Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Социальное обеспечение - Перевод денег из пенсионного фонда

Перевод денег из пенсионного фонда

Перевод денег из пенсионного фонда

Что делать, если вы узнали о незаконном переводе в НПФ


Перевод денежных накоплений гражданина на будущую пенсию под управление негосударственного фонда осуществляется по его заявлению. Однако на практике возникают ситуации, когда без ведома лица и его воли средства вдруг оказываются переведенными .Законодатель в целях борьбы с подобными мошенническими схемами предусмотрел с 01.01.2019 целый ряд изменений в процедуре выбора управляющей накоплениями компании. Тем не менее, рассмотрим порядок действий в том случае, когда гражданину стало известно, что его накопления переведены в фонд, который он в действительности не выбирал.

Для перевода денежных средств накопительной части будущего пенсионного дохода между негосударственными фондами или из ПФ РФ в частный законодательно .В общем виде она складывается из следующих этапов:

  • Заключение договора обязательного пенсионного страхования в части формирования накопительной части будущего дохода после окончания трудовой деятельности. Документ составляется с учетом типовой формы, утвержденной Центральным Банком, в двух экземплярах (для обеих сторон). Форма его – простая письменная. Подписание договора также осуществляется обеими сторонами, сделать это можно в любом офисе фонда, в офисах организаций-партнеров или посредством обмена почтовой корреспонденцией.
  • Выбор управляющей компании, исходя из личных убеждений гражданина и оценки наиболее значимых критериев (уровень доходности, надежность фонда, перечень его учредителей,по данным независимых агентств и т.п.).
  • Заполнение и подача заявления о переводе накоплений из одного фонда в другой в ПФР по установленной законом процедуре.

После принятия заявления ПФР действия гражданина на этом заканчиваются, при соблюдении установленных требований он может быть уверен в переводе своих денег. Внимание! Законом предусмотрена возможность работающего лица сменить управляющую организацию не реже 1 раза в год. При этом в случае изменения своего выбора чаще чем 1 раз в 5 лет, гражданином будет потерян доход, сформировавшийся в результате инвестирования фондом основных средств.

Более того, при отрицательном результате вложений средств, гражданин может лишиться и части основных своих накоплений.В целях минимизации применения мошеннических схем по подделке договоров страхования с фондами (в каждом регионе такие случаи измеряются десятками), законодатель с 01.01.2019 изменил процедуру подачи заявления о переходе. С указанного времени подать такое заявление может только сам гражданин, ранее это мог сделать и сам фонд.Сделать это можно следующими способами:

  • Путем направления электронного документа с использованием портала предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме.
  • При личном визите в орган ПФ РФ.
  • , полномочия которого должны быть оформлены нотариально удостоверенной доверенностью.

Форма такого заявления и инструкция по его заполнению утверждены Пенсионным Фондом, потому заполнить его не составит труда для застрахованного.

Главное, что должно содержать такое заявление, – это реквизиты договора с новым управляющим фондом и контактные данные заявителя.

Моментом вступления в силу договора с новым НПФ законом определено перечисление денежных средств от предыдущего фонда на счет нового. Отказать в заключении договора фонд, по общему правилу, не может.

В отношении одного физического лица может действовать только 1 такой договор.Хотя по закону перевод накоплений осуществляется на основании личного заявления гражданина, все же существует легальная возможность их перевода без учета мнения застрахованного лица.

Такая ситуация возможна в случае реорганизации в какой-либо форме того фонда, где размещены накопления лица.В этом случае средства переходят к другому фонду без учета мнения участников по следующим правилам:

  1. на основании передаточного акта фонду, который возникает в результате слияния или к которому присоединяется другой или другие фонды;
  2. переход накоплений застрахованных лиц осуществляется на основании разделительного баланса, если происходит разделение или выделение НПФ.

Справка! на осуществление деятельности в области пенсионного страхования, средства застрахованных лиц поступают в управление Пенсионного фонда РФ.В остальных случаях перевод средств граждан в в негосударственный пенсионный фонд без их согласия является незаконным и недопустимым.

Такое может возникнуть лишь в случае использования недобросовестным фондом или его нечистоплотными сотрудниками мошеннических схем.

В случае обнаружения такого перевода гражданину необходимо незамедлительно принять все исчерпывающие меры.При формировании накопительной пенсии гражданину рекомендуется регулярно отслеживать деятельность НПФ с помощью личного кабинета. В случае получения информации о смене фонда, когда новый договор лицом не подписывался, существует несколько вариантов действия:

  • Если физическое лицо не желает затевать тяжб, тратить время и средства на судебные издержки, то решить вопрос можно в общем порядке. Для этого необходимо до 1 декабря текущего года заключить договор в другим НПФ и направить в Пенсионный Фонд РФ соответствующее заявление.После соблюдения установленной процедуры средства будут переведены из неугодной компании на счета доверенного НПФ. При этом не стоит забывать о потере инвестиционного дохода, т.к. срок предыдущего договора будет составлять всего год.
  • Обращение в новый НПФ в форме претензии по образцу о незаконном переводе, где говорится о том, что договор гражданином не подписывался и свои накопления в управление фонду он по своей воле не передавал. Также в документе стоит запросить копию договора, в предоставлении которой фонд не имеет права отказать.Во-первых, по копии договора будет понятно, настоящая ли подпись стоит в договоре (в рассматриваемом случае подпись будет подделана). Во-вторых, вопрос может быть решен относительно мирно путем признания фондом своей неправоты или неправомерности действий своего сотрудника. В любом случае с результатом ответа на претензию легче будет предприниматель дальнейшие действия.
  • Подача искового заявления в суд с требованием признать договор недействительным по причине подделанной подписи участника, наказании за действия в виде возмещения причиненных убытков и нанесенного морального вреда (при необходимости).К исковому заявлению необходимо прикладывать сам договор и копию ответа на претензию (если таковая направлялась). В случае непризнания ответчиком своей неправоты, необходимо ходатайствовать о назначении и проведении почерковедческой экспертизы с целью установления подлинности подписи. После вступления в законную силу решения суда накопления гражданина должна быть возвращены в выбранный им ранее НПФ.

Образец претензии:При отсутствии юридических навыков за гражданином остается возможность обратиться с жалобой в органы прокуратуры.

Служащие этого органа по законодательству имеют право обращаться в судебные органы с исками о защите прав и законных интересов граждан. В этом случае все процедурные моменты за гражданина выполнить прокуратура, а ему останется лишь присутствовать на судебных заседаниях и давать пояснения по существу дела.К виновным лицам за незаконные схемы перевода накоплений в НПФ в зависимости от конкретных действий, категории нарушителя и степени его вины могут быть применены следующие виды ответственности:

  1. материальная (или имущественная), направленная на возмещение гражданину его ущерба в результате незаконных действий и компенсацию нанесенного ему морального вреда;
  2. дисциплинарная, при которой сам НПФ накладывает на своего работника, совершившего такое деяние, взыскания, предусмотренные ТК РФ (замечание, выговор, увольнение);
  3. уголовная, в зависимости от схемы действий виновное лицо может быть привлечено за совершение мошенничества, подлог документов.

Самостоятельного нарушения, выразившегося в незаконном переводе накопительной части пенсии в НПФ, законодательством не предусмотрено.Итак, нововведения законодательства 2020 года позволяют минимизировать возможные незаконные действия по переводу средств накоплений будущих пенсионеров в фонд без их воли.Это связано с тем, что заявление о переводе теперь подается гражданином лично или через представителя по нотариально удостоверенной доверенности. Однако если такое все же случилось, не стоит медлить, необходимо предпринять всевозможные меры по восстановлению законных прав застрахованного лица.Советы от эксперта по теме в видео-ролике:Может быть полезно:

Перевод пенсионных накоплений в 2020 году: как выбрать?

Граждане РФ вправе самостоятельно управлять одной из частей пенсии — накопительной.

Регулярно перечисляя взносы на свой счет в течение трудовой деятельности, можно приумножить размер будущего пособия. Перевод пенсионных накоплений в НПФ имеет как положительные стороны, так и определенный риск. К выбору финансового учреждения нужно подойти ответственно, изучив рейтинг фондов, их надежность и доходность.

Подробнее об этом читайте в нашей статье.

Перевод пенсионных накоплений: как выбрать?

Содержание статьи Пенсии формируются из добровольных взносов граждан и из обязательных отчислений, производимых работодателем в установленном размере.

В Пенсионный фонд России переводится 22 % от дохода человека, где сумма распределяется следующим образом:

  1. 6 % направляется на финансирование базовой части пенсии, соцпособия на похороны и иные цели (солидарный тариф).
  2. 16 % поступает на лицевой счет гражданина для формирования будущего пособия (индивидуальный счет);

Если у гражданина формируется только один вид обеспечения (при отказе от накоплений или рожденного ранее 1967 года), все 16 % поступают на страховую пенсию.

При выборе человека в пользу создания накопительной части для будущего пособия из 16 % индивидуального тарифа:

  1. 6% — на накопительный.
  2. 10% — направляется на страховой взнос;

Отчисления на будущую пенсию ВНИМАНИЕ! Выплаты не удерживаются из зарплаты сотрудников, не уменьшают ее размер, а только высчитываются с учетом ее величины. Их перечисление выступает обязательством работодателя.

Формирование накопительной пенсии происходит за счет:

  1. инвестирования накоплений.
  2. добровольных перечислений по Программе софинансирования: при отчислении человеком определенной суммы средств, государство увеличивает ее вдвое;
  3. 6 % взносов, вносимых предприятием, где работает гражданин;
  4. маткапитала (для женщин);

Правом на такой вид пособия обладают граждане 1967 года рождения и младше или более старшее поколение, вступившее в Программу софинансирования. Также формировать пенсионные накопления вправе граждане, имевшие трудовую деятельность в период 2002-2005 г.:

  1. женщины 1957 — 1966 годов рождения.
  2. мужчины, рожденные в 1953 — 1966 гг.;

Это обусловлено тем, что в указанный период за них переводились накопительные отчисления. Достоинства пенсионных накоплений заключаются в возможности:

  1. передачи суммы по наследству, в отличие от страховых начислений;
  2. единовременного получения всех накоплений в случаях, определенных статьей 4 ФЗ № 360.

Основной недостаток накоплений — рискованность и невозможность гарантировать ежегодное увеличение суммы, поскольку она не индексируется государством.

Доходность напрямую зависит от объемов инвестиций, вложенных в конкретный НПФ на финансовом рынке.

Если человек оставляет деньги в государственном ПФ, ими управляет «Внешэкономбанк». Положительная сторона при этом заключается в гарантированном возврате средств, однако на их значительное приумножение вряд ли стоит рассчитывать. Поэтому будущие пенсионеры предпочитают переводить суммы в сторонние организации.

Два основных варианта для перечисления накопленных средств представлены в таблице. В обоих учреждениях работает механизм начисления процентов на депозиты клиентов, то есть на указанную часть пенсии. Таблица 1. Варианты перевода пенсионных накоплений ОрганизацияОписание УК (Управляющая компания)Функции учреждения включают доверительное управление благами клиентов.

Деятельность регулируется ФЗ № 156 от 29.11.01 (ред.

30.12.15) НПФ (Негосударственный пенсионный фонд)Преимущественно создается на базе промышленного или кредитного учреждения. Функционирование регламентировано ФЗ № 75 от 07.05.98 (ред.

30.12.15) Варианты отличаются тем, что с НПФ гражданин заключает договор, а с УК это не требуется. В последнем случае подается заявление в ПФ с просьбой о переводе средств в финансовое учреждение.

Пример заявления о переводе средств в УК Решение, какому виду пенсии отдать предпочтение, человек должен был обозначить ПФ РФ до конца 2015 года. Для граждан, появившихся на свет в 1967 году и позднее, предлагается выбор:

  1. оставить накопительную пенсию. Следует понимать, что при договорных отношениях с НПФ туда переводятся только взносы 6%. Остальные отчисления поступают по-прежнему в ПФ РФ.
  2. отказаться от накопительной доли. При этом возможно вернуться из НПФ обратно в ПФ РФ. Накопленные средства государство продолжит ежегодно индексировать;

В связи с ухудшением финансовой ситуации в стране, в 2014 году ввели мораторий на создание пенсионных сбережений.

«Заморозка» сумм продлится вплоть до 2021 года.

Теперь часть отчислений, ранее направляемая на счет НПФ и УК (управляющих компаний), переводятся на страховую пенсию. ВНИМАНИЕ! Правительство РФ заявляет, что полной отмены накопительных отчислений не произойдет.

Все начисления после завершения моратория вернутся в НПФ.

Несмотря на то, что возобновление накопительных взносов не планируется в 2020 году, инвестирование средств в НПФ и УК сохраняется.

Для граждан, которые не сделали выбор в пользу вида пенсии, предусмотрена только страховая. Считается, что оставить накопления в государственном ПФ выгодно, если срок до ухода на пенсию составляет менее 10 лет. В иных случаях большинство граждан предпочитают воспользоваться услугами НПФ.

Выделяют несколько типов негосударственных фондов. В какой из них обратиться гражданин принимает решение сам, основываясь на анализе финансовых показателей, рейтинга.

Таблица 2. Классификация НПФ ТипОписаниеПримеры фондов КэптивныеПреимущественно продвигают корпоративные пенсионные программы основателей, при этом резервы значительно превосходят накопления«Транснефть» (родственная структура — «Транснефть»), «Газфонд» («Газпром»), «Благостостояние» («РЖД»), «Нефтегарант» («Роснефть») КорпоративныеТакже обслуживают программы учредителей и близких структур, однако доля накоплений на пенсию растет ежегодно, для этого привлекается и клиентская база«Благосостояние», «Норильский Никель» РегиональныеФормируются при поддержке территориальных органов власти. Функционируют в рамках определенных регионов«Ханты-Мансийский НПФ », «Эрэл» УниверсальныеПребывают вне зависимости от крупных финансово-промышленных организаций, обслуживают граждан и организации. В активах преимущественно задействованы пенсионные накопления«Европейский ПФ», «Райффайзен», «КИТ Финанс» К достоинствам НПФ относятся:

  1. договорные отношения обеспечивают сохранение единых положений сотрудничества на весь срок действия документа;
  2. обычно более высокая доходность, в сравнении с государственным ПФ. Это обусловлено гибкостью управления средствами НПФ;
  3. возможность отслеживания состояния своего счета в режиме онлайн;
  4. безопасность — накопления граждан подлежат страхованию, при банкротстве или отзыве лицензии они будут возвращены государством.
  5. открытость — ежегодное предоставление финансовой информации по деятельности фонда;

В число недостатков НПФ входят:

  1. доходность зависит от результатов инвестирования фонда, его позиций на финансовом рынке.

    Поскольку накопления не подлежат индексированию государством, ежегодное их приумножение не гарантируется;

  2. сложность при выборе фонда.

    В РФ насчитывается около 125 организаций, рейтинг которых определяют специальные агентства. Однако для правильного выбора гражданину необходимо самостоятельно проанализировать показатели, надежность представленных НПФ.

    Некоторые из них предлагают невыгодные условия, задерживают платежи, ошибаются в начислениях и так далее. Поэтому гражданину важно собрать максимум информации об учреждении, которому намерен доверить сбережения.

Для дальнейших отчислений накоплений в НПФ гражданину требуется уведомить об этом государственный ПФ.

Для этого нужно подать заявление, бланк которого можно скачать на официальном ресурсе ПФ РФ или получить в местном отделении.

Это делается уже после заключения договора с выбранным учреждением. При подписании контракта с НПФ важно предварительно внимательно изучить все пункты и положения документа.

Пример заявления о переводе средств в НПФ Направить заявление можно лично, через Интернет (портал «Госуслуги») или почтой (заказным письмом с описью).

Если от имени гражданина действует доверенное лицо, необходимо нотариально оформить доверенность. Целесообразно узнать, есть ли у выбранного НПФ соглашение с ПФ о взаимном удостоверении подписей. При его наличии при обращении в НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин может подписать договор об ОПС (обязательном пенсионном страховании) и далее уже не подавать заявление в государственный ПФ.

При его наличии при обращении в НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин может подписать договор об ОПС (обязательном пенсионном страховании) и далее уже не подавать заявление в государственный ПФ. Перевод накопительной части пенсии осуществляется безвозмедно, возможна выдача расписки о принятии от гражданина заявления.

После получения информации ПФ обязан:

  1. до завершения текущего года обработать заявку о переводе накоплений;
  2. к апрелю перевести деньги в указанный НПФ.
  3. до 1.03 внести соответствующие поправки в реестр;

По желанию человек может сменить НПФ на другой, но при этом все денежные средства в обязательном порядке переводятся в новый. Накопления разрешено держать только в одном фонде. Возможно использовать один из представленных вариантов перехода:

  1. срочный. Подать заявление о переводе сбережений допустимо 1 раз в 5 лет. Тогда объем средств полностью сохраняется;
  2. досрочный. Перевод средств возможен 1 раз в год (по старому алгоритму), но в этом случае инвестиционный доход гражданин теряет.

Из этого следует, что выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет.

При смене учреждения заключается договор на ОПС с новым фондом.

Для перевода подается заявление до 31 декабря текущего года по представленному образцу.

Пример заявления для перевода средств из одного НПФ в другой Человек вправе осуществить возврат накопленных средств в государственный ПФ по своему желанию или при возникновении обстоятельств. Нормативно-правовая база в этом случае: ФЗ №75, 111.

Перевод производится по заявлению гражданина. По желанию в дальнейшем он сможет снова перенаправить средства в УК или НПФ.

Пример заявления о переводе средств в ПФ В обязательном порядке накопления направляются из НПФ в ПФ при:

  1. завершении периода действия договора;
  2. признании НПФ несостоятельным и открытии конкурсного производства.
  3. гибели гражданина;
  4. лишении НПФ лицензии;

Возврат накоплений в ПФР осуществляется в апреле того года, который следует за датой подачи заявления.

Иногда при централизованном оформлении работодателем своих сотрудников в НПФ или по другим причинам гражданин не знает или сомневается, где находятся его сбережения.

Для уточнения этой информации можно воспользоваться несколькими способами:

  1. обратиться в банк, с которым сотрудничает ПФ (Сбербанк, Банк Москвы и так далее).
  2. ввести СНИЛС на ресурсе «Госуслуги» в личном кабинете;
  3. узнать сведения в бухгалтерии предприятия-работодателя;
  4. обратиться в местное отделение ПФ;

При выборе НПФ рекомендуется обратить внимание на:

  1. наличие лицензии;
  2. социальные показатели. Желательно изучить, как происходит взаимодействие НПФ с клиентами: есть ли онлайн-сервисы, группы в соцсетях, горячая линия и другие способы связи;
  3. учредителей и акционеров.

    Желательно, чтобы ими выступали крупные ресурсодобывающие, финансовые и промышленные предприятия;

  4. расположение фонда.

    Рекомендуется выбирать учреждение с местным отделением в регионе проживания гражданина;

  5. финансовые показатели за несколько лет (доходность за 5 лет), позиции в рейтингах;
  6. возраст и историю фонда, число страхователей. Чем дольше срок пребывания организации на финансовом рынке и чем шире клиентская база, тем она надежнее;
  7. отзывы других людей.

Единого алгоритма оценки НПФ в РФ нет. Несколько рейтинговых агентств анализируют деятельность фондов за прошлые периоды, присваивают каждому определенный класс надежности: А — самый высокий (по возрастанию к наивысшему А, А+, А++), далее идут по убыванию В, С, D (банкрот), Е (у организации отсутствует лицензия) .

Согласно рейтингу 2020 года (по итогам 2018-го) агентств Эксперт и НРА, по показателю доходности в ТОП-10 НПФ вошли:

  1. «Владимир».
  2. «Негосударственный сберегательный пенсионный фонд»;
  3. «НПФ Сбербанка»;
  4. «Гефест»;
  5. «Уголь»;
  6. «Ханты-Мансийский НПФ»;
  7. «Моспромстрой-Фонд»;
  8. «Ингосстрах»;
  9. «Алмазная осень»;
  10. «Пенсионный выбор»;

Эксперт РА определило ТОП-10 НПФ по степени надежности в 2020 году на основе анализа выполнения фондами своих обязательств:

  1. «ГАЗФОНД»;
  2. «БОЛЬШОЙ»;
  3. «Альянс»;
  4. «Ренессанс — пенсии».
  5. «Национальный НПФ»;
  6. «ГАЗФОНД — пенсионные накопления»;
  7. «НЕФТЕГАРАНТ»;
  8. «ВТБ Пенсионный фонд»;
  9. «Атомгарант»;
  10. «Алмазная осень»;

Рейтинги регулярно меняются при колебаниях финансовых показателей деятельности учреждений. В 2020 году в ТОП-5 самых надежных и рекомендуемых НПФ по совокупности показателей работы входят:

  1. «НПФ Сбербанка»;
  2. «ВТБ Пенсионный фонд»;
  3. «РГС — Росгосстрах пенсия»;
  4. «ГАЗФОНД».
  5. «Лукойл-Гарант»;

Способ сохранения пенсионных накоплений каждый гражданин определяет самостоятельно.

Поскольку от выбора человека зависит размер его будущего пособия по старости, к принятию решения следует подойти ответственно.

Однако государственная политика и реформирование системы пенсионных начислений в настоящее время не гарантируют финансового благополучия будущим пенсионерам.

Незаконный перевод средств пенсионных накоплений.

Что начала делать?

16 маяНа днях узнала, что мои пенсионные накопления были переведены незаконно без моего согласия в незнакомый мне фонд АО НПФ САФМАР. Если вы не знаете в каком фонде хранятся ваши деньги, то рекомендую .

Это займет пару минут. Обязательно проверьте!Если вы узнаете, что ваши деньги находятся вовсе не там, где им должно быть, то следите за моими статьями, в которых буду рассказывать о действии и их итогах, по решению этой несправедливости. не в моем правиле, так что в путь!Первое, что сделала: позвонила на горячую линию фонда. Телефоны можно найти в интернете легко.

Звонки бесплатные.1. Сообщила о нарушении и оператор НПФ сообщила, что доложит в службу безопасности, не знаю почему туда и они перезвонят.

Но так как в это трудно поверить, сами понимаете, что это делать никто не будет, потому что подобные случаи имеют место быть, поэтому они надеются на то, что человек просто отступиться.

Согласны вы со мной? 2. Поэтому сразу спросила об этом и она посоветовала написать официальное письмо, о предоставлении копии якобы моего договора, с моей подписью, потому что оригинал они предоставить мне не смогут. Вообще один договор должен быть у меня, второй у них, вот не знаю третий должен ли быть в ПФР?
Вообще один договор должен быть у меня, второй у них, вот не знаю третий должен ли быть в ПФР?

И вообще, нужен ли он?3. Напишите официальный запрос в территориальный ПФР о предоставлении вам заявления и поручения о переходе от ПФР. Именно на основании вашего заявления с вашей подписью ПФР можете произвести перевод. Запрос делается через бумажный носитель или дистанционно.

Пока отправила дистанционно через личный кабинет ПФР, заявление зарегистрировали. Если возникнут вопросы, как и где это можно сделать, могу написать пошаговую инструкцию.

Но ответ, они предоставят на почту электронную. Будет ли этого достаточно, не знаю?4. Когда заявление из ПФР придет, нужно составить написать письмо-заявление в НПФ о том, чтобы выслали копию, об этом писала выше, вложить заявление из ПФР.

На почте отправить письмо с описью вложения и с уведомлением.

В письме указать сроки ответа не позднее 30 дней от даты вручения.5. Ждать.1. Запрос в ПФР — ожидаю ответа. Уже зарегистрировали.2. Написала черновик письмо в НПФ, ждет своего часа.О дальнейших действиях и результатах буду держать вас в курсе дела.

Если тема заинтересовала, тои, конечно, лайк� приветствуется. Пишу о своем пути в сохранении, привлечении и приумножении капитала. Так как это тоже мои деньги, они должны работать там, где решу лично сама.

Как вы считаете? Всех благ вам и процветания! Хороших выходных! Пусть деньги работают, а вы отдыхайте!

Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

11 января 2020Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и .

Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией.

Рассказываем, как это лучше делать.Ваши пенсионные накопления могут храниться:

  1. В (ПФР)Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — . Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.
  2. В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который обязательного пенсионного страхования. Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но , когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2020 года это .

Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет или .Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на . В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть .

Найдите таблицу

«Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов»

, а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти .

В разделе

«Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений»

приводятся данные с 2004 года.

Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель.

Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании.

Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративныеи .

По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.

И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.Накопления всегда переводят с задержкой. Если вы пишете заявление на досрочный переход, то ваши деньги передадут в новый фонд до конца марта следующего года.

Если выберете срочный переход, то должен закончиться текущий год, пройти еще четыре полных года, а затем до конца марта пятого года ваши накопления перейдут в выбранный фонд.Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря.

Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений.

В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить.

Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.По НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется.

В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку.

Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода.

Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода.

Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был).

Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на .Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию.

Порядок действий должен быть следующим:

  1. Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.

До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе.

Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря. Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности.

Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг. Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять.

Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.Если в течение года вы подадите несколько заявлений о смене фонда, то ПФР примет только первое из них, а по другим вынесет отказ. Поэтому прежде чем писать второе (третье или десятое) заявление о переходе, обязательно направьте в ПФР уведомление об отказе от смены фонда.

Оно «погасит» предыдущее заявление о переходе — и только затем вы сможете направить новое. Отказаться от перехода можно в любое время — с момента подачи заявления и до 31 декабря.При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет.

В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.

  1. Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.

До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.Если вы подали подряд несколько заявлений о переходе в НПФ и не отозвали предыдущие, то ПФР вынесет отказ по всем заявлениям, кроме первого. Если направили несколько заявлений о смене УК, то ПФР примет только последнее.Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.

  1. До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.

Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через .

Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.

Подробно о том, как перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанк

Граждане имеют возможность распоряжаться своими пенсионными средствами. В том числе, перевести в . В настоящее время на рынке подобных компаний, предоставляющих такие услуги.

Прежде чем , нужно оценить деятельность организации.

Перед тем, как вы соберетесь осуществить перевод накопительной части пенсии в , потребуется узнать, что собой представляет компания, ознакомиться с отзывами о деятельности.

Немаловажным моментом выступает величина инвестиционного дохода, который может принести перевод пенсии в НПФ.

рассматривается как дочерняя компания Сбербанка России.

Несмотря на то, что все акции НПФ принадлежат банковской организации, сам банк не берет на себя ответственность за деятельность фонда. Основание компании произошло в 1995 году. Однако, получение лицензии представителями фонда произошло только в 2009 году.НПФ предоставляет населению такой перечень услуг:

  1. оформление плана в индивидуальном порядке для того, чтобы регулировать величину взносов, направленных на повышение размера будущей пенсии.
  2. реализация начислений дополнительного типа согласно применяемых программ;
  3. оплата пенсий;
  4. формирование и инвестирование накопленных денег;

Для понимания необходимости перевода денег в данную компанию, потребуется изучить статистику.

Это касается уровня инвестиционного дохода.

К примеру, в 2017 году указанный показатель равнялся в отношении обязательного страхования пенсии – 8,4%. Это относится к средствам, которые накоплены до 2014 года.

Справка! В отношении негосударственного обеспечения пенсии показатели равнялись – 8,1%.Гражданину требуется решать о переводе накопительной пенсии в НПФ после тщательного изучения деятельности компании. По этой причине нужно узнать, какие положительные и отрицательные стороны деятельности есть у фонда.К числу плюсов данной организации отнесено:

  1. обслуживание на безвозмездной основе.
  2. у граждан в любое время есть информация о вложенных средствах;
  3. быстрота оформления контракта;
  4. подтвержденная так как все финансы являются застрахованными. Это говорит о том, что при завершении деятельности организации пенсионер получит средства от страховой компании;
  5. есть возможность отслеживать состояние счета в режиме онлайн, для этого воспользоваться человек может личным кабинетом или мобильным приложением;
  6. есть возможность выбора способа для получения финансов;

Кроме того, средства находятся под защитой от третьих лиц. Если произошел развод, указанные финансы не подлежат делению между гражданами.

В ситуации, когда человек не доживает до выхода на пенсию, деньги передаются правопреемникам, а не государственным органам.Также есть право на досрочный вывод средств.К числу основных минусов можно отнести:

  1. задержки выплат.
  2. нестабильность дохода;

Стоит учитывать, что деятельность любой организации имеет как положительные, так и отрицательные оценки. Говоря о минусах, граждане отмечают, что сотрудники четко предоставляют информацию о том, каким образом перевести средства в НПФ, при этом вопрос о выводе денег остается непотным. Внимание! Задержки по выплатам длятся порядка несколько месяцев.

Представители фонда говорят, что причиной этому служит то, что на протяжении длительного периода реализуется прием документации от граждан. После чего требуется проверить все акты и направить в нужные инстанции.До начала 2014 года на руководство компаний была возложена обязанность относительно перевода 22% от заработка в ПФР.

При этом, только 6% из этой суммы предназначались на накопление пенсии. Граждане получали возможность распоряжаться данными средствами самостоятельно.Остальные финансы направлялись на формирование страховых выплат.

Они располагались в пенсионном органе или выплачивались тем, кто достиг пенсионного возраста. В настоящее время будущим пенсионерам предоставлена возможность относительно выбора направлений накоплений средств для пенсии. Это связано с тем, что после 2014 года все 22% предназначены в ПФР.Человек имеет право перевести средства в негосударственные компании, которые накапливают финансы и в последующем обеспечивают пенсионера.

Это связано с тем, что после 2014 года все 22% предназначены в ПФР.Человек имеет право перевести средства в негосударственные компании, которые накапливают финансы и в последующем обеспечивают пенсионера.

Важно! К примеру, можно направить средства в НПФ Сбербанка.

Основными условиями для перевода средств называют возрастную категорию гражданина. Для представителей женского пола это рожденные не ранее 1957 года, для мужчин – от 1953 года.Кроме того, учитывается, чтобы гражданин достиг совершеннолетнего возраста и не утратил дееспособность.

Важным моментом выступает то, что лица старше указанного возраста, не имеют права выступать вкладчиками средств. Это говорит о том, что все финансы расположены в ПФР.До недавнего времени Сбербанк предлагал гражданам использовать такие программы:

  1. комплексная – человек при первом посещении организации переводил средства и сформирован .
  2. универсальная – предусматривались нерегулярные перечисления и плавающий график;
  3. гарантированная – устанавливался индивидуальный порядок внесения средств, на что влияли финансовые возможности гражданина;

В настоящее время применяется только первая программа.

Установлена минимальная сумма первоначального взноса, она составляет 1500 рублей. При этом, следующие поступления не должны быть менее 500 рублей.

Переводить финансы человек может любым удобным для него способом.К примеру, при использовании карточки банка, воспользовавшись официальным порталом НПФ или мобильным приложением.

Также можно обратиться к сервису Сбербанк Онлайн или в отделение Сб.Чтобы перевести финансы в рассматриваемую компанию гражданину потребуется использовать такие документы, как СНИЛС и удостоверение личности. Важным моментом выступает то, что сведения в указанных актах должны быть идентичными.

Проблемы возникают, если во внесенных записях есть отличия.Предусматривается три основные шага, которые нужно пройти для оформления:

  1. оформление соглашения;
  2. ожидание решения и перевод денег.
  3. формирование заявление и передача актов в отделение НПФ;

Важно отметить, что переводы досрочного типа производятся сразу после того, как произведена регистрация. В отношении срочных переводов можно отметить, что такой момент связывается с окончанием действия договора с прошлым фондом.К примеру, если заявка подана в конце года, средства переводятся спустя 3 месяца.Процесс перевода средств в рассматриваемую компанию не представляет сложности, как кажется.

Отнимает данная процедура порядка получаса.

Гражданину потребуется внести данные в анкету и подать заявление в отделение фонда. Вариант заявления можно выбрать на официальном портале компании.Также заявка может быть отправлена при использовании:

  1. портала Госуслуг;
  2. через многофункциональные центры.
  3. официального сайта СБ;
  4. ПФР;

В первом случае устанавливается обязательное требование.

Оно заключается в наличии у гражданина подписи в электронном формате. Кроме того, человек может направить заявку в ПФР о переводе средств при использовании услуг почты. Тогда бумагу следует предварительно заверить в нотариальной конторе.Средства на пенсию можно хранить в любой организации.

Предварительно нужно изучить положительные и отрицательные стороны деятельность выбранного НПФ.Предлагаем посмотреть видео-сюжет об особенностях данного НПФ:Может быть полезно:

Как сохранить свои пенсионные накопления при переводе из ПФР в НПФ и обратно: инструкция с примерами

25 ноября 2020Граждане имеют право выбрать, где хранить свои пенсионные накопления.

Можно доверить их государственному пенсионному фонду или перевести в негосударственный пенсионный фонд.Прием заявлений у граждан о переходе в НПФ или ПФР теперь осуществляется только двумя способами — электронно через портал госуслуг, либо путем личного обращения (или через представителя) в клиентские службы ПФР.Теперь ни сами НПФ, ни МФЦ такие заявления не принимают.Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали к себе клиентов. Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестиционного дохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности.Кроме того, иногда агенты стращали граждан: мол, если не перевести свои накопления в конкретный НПФ, то все средства попросту «сгорят».

Иногда подписи граждан на документе о переводе накоплений получали путем обмана, а в ряде случаев и вовсе подписи подделывались.Менять страховщика (ПФР или НПФ) можно ежегодно.При этом важно помнить, если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в 5 лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком.Пример 1:Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году.

Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет.

В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2020 году. Таким образом, именно в 2020 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика.

Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.Пример 2:Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ.

Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году.

Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+