Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - Означает ли реструктуризация долгов гражданина введение процедуры банкротства

Означает ли реструктуризация долгов гражданина введение процедуры банкротства

Означает ли реструктуризация долгов гражданина введение процедуры банкротства

Реструктуризация при банкротстве физического лица: что нужно знать?


31 маяБанкротство физического лица, по мнению законодателей, реабилитирующая процедура, позволяющая улучшить положение гражданина, попавшего в трудную финансовую ситуацию. Именно поэтому закон «О банкротстве» применительно к физическим лицам содержит такую процедуру как реструктуризация задолженности. По общему правилу вводится в рамках судебного заседания по проверке обоснованности заявления о несостоятельности.

Предполагается, что с началом банкротства финансовое положение должника становится более стабильным т.к. в отношении него прекращаются все исполнительные производства, а также вводится запрет на начисление неустойки и иных финансовых санкций.

Такая ситуация позволяет сформировать удобные условия для расчета с кредиторами. Закон «О несостоятельности» предусматривает возможность введения реструктуризации долга в процедуре банкротства на период до трех лет.

При этом должен быть соблюден ряд условий:

  1. Отсутствие ранее утвержденного плана реструктуризации в рамках банкротства;
  2. Должник не привлечен к административной ответственности за недобросовестное поведение при банкротстве, а также не имеет судимости за экономические преступления.
  3. Наличие у должника стабильного дохода, достаточного для расчета с кредиторами в установленный период (36 мес.);

В рамках первого судебного заседания кредитор или должник вправе заявить о введении реализации имущества. В этом случае суд исходит из конкретных обстоятельств дела и может не согласиться с заявленным ходатайством, после чего примет решение о введении реструктуризации или реализации в банкротстве. Такое возможно, если текущее материальное положение, а также возраст, образование и состояние здоровья должника позволяют полагать наличие возможных условий для погашения всех обязательств за определенный период времени.

Основной документ в рамках – план реструктуризации.

Он может быть подготовлен любым участником дела о банкротстве: кредитором, должником и финансовым управляющим.

Каждый из них может представить свой вариант, но реализован будет только один. Документ должен содержать информацию о порядке погашения задолженности перед каждым кредитором.

Указывается как сумма платежа, так и дата его внесения.На финансовом управляющем лежит обязанность по ознакомлению всех конкурсных кредиторов с проектами плана. После чего проводится первое собрание кредиторов, где рассматривается вопрос об утверждении конкретного плана.

Собрание может отклонить предложенный к реализации план. В этом случае заинтересованное лицо может ходатайствовать перед судом о предоставлении времени для подготовки нового проекта, либо внесения изменений в существующий. Закон предусматривает на это до двух месяцев. Если большинством кредиторов план реструктуризации задолженности принят, то он поступает на утверждение арбитражного суда.
Если большинством кредиторов план реструктуризации задолженности принят, то он поступает на утверждение арбитражного суда. Здесь обязательным условием для его утверждения будет соблюдение двух обстоятельств.

Во-первых, закрытие задолженности перед кредиторами, входящими в первую и вторую очереди. Во-вторых, своевременное погашение всех текущих платежей.

Непосредственно при рассмотрении плана реструктуризации долгов судом учитывается:

  1. Реальность его исполнения, прежде всего с точки зрения текущего материального положения должника
  2. Наличие в нем сумм достаточных для жизни должника и его семьи, исходя из параметров прожиточного минимума;
  3. Соблюдение интересов сторон, а также иждивенцев и членов семьи должника.

Если суд признает план обоснованным и не нарушающим интересы кого-либо, то выносится решение об его утверждении, после чего он незамедлительно вступает в силу.

Отметим, что законодательство предусматривает возможность утверждения судом плана, который не согласовало собрание кредиторов. Такое право может быть реализовано судебной инстанцией, если процедура реструктуризации позволит закрыть больше требований кредиторов, чем это возможно при введении процедуры реализации имущества.

Утверждение плана реструктуризации влечет за собой ряд правовых последствий, которые не ограничиваются только необходимостью регулярно рассчитываться с кредиторами. В отношении должника действуют следующие ограничения:

  1. Запрет на совершение любых сделок на сумму более пятидесяти тысяч рублей без ведома финуправляющего;
  2. Запрет на совершение любых действий, связанных с участием в уставном капитале юридических лиц;
  3. Должник не может выступать в качестве заемщика по новым финансовым обязательствам, также ему запрещено быть кредитором или поручителем.
  4. Не допускается передача имущества в залог, в том числе по обязательствам третьих лиц;

Данные ограничения распространяются на весь период действия плана реструктуризации вне зависимости от его длительности.

За нарушение этих требований должник может быть привлечен к административной ответственности, что влечет за собой не только финансовые санкции, но и риск отказа судом в списании задолженности.

В то же время наличие плана реструктуризации несет за собой ряд преимуществ для должника. Прежде всего, это возможность достижения компромисса с кредиторами.

Как было отмечено выше, с момента введения процедуры в отношении задолженности прекращается начисление штрафных санкций. Нередко кредиторы сами фиксируют сумму задолженности для включения её в план реструктуризации. И даже если кредитор не идет на встречу, процент на сумму долга начисляется в пределах ставки рефинансирования Центробанка РФ, что существенно ниже ставки кредитной организации.

Введение реструктуризации не предусматривает реализацию имущества должника, что позволяет сохранить, прежде всего, имущество в залоге. Также здесь не проводится проверка сделок должника на признаки недействительности, поэтому отсутствует риск оспаривания сделок, что позволяет реализовать некоторые варианты защиты активов перед банкротством.

С момента утверждения плана реструктуризации должник должен соблюдать его – вносить необходимые платежи в установленные сроки.

При нарушении графика любая сторона процедуры может заявить ходатайство о введении реализации имущества. Ходатайство в этом случае обязательно должно указывать на факт нарушения должником плана реструктуризации. Судебная практика показывает, что однократное нарушение графика погашения требований кредиторов не признается судом достаточным основанием для отмены реструктуризации.

Отметим также, что участники дела о банкротстве могут ходатайствовать, о продлении срока процедуры реструктуризации, если она была введена на период менее чем на три года.

Следует отличать реструктуризацию долгов при от одноименных процедур вне рамок признания несостоятельности гражданина. Этот термин часто встречается в банковской сфере, где под реструктуризацией понимается оформление нового кредита для погашения действующего или действующих, при этом новый кредит предусматривает более выгодные условия, как правило, меньший платеж или более низкая процентная ставка.

Однако, за видимыми улучшениями условий часто скрывается либо увеличение срока кредитование, либо дополнительные комиссии. Это так называемые программы реструктуризации путем рефинансирования. Также банки предлагают программы реструктуризации кредитов путем изменения периодичности платежей, их размера за счет увеличения срока кредитования.

Примерно такие же варианты предусматривает реструктуризация через сторонних кредиторов. Должник получает займ, например, от частного лица, для погашения всех своих кредитных обязательств. После чего он гасит только одну сумму.Реструктуризация в рамках банкротства гражданина принципиально отличается от этих двух вариантов.

Здесь полностью отсутствует момент перекредитования т.е.

существующие долги не закрываются новым кредитом или займом, не происходит изменение условий кредитования. Здесь сумма фиксируется и определяется порядок их погашения исходя из возможностей должника.

Реструктуризация долга при банкротстве может быть завершена по двум сценариям.

В первом случае – если план исполнен, т.е. погашена вся задолженность по реестру требований. То финансовый управляющий должен представить суду отчет об исполнении. После рассмотрения которого выносится решение о завершении реструктуризации и прекращении производства по делу. Немаловажный факт, что в таком случае гражданин не объявляется банкротом и в отношении него не наступают соответствующие последствия, например, запрет на замещение руководящих должностей в управлении юридическими лицами.
Немаловажный факт, что в таком случае гражданин не объявляется банкротом и в отношении него не наступают соответствующие последствия, например, запрет на замещение руководящих должностей в управлении юридическими лицами.

Однако на него распространяется ограничение на повторное утверждение плана реструктуризации в банкротстве в течении восьми лет с даты утверждения исполненного плана. Если должник не исполнил план реструктуризации, то после отчета финансового управляющего кредиторы вправе заявить ходатайство о прекращении реструктуризации, объявлении должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица процедура не совсем однозначная.

С одной стороны – это реальная возможность закрыть все долги на более-менее приемлемых условиях. Однако, её возможная протяженность в три года и действующие в этот период ограничения не всегда приемлемы для должников. Впрочем, для некоторых категорий должников эта процедура – реальная возможность рассчитаться с кредиторами, понеся при этом минимальные потери, в том числе сохранив дорогостоящее имущество.

Подпишись на наш канал и посети наш сайт:

Особенности реструктуризации долгов гражданина

23 июля 2018 С каждым годом с появления в российском гражданском праве института банкротства физических лиц все большее количество граждан навсегда освобождают себя от «долговых цепей».

Так, по статистическим данным Судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации ежегодно 6 % дел, рассматриваемых арбитражными судами, составляют именно заявления о признании должников несостоятельными (банкротами).Однако представленная процедура не так проста, как может показаться на первый взгляд.

У большинства граждан, обратившихся в Нашу компанию изначально формируется мнение, что процедура банкротства в отношении них будет проходить также, как и в отношении их обанкротившихся соседей, друзей и близких.

Мы же хотим обратить Ваше внимание на то, что банкротство индивидуально в отношении каждого гражданина.

В зависимости от конкретных обстоятельств должника (дохода, имущественного положения) могут быть введены совершенно разные по содержанию процедуры.Так в Российской Федерации признание должника несостоятельным (банкротом) сопровождается применением к гражданину одной из следующих процедур: либо реализация имущества, либо реструктуризация долгов.

Чтобы та или иная процедура могла быть введена, гражданин должен направить в арбитражный суд вместе с заявлением о признании его несостоятельным соответствующее ходатайство, которое будет содержать мотивированные и документально подтвержденные обоснования соответствия той или иной процедуре.

Ведь только сам заявитель, оценивая свое имущественное положение, может определить какая из процедур действительно будет способствовать его финансовому оздоровлению. Как показывает практика, часто применяемой процедурой выступает реализация имущества гражданина, что в основном связано с несоответствием условий заявителя требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, регламентированным пунктом 1 статьи 213.13 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве).Так, содержание указанной нормы раскрывается в следующем: при выборе судом процедуры, применяемой к гражданину должное внимание уделяется финансовому состоянию гражданина (т.е. наличию у него дохода), семейному положению (наличию на иждивении несовершеннолетних детей и недееспособных граждан), размеру требований перед кредиторами (общий размер задолженности), возможности погашения задолженности в течение 36 месяцев (максимальный срок плана реструктуризации), а также имущественному положению должника.Реструктуризацию можно отнести к числу реабилитационных процедур, поскольку сущность ее заключается в оздоровлении, восстановлении и стабилизации платежеспособности гражданина с минимальными издержками, тогда как смысл процедуры реализации имущества заключается совсем в ином.Процедура реструктуризации может быть применена к должнику, как через процедуру банкротства, так и может являться самостоятельным, предварительным этапом, инициируемым гражданином через обращение в соответствующую кредитную организацию.

То есть должник обладает полноценным правом обратиться в Банк, в котором он был кредитован с просьбой пересмотра графика погашения займа, с целью уменьшения ежемесячного платежа. Однако это не означает, что Банк обязан пойти Вам на встречу, как правило, кредитные организации отказываются от данного взаимодействия и не пересматривают условия кредитного договора в виду его финансовой невыгодности.Таким образом, единственным спасением от «долговой ямы» для должника становиться процедура банкротства, а в частности реструктуризация долгов, проводимая под строгим наблюдением и контролем суда.

Необходимо отметить, что в данном случае одобрение от кредитных организаций на проведение процедуры совершенно ни к чему.Поскольку целью реструктуризации выступает финансовое оздоровление должника, то важным моментом в применении указанной процедуры, является наличие у должника необходимого для погашения задолженности уровня дохода.Но при этом, это не означает, что должник обязан всю свою заработную плату или же, к примеру, пенсию направлять на погашение задолженности в банках. Ежемесячный доход гражданина должен обеспечивать соразмерный баланс между удовлетворением требований кредиторов по обязательствам и нормальным обеспечением жизнедеятельности самого должника и членов его семьи.После признания судом гражданина несостоятельным (банкротом) и применения процедуры реструктуризации долгов, наблюдаются следующие преимущества:— приостанавливается начисление процентов и штрафных санкций на обязательства гражданина, то есть происходит «заморозка» долга;— прекращается беспокойство со стороны банков и коллекторских агентств, что приводит к улучшению морального состояния должника;— приостанавливается работа судебных приставов по исполнительным делам, что влечет к прекращению удержаний из заработной платы, либо иного источника дохода;— должнику могут быть предоставлены так называемые «кредитные каникулы», при этом должник не платит по кредиту до момента утверждения судом плана реструктуризации (не более четырех месяцев);— гражданин самостоятельно распоряжается своим доходом.Что касается плана реструктуризации долга гражданина, то он должен быть детально разработан на определенный срок, не превышающий 36 месяцев, с определенной суммой ежемесячного платежа, порядком и сроком пропорционального погашения долга.План реструктуризации долгов может быть предложен как непосредственно должником, так и его кредиторами, которые участвуют в процедуре банкротства посредством включения в реестр требований кредиторов.

Для того чтобы представленный план был утвержден судом, он должен быть рассмотрен и одобрен на собрании кредиторов должника, должен быть исполнимым, а также содержать в себе положения, не нарушающие права и законные интересы заявителя, а также лиц, находящихся на его иждивении.У должника есть следующие варианты получения плана реструктуризации:— через процедуру банкротства;— через банк, являющийся кредитором должника;— через иной банк (рефинансирование).Сложно сказать какой из данных вариантов является наиболее выгодным, ведь определить предпочтительность того или иного варианта может лишь сам гражданин, оценивая дальнейшие перспективы развития своего финансового состояния.Основополагающей задачей нашей компании является всесторонняя помощь гражданину в освобождении от тягот кредитных обязательств, поэтому если Вы сомневаетесь в том, какая из процедур Вам наиболее подходит, то Вы можете обратиться к нам за бесплатной юридической консультацией. Компания РОСБАНКРОТ является лидером на рынке юридических услуг в направлении банкротства граждан в Поволжье. • Нами завершено свыше 2000 процедур личного банкротства.

Такого опыта ведения банкротных дел нет более ни у одной компании в регионе! • Компетентные и здравомыслящие финансовые управляющие.

• Опытнейшие юристы. Часть наших сотрудников лично завершили несколько сотен процедур банкротства физ.лиц. • Бесплатная юридическая консультация!

Юристы совершенно бесплатно проведут качественный финансовый анализ вашей ситуации, подскажут пути выхода из долговой ямы, а также Вас ждет вкусный чай с печеньками! • Гарантия положительного результата! • Прекращение звонков коллекторов и удержаний службой судебных приставов после обращения в суд.

Начните решать свои кредитные проблемы прямо сейчас, что бы как можно скорее обрести финансовую свободу!

Процедура реструктуризации долга при банкротстве физического лица

Автор (юрист): 29.09.2021 Дата актуальности 182 Просмотров 8 мин Время чтения Реструктуризация долга – первый этап процесса банкротства, который назначается должнику, имеющему достаточный размер дохода для выплаты долгов.

При успешном завершении реструктуризации банкротство гражданина не наступает, и он возвращается к обычной жизни. Разберем особенности реструктуризации долгов гражданина в процессе признания финансово несостоятельным.

Также рассмотрим, возможна ли реструктуризация без обращения в суд с заявлением о банкротстве.

Содержание Реструктуризация долгов – это предоставление возможности должнику выплатить задолженность перед кредиторами частями по индивидуальному графику.

Гражданину назначаются ежемесячные платежи, которые он способен оплачивать при имеющемся уровне дохода. Процесс реструктуризации не только позволяет рассчитаться с банком и другими кредиторами, но и избежать второго этапа банкротства – реализации имущества. При этом гражданину не нужно платить неустойки и штрафы.

Решение о переходе к реструктуризации долгов принимается арбитражным судом, в производстве которого находится дело о банкротстве физического лица. Процедура назначается на 36 месяцев. Для введения процедуры необходимо соблюсти следующие условия:

  1. физическое лицо не признавалось банкротом в течение пяти лет до представления плана реструктуризации;
  2. в предшествующие восемь лет не утверждался иной план реструктуризации.
  3. на дату представления плана у гражданина имеется источник дохода;
  4. у должника отсутствуют судимости за экономические преступления;

Также должник обязан известить кредиторов об административных наказаниях за повреждение имущества, мелкое хищение, преднамеренное банкротство.

Пример: Малинин С.А. обратился в суд с заявлением о признании его несостоятельным.

В отношении него была начата процедура реализация долгов. Гражданин не согласился с решением суда и обратился в апелляционную инстанцию. Должник считает, что для погашения долгов в сумме 1 328 225,05 руб. за 36 месяца у него должен быть доход не менее, чем 36 895,14 руб. Если учесть прожиточный минимум на одного трудоспособного взрослого, себя и ребенка, то необходимо зарабатывать от 51 397,14 руб.
Если учесть прожиточный минимум на одного трудоспособного взрослого, себя и ребенка, то необходимо зарабатывать от 51 397,14 руб.

в месяц. Малинин С.А. уволился с работы и получает пособие 1 200 руб.

в месяц, поэтому у него нет возможности оплачивать долги в соответствии с планом реструктуризации.

В связи с этим должник полагает, что нужно было сразу вводить процедуру реализации имущества с последующим списанием долгов. Суд, рассмотрев апелляционную жалобу, пришел к выводу, что должник находится в трудоспособном возрасте. Он не представил доказательства того, что является инвалидом и не может трудоустроиться.

На стадии реструктуризации долгов Малинина С.А. вправе и обязан принять меры к поиску вариантов погашения своих долгов доступными в сложившейся ситуации способами, достичь с кредиторами соглашения. Малинину С.А. было отказано в отмене реструктуризации долгов ().

При решении вопроса о назначении реструктуризации долга суд оценивает размер дохода должника и объективную возможность трудоустройства. Например, пенсионеры и инвалиды как правило не имеют возможности найти оплачиваемую работу и платить по долгам.

Тем более, что доход в размере прожиточного минимума должен оставаться за должником. Если у пенсионера или инвалида нет необходимого размера ежемесячного дохода, реструктуризация долгов не назначается. Суд сразу переходит к реализации имущества.

В случае наличия дополнительных денежных поступлений от аренды жилья, процентов по вкладам, дивидендов гражданину назначают реструктуризацию. После принятия судебного решения о реструктуризации долгов потребуется:

  • В течение 36 месяцев погасить долги по утвержденному графику.
  • Разработать план реструктуризации.
  • Утвердить план на собрании кредиторов и в суде.

Рассмотрим подробнее каждый этап процедуры реструктуризации.

В план реструктуризации включаются сведения о порядке и сроках выплаты задолженности по требованиям кредиторов, известных гражданину. В проекте документа перечисляются все кредиторы с указанием суммы долга.

Затем составляется график исполнения обязательств по каждому из них.

К проекту плана должны быть приложены обосновывающие документы:

  1. отчет из бюро кредитных историй.
  2. данные о кредиторской задолженности;
  3. информация об источниках дохода за последние полгода;
  4. опись имущества;

Если план предложен кредиторами, то должно быть оформлено заявление должника об отсутствии возражений в отношении предлагаемого проекта. Важно! В отношении обязательств, обеспеченных залогом имущества должника план реструктуризации должен предусматривать преимущественное право на погашение долга за счет продажи заложенного имущества. Так, при нахождении квартиры в ипотеке денежные средства от ее продажи направляются банку для погашения основного долга и процентов за пользование кредитными средствами.

Готовый проект плана с приложениями выносится на голосование кредиторов. Документы передаются финансовому управляющему, который назначает собрание.

Каждому кредитору и должнику направляется уведомление о дате и времени проведения собрания. В назначенные дату и время конкурсные кредиторы приходят по месту проведения собрания, регистрируются в журнале участников собрания.

Далее финансовый управляющий выдает бюллетени для голосования по вопросу утверждения плана реструктуризации. Решение об утверждении плана принимается большинством голосов, которые определяются пропорционально сумме требования кредитора. Например, в случае, когда у должника имеется долг в сумме 1 000 000 руб., который распределен между Кредитором 1 (600 000 руб.) и Кредитором 2 (400 000 руб.), то общее число голосов составляет 100 %, из них 60 % приходится на Кредитора 1 и 40 % на Кредитора 2.

Например, в случае, когда у должника имеется долг в сумме 1 000 000 руб., который распределен между Кредитором 1 (600 000 руб.) и Кредитором 2 (400 000 руб.), то общее число голосов составляет 100 %, из них 60 % приходится на Кредитора 1 и 40 % на Кредитора 2.

Если Кредитор 1 проголосовал за реструктуризацию, а Кредитор 2 – против, финансовый управляющий делает вывод, что большинством голосов (60 %) принято решение об утверждении плана реструктуризации.

После завершения собрания кредиторов и составления протокола документы передаются в арбитражный суд для утверждения.

Назначается судебное заседание, на которое приглашаются должник, финансовый управляющий и кредиторы.

Судья выносит определение об утверждении плана реструктуризации. С этого момента должник обязан приступить к его исполнению.

Исполнение плана реструктуризации осуществляется по утвержденному графику.

Ежемесячно гражданин платит каждому кредитору какую-то часть долга из своего дохода. За месяц до окончания срока исполнения плана финансовый управляющий готовит отчет и направляет его кредиторам.

Если в процессе реструктуризации долги не были погашены, на голосование выносится решение об отмене плана и обращении в суд с ходатайством о переходе к этапу реализации имущества должника. В случае погашения долгов принимается решение о прекращении процедуры банкротства. Протокол собрания кредиторов с отчетом и ходатайством направляется в арбитражный суд.
Протокол собрания кредиторов с отчетом и ходатайством направляется в арбитражный суд.

Далее назначается судебное заседание по рассмотрению результатов исполнения плана реструктуризации.

По итогам разбирательства выносится определение о завершении реструктуризации или об отмене плана и переходе к реализации имущества. На период реструктуризации долгов для должника и кредиторов наступает ряд последствий:

  1. если кредиторы включены в план реструктуризации, то они могут получить исполнение только по утвержденному графику;
  2. кредиторы, не включенные в план реструктуризации, должны предъявлять свои требования через арбитражный суд;
  3. снимаются аресты, наложенные на имущество гражданина;
  4. прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов;
  5. приостанавливаются исполнительные производства.

В период разработки плана реструктуризации и до момента его утверждения судом должнику предоставляются «долговые каникулы». В течение четырех месяцев исполнение по всем долговым обязательствам приостанавливается.

Вместе с тем гражданин утрачивает право на самостоятельное совершение сделок по получению и выдаче займов, поручительству, участию в уставном капитале фирмы, передаче имущества в залог.

Процедура реструктуризации долгов гражданина проводится под контролем финансового управляющего, участие которого обязательно. При подаче заявления о банкротстве в суд на депозит суда вносятся средства в счет его будущего вознаграждения. Стоимость работы финансового управляющего составляет 25 000 руб.

Деньги выплачиваются после завершения реструктуризации.

Дополнительно финансовый управляющий может получить проценты за исполнение плана реструктуризации. Размер дополнительного вознаграждения составляет 7 % от размера выплаченных долгов.

Например, в процессе реструктуризации должник погасил 700 000 руб. В таком случае финансовому управляющему выплачивается 700 000 руб. * 7 % = 49 000 руб. процентов.

Таким образом, итоговое вознаграждение составит 25 000 руб. + 49 000 руб. = 74 000 руб. Помимо банкротства гражданин может получить реструктуризацию долгов во внесудебном порядке.

Для этого необходимо обратиться к кредитору и предложить оформить соглашение о рассрочке исполнения обязательства. Кредитор пересматривает график платежей, снижает ежемесячную сумму, подлежащую уплате, увеличивает сроки погашения долга. Недостаток этого способа в том, что при наличии нескольких кредиторов потребуется договориться с каждым из них, что не всегда позволяет добиться выгодных для должника условий.

Если у гражданина имеется несколько кредиторов, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Гражданин оформляет одни кредит по сниженной ставке и погашает задолженность перед другими кредиторами. С этого момента у него остается один кредитор, которому он должен выплачивать денежные средства по утвержденному соглашением сторон графику. Подведем итоги:

  • Реструктуризация долгов гражданина позволяет восстановить его платежеспособность и выплачивать задолженность по удобному графику.
  • После введения процедуры реструктуризации гражданин утрачивает финансовую самостоятельность. Большинство сделок должно совершаться с согласия финансового управляющего.
  • За проведение реструктуризации финансовому управляющему необходимо выплатить вознаграждение.
  • Если план реструктуризации не исполнен, должник переходит ко второму этапу банкротства – реализации имущества.
  • Гражданину нужно составить и утвердить план по выплате долгов. В дальнейшем нужно ежемесячно платить по графику до полного погашения задолженности. В таком случае банкротство не наступает.
  • Гражданин вправе провести реструктуризацию без обращения в суд с заявлением о банкротстве. Для этого необходимо попросить рассрочку у кредитора или рефинансировать долги через банк.

Для успешного прохождения реструктуризации необходимо договориться со всеми кредиторами и составить выгодный план погашения долгов.

Во избежание ошибок желательно привлечь квалифицированного юриста, который будет сопровождать должника на каждом этапе и защищать его интересы. Специалисты нашего сайта всегда готовы оказать помощь в прохождении реструктуризации долгов. Оставьте заявку и получите консультацию.

Не нашли ответа на свой вопрос?

Задать вопрос юристу Екатерина Карпова 15 сентября 2021 в 16:24А вы участвовали в процедуре реструктуризации долга?

Поделитесь опытом и задавайте вопросы Ваш ответ Ваше имя Ваш e-mail Комментировать

Реструктуризация долгов гражданина как процедура, применяемая в банкротстве. Современные реалии

Автор публикации: Юрист, Написать сообщение Подписаться2 431 просмотров 41 дочитываний 21 января 2021 в 14:00 Краткое содержание:Успешный опыт нашего юридического центра по списанию долгов с физических лиц говорит о смене подходов по процессу банкротства со стороны судей Арбитражного суда.

Арбитражные суды в 2021 году без необходимых на то оснований вводят дополнительную процедуру банкротства физического лица, которая тем не менее предусмотрена федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а именно процедуру реструктуризации долгов.После рассмотрения заявления должника Арбитражным судом и признания обоснованным вводиться одна из процедур банкротства – это либо реструктуризация долгов, либо реализация имущества. Причем последняя ранее вводилась, минуя реструктуризацию, если у должника отсутствовало имущество и дохода тоже не было, либо он был минимален.В настоящее время подходы к проведению банкротства граждан в судах изменились.Итак, для чего же вводится процедура «реструктуризация долгов»?Задача этой процедуры – рассчитаться с кредиторами за период, определенный законом.

Ведение процедуры происходит обычно на 4–6 месяцев. За это время кредиторы, финансовый управляющий или сам должник должны представить на утверждение план реструктуризации. И это право для указанных лиц, но не обязанность.

План представляется, если у должника есть доход, который позволяет на период действия плана полностью погасить задолженность перед кредиторами. Срок реализации плана составляет 3 года.При введении процедуры реструктуризации для гражданина наступают следующие последствия:

  1. вводится запрет на взыскание любой задолженности;
  2. приостанавливается исполнение по исполнительным листам, за исключением задолженности, связанной непосредственно с личностью должника.
  3. прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам гражданина;

Следует понимать, что в случае непредоставления плана реструктуризации в Арбитражный суд сама процедура длится не более 6 месяцев, а впоследствии вводится конечная процедура «реализация имущества», по результатам которой и происходит списание долгов.В сложившейся практике основная цель должника — это списание долгов.

В исключительных случаях целью стоит рассчитаться с кредиторами. Это когда в банкротстве заинтересованы кредиторы и сами инициируют процедуру банкротства.

Но зачастую это граждане, запутавшиеся в долгах перед банками и кредитными организациями, переоценившие свои силы в финансовом плане.В таком случае введение процедуры реструктуризации влечет за собой дополнительно увеличение срока самого банкротства от 9 месяцев и до года.

А также увеличение расходов. По нашему опыту одна процедура обойдется должнику в 40 000 руб. официального платежа на депозит суда, в который входит вознаграждение финансового управляющего 25 000 руб.

и расходы на саму процедуру 15 000 руб. В завершение хочу сказать, что юридический центр «Чернышов и партнёры» дает 100 % гарантию успешного освобождения от задолженности в рамках банкротства физического лица при положительном заключении наших юристов относительно финансового состояния должника.да 20 / -1 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 20 / -1 нет Автор: (4), Юристы: (3), (3), (2), (1) Пользователи: (3), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (23)

сегодня, 11:23

0 5 сегодня, 11:19

0 4 сегодня, 11:13

0 32 вчера, 20:54

0 12 вчера, 13:49

0 16 вчера, 13:10

1 62 вчера, 07:47

5 276 вчера, 07:38

8 250 позавчера, 19:20

0 57 позавчера, 18:39

0 55 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Сроки и этапы процедуры банкротства физического лица

18 октябряСодержаниеВ случае невозможности физического лица удовлетворить требования кредиторов проводятся процедуры применяемые в деле о банкротстве гражданина, согласно которым у него может взыскиваться имущество с целью последующей реализации. При этом они содержат четкую информацию о том, какое имущество может быть конфисковано, а какое остается в собственности должника, вне зависимости от внешних обстоятельств.После принятия решения о последующем признании банкротом физическое лицо должно подготовить пакет документов, которые будут подаваться для рассмотрения в судебную инстанцию.В процессе проведения процедуры банкротства должник указывает причины, которые привели к его неплатежеспособности.

Также указывает сведения обо всех заимодателях, которые имеют к нему финансовые претензии, назвать точную сумму задолженностей перед ними и указать все открытые исполнительные производства.За время рассмотрения заявления судом уточняются обстоятельства, которые привели к банкротству физического лица.

При этом чаще всего суд рассматривает заявление и документы не 55, а 35-40 дней.После признания обоснованности причин, по которым физическое лицо подало заявление о признании несостоятельным, суд вводит следующую процедуру банкротства – реструктуризацию задолженностей и назначает финансового управляющего.

Этап позволяет заемщику рассчитаться с кредиторами без реализации личного имущества, ведь сроки погашения задолженностей продлеваются без начисления штрафных санкций и неустоек.Важно помнить, что реструктуризация долга при банкротстве физического лица может быть введена только, если для этого существуют веские основания.Требования суда к заемщику предполагают:

  1. в отношении должника не должно быть открыто административное производство за нарушения;
  2. отсутствие факта признания лица банкротом в течение предыдущих пяти лет;
  3. наличие источника прибыли;
  4. в течение 8-ми предыдущих лет заемщик не должен был обращаться в суд для реструктуризации задолженностей.
  5. отсутствие или погашение судимости за преступление в экономической сфере;

Если заемщик, обратившийся в суд для признания банкротом, не соответствует установленным требованиям, судья может миновать процедуру реструктуризации и перейти на следующую стадию банкротства, подразумевающую реализацию имущества должника на аукционе.Процедура вводится после рассмотрения судом заявления физлица, желающего признать себя финансово несостоятельным.

Ее введение способствует тому, что заемщик может погасить задолженности перед кредиторами на выгодных для себя условиях.В момент реструктуризации на основное тело кредита не начисляются проценты и штрафы.

Также кредиторы обязуются продлить срок погашения задолженностей, а должник не должен реализовывать свое имущество с целью найти средства для погашения кредитов.Срок процедуры не установлен на законодательном уровне, однако его можно узнать, изучив периоды, в которые должны быть проведены обязательные при реструктуризации действия. В течение 2-х месяцев с момента публикации требования кредиторов должны быть включены в Реестр.

После этого в течение десяти дней должник, конкурсные кредиторы или уполномоченное лицо – финансовый управляющий, должен предоставить план реструктуризации и в течение 2-х месяцев провести первое собрание кредиторов.В течение 14-30 дней после проведения первого собрания должно быть проведено судебное заседание, в ходе которого будет утвержден план реструктуризации задолженностей.

Таким образом, при положительном решении суда срок реструктуризации составляет 3 года.После того, как процедура официально вводится в действие, на должника распространяются ее последствия.

Прекращается начисление любых финансовых неустоек, штрафных санкций, процентов и пеней по кредиту. В отношении заемщика приостанавливаются все исполнительные производства. Любые требования кредиторов подаются для рассмотрения только в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве.Также на должника распространяются негативные последствия:

  1. отсутствие возможности получения кредитов.
  2. невозможность приобретения или продажи недвижимого и движимого имущества, акций;
  3. невозможность передачи имущества в качестве предмета залога;
  4. невозможность осуществления сделок на сумму более 50 тысяч рублей (могут проводиться только при письменном согласии финансового управляющего);

Также должник, в отношении которого проводится процедура реструктуризации, не может выступать в качестве поручителя для третьих лиц.

Если между заемщиком и финансовым управляющим возникают споры, то они решаются путем обращения в арбитражный суд.Финуправляющий, который обязательно должен быть членом саморегулируемой организации, является ключевым звеном, которое связывает заемщика, заимодателей и суд. Именно он рассматривает план реструктуризации, направляемый ему должником, который должен доказать возможность рассчитаться с задолженностями в течение трех последующих лет.В его задачи помимо рассмотрения плана реструктуризации входит:

  1. инициация собраний кредиторов;
  2. заключение мирового соглашения по обоюдному решению кредиторов и заемщика.
  3. введение плана реализации имущества должника;

Также финансовый управляющий, который является независимым и незаинтересованным лицом, проводит финансовый анализ состояния должника, позволяющий выявить признаки фиктивного или преднамеренного банкротства. При выявлении указанных признаков он обращается в правоохранительные органы.Осуществляет наблюдение за деятельностью должника, контролирует исполнение им пунктов плана реструктуризации, представляет его интересы в суде.В течение 10-ти дней после публикации сведений в реестре ЕФРСБ должен быть составлен план реструктуризации задолженности и направлен на рассмотрение финансовому управляющему.

График может быть составлен, как должником, так и кредиторами, так и уполномоченным ими налоговым органом.В плане должно оговариваться, в каком порядке должник будет рассчитываться с кредитами, и какой срок это займет. При этом период не должен превышать три года.К плану прилагаются справки:

  1. информация об источниках прибыли, получаемой заемщиком за последние полгода;
  2. информация об общей задолженности перед кредиторами;
  3. кредитная история должника.
  4. перечень движимого и недвижимого имущества должника с документами, подтверждающими право собственности;

После подготовки плана он должен быть направлен заказным письмом всем сторонам, участвующим в процессе.Плюсом реструктуризации задолженностей является то, что заемщик имеет право на законных основания выплатить все кредиты, не прибегая к процедуре реализации имущества.

Также выплата задолженностей происходит без начисления процентов, штрафов, неустоек, пени и прочих экономических санкций.Минусом стоит назвать то, что физическое лицо, признанное банкротом, не может совершать масштабные финансовые операции и участвовать в сделках без согласия независимого финансового управляющего, выступать в качестве поручителя для третьих лиц.Еще одним инструментом является мировое соглашение при банкротстве, заключаемое по обоюдному согласию кредиторов и должника.В процессе мирового соглашения могут быть пересмотрены основные условия погашения задолженностей:

  1. изменение графика погашения долга;
  2. перерасчет процентов;
  3. предоставление должнику отсрочки (кредитных каникул).

Процедура может быть инициирована на любой стадии рассмотрения дела о несостоятельности физического лица. Ее применение подразумевает достижение согласия между заемщиком и заимодателями, прекращает процедуру признания должника банкротом.Документы, которые подаются на рассмотрение в суд:

  1. письменное заключение мирного соглашения, подписанное всеми сторонами;
  2. реестр требований финансового характера, которые предъявляются заимодателями по отношению к должнику;
  3. решение собрания заимодателей, которые должны одобрить компромиссный вариант;
  1. список кредиторов, которые не захотели заключать с должником мирное соглашение.

Подлежит рассмотрению в судебном порядке только, если оно представляется в письменной форме. В нем должны стоять подписи заемщика и уполномоченного представителя собрания заимодателей.В мировом соглашении должен детально прописываться порядок действия заемщика и срок действия документа.

Также в нем могут указываться дополнительные условия – погашение задолженности альтернативным способом, не противоречащим законодательству, получение отступного, прощение задолженности по решению кредитора.Срок действия соглашения напрямую связан с установленным графиком погашения задолженностей, который был утвержден на собрании кредиторов. Изменение сроков действия соглашения допустимо, но с согласия всех сторон, участвующих в процессе.На первом этапе стороны – участники процедуры, должны принять обоюдное решение о заключении соглашения. После этого они должны выработать условия действия соглашения и проработать его текст.

На следующем этапе подписывается должником и представителем кредиторов и утверждается судом.Особенностью является то, что судья не может внести правки в мировое соглашение.В процессе действия мирового соглашения физическое лицо должно рассчитаться с задолженностями по установленному графику и условиям.

В случае реализации оно полностью освобождается от финансовых обязательств по отношению к заимодателям.Если утверждение соглашения было проведено судом до введения конкурсного производства в отношении должника, то физическое лицо не становится банкротом.Если признается банкротом, то это влечет за собой последствия:

  1. невозможность занятия руководящих должностей сроком на три года.
  2. невозможность в течение пяти лет инициировать процедуру признания лица несостоятельным;
  3. необходимость сообщения о банкротстве потенциальному заимодателю в течение пяти лет;

Заимодатель имеет право оспорить мировое соглашение в случае, если должник не выполняет своих финансовых обязательств, указанных в документе.

Также если физическое лицо было привлечено к административной или уголовной ответственности вследствие неправомерных действий в рамках процедуры. При этом важно, чтобы судебное решение о наступлении ответственности вступило в законную силу.Оспорить соглашение могут и по другим причинам – при предоставлении должником заведомо ложных сведений, мошенничестве, уклонения от уплаты задолженностей.Расторжение мирового соглашения может произойти только по решению суда. Основной причиной для такого решения является невозможность должника выполнять кредитные обязательства.

При этом важно, чтобы сумма просроченных платежей составляла не менее четверти от общего объема задолженностей, указанных при заключении соглашения.Инициировать расторжение документа могут заимодатели или уполномоченные ими лица.

При этом в иске должны быть указаны причины для решения расторгнуть мировое соглашение в одностороннем порядке.Заключительной стадией банкротства является реализация имущества должника. Она имеет негативные последствия для заемщика, ведь процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц предусматривает продажу его активов на аукционе.Процедура может применяться в случае, если должник не смог выполнить финансовые обязательства перед заимодателями в процессе реструктуризации задолженностей.

Также ее могут назначить, если у должника нет средств для погашения задолженностей, а потому процедура реструктуризации оказывается пустой тратой времени.Начало процедуры реализации имущества должника – официальное признание физического лица финансово несостоятельным. Главная цель стадии – распродажа имущества, находящегося в собственности у заемщика.

Полученные от реализации средства распределяются между заимодателями.Движимое и недвижимое имущество должника, а также заработная плата, которую он получает на момент признания банкротом – конкурсная масса, выставляемая на торги. Из конкурсной массы исключается имущество, которое не подлежит реализации, согласно действующему законодательству.Опись имущества при банкротстве составляется самим должником или финуправляющим.

В описи имущества гражданина указывается наличие:

  1. недвижимого имущества (земельный участок, дом, квартира, гараж и прочее);
  2. драгоценностей, предметов искусства, наличных денег и прочее.
  3. информации об акциях (название фирмы, ее адрес, уставный капитал, количество акций);
  4. информации о счетах банке (название банка, валюта счета, вид и дата открытия счета, остаток денежных средств на счете);
  5. движимого имущества (легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, сельхоз техника, водный и воздушный транспорт и прочее);
  6. другие ценные бумаги (вид, эмитент, номинальная величина, количество, стоимость);

Все предметы, входящие в опись, будут в дальнейшем реализованы с целью погашения долгов перед кредиторами.

Если у должника нет никакого имущества, то финансовым управляющим составляется соответствующий акт. Для проверки сведений об имуществе управляющий может сделать запросы в органы государственной регистрации прав (Росреестр), ГИБДД, финансовые организации и прочие инстанции.На следующем этапе происходит оценка имущества, которую проводит оценщик, и торги.

Проводятся не позднее, чем через два месяца после составления конкурсной массы.Следующие стадии включают расчет с кредиторами и подачу письменного отчета от лица финансового управляющего кредиторам и в суд.Для продажи отчуждается движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности должника. При этом существуют виды имущества, которое не может быть выставлено на аукцион.Некоторые виды имущества не могут быть реализованы в интересах кредиторов.К ним относится:

  1. одежда, обувь, остальные вещи индивидуального пользования кроме драгоценностей;
  2. топливо, которое используется должником и членами его семьи для отопления жилья, приготовления пищи;
  3. домашний скот и строения, пастбища для его содержания – если содержится без цели реализации продукции (мясной, молочной и т.д.);
  4. жилое помещение, если оно является единственным пригодным для жизни должника и членов его семьи, проживающих с ним;
  5. награды, призы, памятные знаки;
  6. транспортные средства, которыми должен пользоваться должник, получивший статус инвалида.
  7. земельные участки, на которых размещены помещения, являющиеся единственным жильем должника;

Чаще всего срок составляет 6 месяцев, однако может быть уменьшен до 3-4 месяцев или увеличен до 1-2 лет.Единственное жилье заемщика не подлежит продаже. Однако если речь идет об ипотечной квартире, то на залоговое имущество может быть обращено взыскание с целью погашения задолженностей перед кредиторами.Если у заемщика нет имущества, то судебные приставы подают письменные запросы в крупные федеральные и региональные банки с целью узнать об открытии счетов на его имя.

Если счета открыты, то с них списываются средства в счет погашения задолженности.

Также счета уходят в минус на сумму долга.Должнику запрещается выезжать за границу. Запрет снимается после выплаты полного объема задолженностей. Также приставы могут посетить место проживания или регистрации заемщика и описать имеющееся в его собственности имущество – к примеру, бытовую технику.Взысканию не подлежат пособия на детей, некоторые субсидии, социальные выплаты по инвалидности.Если должник состоит в зарегистрированном браке, на имущество супруга или супруги может быть наложен арест.

При этом взысканию будет подлежать только его доля в совместно нажитом имуществе – ½.На начальном этапе происходит оценка имущества экспертом. Если супруги в момент заключения брака оформили брачный договор, то взысканию подлежит только то имущество, которое записано на имя должника.Процедура завершается после реализации всей конкурсной массы и удовлетворения требований кредиторов в полном объеме. При этом физическое лицо официально освобождается от финансовых обязательств перед заимодателями.

После завершения процедуры в течение пяти лет гражданин должен уведомлять кредиторов о банкротстве.Если вам понравилась и оказалась полезной статья, а также если у вас есть желание поддержать проект, вы можете сделать любое пожертвование на развитие канала.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+