто потребительский нецелевой кредит, если к тому же средства вам нужны на определенные цели. Берите целевой и тогда возврат вычета обеспечен, это и подтверждает законодательство – в частности, пп.4 п.1.ст.220 НК.

    Если вас не интересуют компенсации затрат, то тогда берите потребительский кредит, к тому же в последнее время ставки на него падают. Основные условия для получения налогового вычета по кредитованию на лечение и покупку медикаментов Взять деньги взаймы у банка на целевое предназначение – на лечение себя или ребенка, опекаемого стоит с учетом дальнейших выплат вычета по основному долгу и процентам.

    Социальные вычеты — на покупку лекарств или платные медицинские услуги — самые распространенные на сегодняшний день. Основные условия:

    1. белая, облагаемая налогами зарплата;
    2. вовремя выплачиваемый кредит.
    3. трудовой договор;
    4. нужные платежные документы;
    5. официальное оформление на работу;

    Что касается минимального или максимального стажа для данных выплат, то процентный вычет напрямую не зависит от продолжительности работы, но опосредованно имеет значение и влияет на сумму возвращенных средств.

    Так, к примеру, если вы получаете 40 тыс. руб., то для выплаты 13-ти процентов НДФЛ (это 5 200 рублей) вам понадобится проработать – минимум 50 месяцев. Если же зарплата больше, то и трудовой стаж может быть меньше. Если вы начали сами образовываться и платить за это деньги, при этом официально работаете и производите нужные отчисления, то возврат средств неизбежен — по любой форме обучения, даже за языковые курсы или в школе вождения.

    Если вы начали сами образовываться и платить за это деньги, при этом официально работаете и производите нужные отчисления, то возврат средств неизбежен — по любой форме обучения, даже за языковые курсы или в школе вождения. Суммы ограничены до 15,6 тыс. руб. в течение года. Условия для получения налогового вычета на обучение Если же вы оплачиваете обучение детей или тех, кто находится под вашим опекунством, то возраст обучаемых также ограничивается – до 24 лет.

    Также есть еще одно ограничение – это обязательное условие обучения — только по очной форме. Ежегодно можно подавать декларации и заявления по вычетам по процентам кредитования.

    Условия подачи – те же, что и при жилищных кредитах – также заполняется декларация.

    Подается определенный перечень бумаг.

    Одним из основных этапов при оформлении налогового вычета является правильное заполнение декларации 3-НДФЛ Сама процедура проста и состоит из этапов:

    • Спустя 2-3 года – с процентной части.
    • Внести данные о своем счете – для перечисления средств.
    • Заполнение декларации 3-НДФЛ можно доверить профессионалам – там много расчетов и нюансов.
    • Банк-кредитор по вашей просьбе выдает документ, что вы исправно и своевременно оплачивали проценты.
    • Получить проценты сначала с основной части кредита.

    Конституция РФ дает равные права всем гражданам на получение процентного вычета, но с определенными оговорками:

    1. исключается возврат, когда работы не было никогда;
    2. если официально трудоустроились недавно, то после подачи заявки на вычеты налоговики освободят вас от уплаты НДФЛ, что и будет компенсировать сумму желаемой выплаты.
    3. если предыдущие три года вы были безработным или работали без официального трудоустройства, то и ждать компенсации не придется;
    4. единожды за всю жизнь;
    5. недобросовестным налогоплательщикам вычет не дадут;
    6. получаемый вами доход не облагается налогом, то также вычет невозможен;

    Алгоритм действий при оформлении основного налогового вычета и по процентам за кредит Алгоритм действий:

    • Предоставляете ИНН (если его нет, то оформляете его также здесь).
    • Получаете 2-НДФЛ у работодателя.
    • С собой — паспорт и сертификат о собственности на жилье.
    • Если неточностей в бумагах нет, то после их проверки в течение месяца деньги появятся на вашем счету.
    • Отдайте весь пакет документов и ждете письменного уведомления в течение 90 дней.
    • Заполняете декларацию.
    • Счет, куда в дальнейшем произведутся отчисления.
    • Комиссия займется проверкой.

    Помимо налоговых органов, возместить вычет можно и на рабочем месте, написав соответствующее заявление в бухгалтерию – тогда налог будет идти не в государственные структуры, а вам – то есть станет весомой прибавкой к вашей зарплате – это и будет компенсацией основного вычета и вычета по процентам.

    При покупке квартиры в кредит изначально гражданин может оформить налоговый вычет на основную сумму кредита, а затем уже на проценты Существует алгоритм действий:

    • Если принято положительное решение, то деньги поступят через полторы недели после принятия решения.
    • Если не достает каких-либо документов или неправильно заполнена декларация, то вас сообщат письменно или по телефону.
    • Процесс перечисления денег на указанный вами счет.
    • Возьмите ИНН, паспорт, документы на квартиру.
    • Ждете не более 90 дней.
    • Обратитесь в бухгалтерию той организации, где вы работали до того, как получили статус безработного. Оформите 2-НДФЛ.
    • По выданной форме напишите заявление.
    • Укажите реквизиты банковского счета.
    • Самостоятельно или при помощи специалистов заполните декларацию.

    В соответствии со статьей 78 НК, деньги придут не позднее 30 дней после проверки документов. Но особенность — сначала то же самое проделайте по вопросу получения вычета на основную сумму кредита, а потом уже оформляйте вычеты по процентам.

    Все ответы на возникающие вопросы получите в госструктурах в своем районе или на их официальных сайтах.

    Налоговый вычет по процентам по кредиту

    › › › Основная статья пополнения государственного бюджета – взыскание налогов с юридических и физических лиц.

    Трудоустроенные граждане обязаны перечислять 13% от своего дохода в пользу государства. Данное действие производится бухгалтерией предприятия и не зависит от самого гражданина.

    Последний может воспользоваться налоговым вычетом и возвратить средства, в том числе в качестве компенсации за выплаченные проценты по займу.

    Следует разобраться, что собой представляет налоговый вычет, и можно ли вернуть 13 процентов от потребительского кредита. Все трудоустроенные граждане Российской Федерации обязаны уплачивать налоги. С физических лиц фискальная служба взыскивает 13% от заработной платы. Это так называемый подоходный налог.
    Это так называемый подоходный налог. Взысканные средства направляются в бюджеты разных уровней.

    Процесс налогообложения населения регулируется на законодательном уровне. Все вопросы, связанные с фискальной службой, контролируются Налоговым кодексом Российской Федерации.

    Статья 220 этого свода законов содержит сведения о налоговом вычете. Под данным термином подразумеваются суммы, уменьшающие налогооблагаемую базу, с которой взыскивается 13-процентный налог.

    Воспользовавшись данной опцией, гражданин может возвратить часть уплаченных ранее налогов либо получить освобождение от налогообложения на определенный период. Фактически налоговый вычет является одной из форм государственных льгот.

    Гражданину возвращают часть средств, которые он выплатил в качестве налога.

    Воспользоваться этой льготой могут исключительно резиденты Российской Федерации, то есть граждане страны, выплачивающие налоги в ее бюджет. Выделяют следующие виды вычетов:

    • Социальные.
    • Инвестиционные.
    • Профессиональные.
    • Имущественные.
    • Стандартные.

    относится к имущественным вычетам.

    Заемщик может возвратить часть процентов, воспользовавшись данной льготой. Однако данное утверждение относится не ко всем кредитным программам. На финансовом рынке страны существует большое количество кредитных программ.

    При этом если речь идет о кредитовании физических лиц, все займы можно разделить на две основные категории:

    1. нецелевые;
    2. целевые.

    Под нецелевыми кредитами подразумеваются займы, которые выдаются клиенту без уточнения конкретной цели их использования. То есть, финансовое учреждение (кредитор) не регулирует то, как именно гражданин будет использовать полученные средства. По сути, это стандартные потребительские кредиты, которые населения может использовать по своему усмотрению.

    Целевые займы выдаются исключительно под определенную цель. То есть банк, выдавая средства, указывает, что они могут быть использованы только на приобретение какого-либо конкретного товара или оплату конкретной услуги.

    Классическим примером целевого займа является ипотека. В обычной ситуации займы не облагаются подоходным налогом, поскольку, с юридической точки зрения, не являются доходом. Исключения описаны в 212 статье НК РФ.

    В соответствии с этим нормативным актом, если гражданин получил кредит с пониженной процентной ставкой (ниже 2/3 от ставки рефинансирования, регулируемой ЦБ), ему придется уплатить налог с разницы. Подоходный налог с потребительского кредита также взыскивается в случае списания задолженности банком, поскольку списанный долг считается доходом.

    Гражданин имеет право воспользоваться налоговым вычетом для возвращения части процентов, уплаченных по кредиту. Однако действуют ограничения на виды займов, при наличии которых можно воспользоваться данной опцией. Для того чтобы понять, в каких случаях можно получить налоговый вычет по процентам, необходимо обратиться к 220 статье Налогового кодекса.

    В соответствии с ней, для того чтобы воспользоваться льготой, должны быть выполнены два основных условия:

    • Заем, по которому выплачиваются/выплачивались проценты, должен быть целевым.
    • Средства, полученные вследствие взятия займа, потрачены на приобретение недвижимости либо земельного участка.

    Тот факт, приобретается жилье на первичном рынке или вторичном, значения не имеет. Также неважно, были ли использованы средства для покупки квартиры, комнаты, жилого дома. Конкретное расположение участка (в пределах городской черты, в поселке городского типа, селе) также не играет никакой роли.

    Единственное требование – участок должен быть предназначен для жилищного строения либо на нем уже должны находиться жилые помещения.

    Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит? Сделать это невозможно. В 4 подпункте 1 пункта 220 статьи НК РФ четко указано, что налоговый вычет возможен только при использовании целевого займа. Потребительские кредиты, как уже было сказано выше, не относятся таким займам (являются нецелевыми).
    Потребительские кредиты, как уже было сказано выше, не относятся таким займам (являются нецелевыми). Соответственно, возможности возвратить 13 процентов с потребительского кредита не предусмотрено.

    Примечательно, что воспользоваться налоговым вычетом при потребительском кредите невозможно и в том случае, если он был взят по заниженной ставке либо списан. То есть вернуть процента нельзя, даже если был уплачен налог. Кроме того, внесение средств с потребительского займа для приобретения квартиры также не является основанием для вычета.

    Размеры вычета четко регулируются законодательством. Они ограничены. Получить вычет можно:

    • С процентов, которые были оплачены для погашения данного займа.
    • Со стоимости имущества, которые было приобретено гражданином за кредитные средства.

    При этом гражданин не обязан выбирать, каким именно вычетом ему воспользоваться. Получить компенсацию можно в двух сферах.

    То есть и со стоимости квартиры, и по процентам. Размер вычета напрямую зависит от того, был ли кредит оформлен до начала 2014 года, или после.

    Дело в том, что в Налоговый кодекс были внесены изменения. Если оформление состоялось до 1 января 2014 года, вычет рассчитывается со всей суммы уплаченных процентов. Если позже, действуют следующие правила:

    • Получить вычет можно не с полной стоимости жилого помещения, а только с суммы, не превышающей 2 миллиона рублей.
    • Что касается процентов, то вычет может быть произведен только с уплаченных сумм, не превышающих 3 миллиона рублей.

    В последнем случае имеется в виду сумма полностью выплаченных процентов.

    3 миллиона рублей гражданину никто не вернет. Для того чтобы понять, какой максимальный размер вычета по процентам можно получить, необходимо произвести дополнительные расчеты: 3 000 000/100*13 = 390 000. Соответственно, максимальный размер вычета составляет не более 390 тысяч рублей.

    Законодатель дает налогоплательщику возможность выбрать, что ему делать с налоговым вычетом. Во-первых, государство может просто возвратить гражданину средства. Во-вторых, плательщик налогов может воспользоваться льготой для освобождения от фискальных взысканий на протяжении определенного промежутка времени (зависит от размера вычета).

    В первую очередь гражданам предоставляется основной налоговый вычет.

    То есть возвращается часть средств, уплаченных при покупке жилья.

    После этого можно возвратить средства, выплаченные в качестве процентов. Чтобы получить основной налоговый вычет, необходимо:

    • Дождаться окончания проверки бумаг сотрудниками налоговой и предоставления вычета.
    • Собрать требующуюся документацию.
    • Подать пакет документов в налоговую службу.

    Для того чтобы получить налоговый вычет по процентам по кредиту, потребуется:

    • Заполнить декларацию 3-НДФЛ.

      Порядок заполнения такой же, как при основном вычете (но вносить необходимо данные с банковской справки).

    • Обратится в банк, и взять справку, в которой будет отображено количество оплаченных в качестве процентов средств.

      В документе должны быть отображены данные от начала выплат до конца последнего полного календарного года, в котором вносились средства.

    • Подача декларации в комплексе с дополнительными бумагами.

    Обычно на рассмотрение вопроса уходит от 2 до 4 месяцев, после чего гражданин получает полагающиеся ему средства.

    Однако возможен более простой способ решения проблемы.

    Если плательщик желает получить освобождение от налогов, тогда необходимо взять в фискальном учреждении уведомление, которое затем предоставить работодателю. На его основании с заработной платы гражданина перестанут взыскиваться налоги (до того момента, пока не будет погашена вся сумма налогового вычета).

    Для того чтобы получить вычет, в налоговую необходимо предоставить декларацию. При этом гражданину нужно иметь при себе документ, удостоверяющий его личность. Также потребуются следующие дополнительные бумаги:

    • Справка из банка, свидетельствующая о выплате процентов по ипотеке.
    • Справка 2-НДФЛ. Необходима для подтверждения факта оплаты налогов.
    • Документация, которой будет подтверждено наличие права собственности на имущество у заявителя (договор о покупке, акт приема и т. п.).
    • Документы, доказывающие, что жилье было приобретено за кредитные средства (можно предоставить кредитный договор, полученный во время оформления ипотеки).

    Если супруг/супруга клиента банка выступал(-а) в качестве созаемщика, необходимо дополнительно представить свидетельство о заключении брака, а также составить договор, которым определить, каким образом будет разделен вычет между двумя заемщиками.

    Чтобы понять, сколько денег можно получить вследствие вычета, необходимо привести пример.

    Исходные данные будут выглядеть следующим образом:

    • Годовая процентная ставка – 11%.
    • Сумма ипотечного займа – 3 миллиона рублей.
    • Срок кредитования – 10 лет.

    При таких исходных данный, за 10 лет, кроме возвращения тела кредита, заемщик также уплатит 1,9 миллиона рублей в качестве процентов.

    Если за налоговым вычетом обращаются после погашения займа, выплаты будут составлять:

    • В общей сложности заемщик сможет получить: 260 000 + 247 000 = 507 000 рублей.
    • За факт приобретения недвижимости: 2 000 000 / 100 * 13 = 260 000 рублей.
    • За возвращение процентов, уплаченных при погашении ипотечного займа: 1 900 000 / 100 * 13 = 247 000 рублей.

    При расчете налогового вычета на ипотечный кредит важно также обратить внимание на заработную плату заемщика. Если она, к примеру, составляет 150 000 рублей, то за один календарный год в качестве налога взыскивается: (150 000 / 100 * 13) * 12 = 253 500 рублей. Соответственно, на получение всей суммы вычета уйдет два года.

    Получить вычет можно только по уже оплаченным процентам, а не тем, которые только потенциально будут выплачены в будущем.

    Поэтому рекомендуется обращаться в налоговую ближе к концу погашения займа либо когда сумма выплаченных процентов будет превышать 3 миллиона рублей. Это позволит получить больше средств по вычету. Подать декларацию можно в электронном режиме.

    Для этого необходимо войти в личный кабинет на сайте . Однако необходимо быть зарегистрированным в этом сервисе либо иметь доступ к порталу «Госуслуги». В противном случае все равно придется запросить доступ в фискальной службе, что приведет к посещению отделения ведомства.

    В течение года фискальная служба может возвратить сумму, уплаченную в качестве налога на протяжении календарного года.

    Поэтому в некоторых случаях получение денег может растянуться на несколько лет. Кроме того, налоговая может отказаться предоставлять вычет, если будут обнаружены следы махинаций с документами или имуществом.

    Таким образом, гражданин может вернуть часть средств, уплаченных по займу, при помощи налогового вычета. Возврат 13 процентов с потребительского кредита не предусмотрен. Подобная возможность распространяется только на ипотечные займы.

    Максимальная сумма возврата по имущественному вычету – 260 000 рублей, по процентам – 390 000 рублей. Ограничения не распространяются на собственность, приобретенную до 2014 года.

    Для получения средств необходимо обращаться в фискальную службу. Рекомендуем статьи по теме Приобретая жилье с использованием кредитных средств, собственники жилья могут реализовать свое право на имущественный вычет, подав соответствующую .

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +